Xem mẫu
- Ph n 6
THANH TOÁN QUA M NG
(Ngu n tư li u: ð i h c C n Thơ)
- N I DUNG
1. Th thanh toán
2. Phân lo i th thanh toán
3. Cơ ch thanh toán qua m ng
4. TT. qua m ng dành cho ngư i bán VN
5. TT. qua m ng dành cho ngư i mua VN
6. Thanh toán trong TMðT VN năm 2007
1. Th c tr ng c a ho t ñ ng thanh toán
2. Ngân hàng v i thanh toán ñi n t
3. M t s mô hình ng d ng TMðT
2
- Th thanh toán
Hi n t i có m t s hình th c sau:
Ti n m t
Chuy n ti n qua ñư ng bưu ñi n
Chuy n kho n qua ngân hàng
Thanh toán b ng hình th c tín d ng thư
Thanh toán b ng th tín d ng
Thanh toán b ng th mua hàng do DN phát hành
Chuy n kho n b ng ATM t i Vi t Nam
…..
3
- Th thanh toán
Có nhi u khái ni m v th thanh toán:
Th thanh toán (th chi tr ) là m t phương
ti n thanh toán ti n mua hàng hoá, d ch v
ho c có th ñư c dùng ñ rút ti n m t t i các
ngân hàng ho c các máy rút ti n t ñ ng
Th thanh toán là m t phương ti n thanh toán
không dùng ti n m t mà ngư i ch th có th
thanh toán ti n mua hàng hoá, d ch v t i các
ñi m ch p nh n thanh toán b ng th ho c s
d ng ñ rút ti n m t
4
- Phân lo i th thanh toán
1. Phân lo i theo công ngh s n xu t:
Th kh c ch n i (EmbossingCard):
D a trên công ngh kh c ch n i.
Hi n nay ngư i ta không còn s d ng vì k thu t quá thô sơ
d b gi m o.
Th băng t (Magnetic stripe):
D a trên k thu t thư tín v i hai băng t ch a thông tin ñ ng
sau m t th .
Th ch mang thông tin c ñ nh, không gian ch a d li u ít,
không áp d ng ñư c k thu t mã hoá, b o m t thông tin...
Th thông minh (Smart Card):
ðây là th h m i nh t c a th thanh toán
ðư c g n m t b m ch tích h p có kh năng lưu tr và x
lý thông tin.
Nó có th nh n d li u, x lý d li u b ng các ng d ng th
m ch tích h p và ñưa ra k t qu
5
- Phân lo i th thanh toán
2. Phân lo i theo tính ch t thanh toán:
Th tín d ng (Credit Card):
Là lo i th ñư c s d ng ph bi n nh t
Ch th ñư c ng trư c m t h n m c tiêu dùng mà
không ph i tr ti n ngay, ch thanh toán sau m t kỳ
h n nh t ñ nh
Ngư i ta còn g i th tín d ng là th ghi n ch m tr
Th ghi n (Debit card):
ðư c s d ng ñ mua hàng hoá hay d ch v
Giá tr nh ng giao d ch s ñư c kh u tr ngay l p t c
vào tài kho n c a ch th
Th ghi n còn ñư c s d ng ñ rút ti n m t
Ví d : Th ghi n Connect 24 hours c a Vietcombank6
- Phân lo i th thanh toán
2. Phân lo i theo tính ch t thanh toán:
Th rút ti n m t (Cash card):
Rút ti n m t t i các máy rút ti n t ñ ng ho c ngân hàng
Ch th ph i ký qu ti n g i vào tài kho n ngân hàng
Có 2 lo i th :
Ch rút ti n t i nh ng máy t ñ ng c a Ngân hàng phát hành
Rút ti n các Ngân hàng cùng tham gia t ch c thanh toán
v i Ngân hàng phát hành th
3. Phân lo i theo ph m vi lãnh th : th trong nư c
và th qu c t
4. Phân lo i theo ch th phát hành: Th do ngân
hàng phát hành (Bank Card) và th do t ch c
phi ngân hàng phát hành
7
- Cơ ch thanh toán qua m ng
Trong thanh toán B2C qua m ng, ñ i ña s ngư i mua
dùng th tín d ng ñ thanh toán
Th tín d ng là lo i th Visa, MasterCard... có tính qu c t , ch
th có th dùng ñư c trên toàn c u
Vi t Nam, cá nhân hay t ch c có th ñăng ký làm th tín
d ng v i nhi u ngân hàng như Vietcombank, ACB,…
Trên th tín d ng thư ng có:
Hình, h và tên ch s h u th
S th (ví d MasterCard có 16 ch s )
Th i h n c a th
M t sau th có dòng s an toàn (security code) t i thi u là ba
ch s
M t s thông s khác cùng v i các chip ñi n t ho c v ch t
(magnetic stripe)
Ch th cũng ñư c cung c p PIN Code (Personal Information
Number) ñ rút ti n
8
- Cơ ch thanh toán qua m ng
Nh ng thông tin v th tín d ng ngư i mua ph i
khai báo khi th c hi n vi c mua qua m ng g m:
S th (16 ch s ñư c in trên m t trư c th )
H tên ch s h u in trên th
Th i h n h t h n c a th , in trên m t trư c
Mã s an toàn (security code) là ba ch s cu i cùng
in trên m t sau c a th (optional)
ð a ch nh n hóa ñơn thanh toán vi c s d ng th do
ngân hàng g i cho ch th (optional)
Hi n giao th c thanh toán qua m ng ñư c s
d ng ph bi n là SET (Secure Electronic
Transaction)
SET giúp cho giao d ch ñi n t an toàn, do Visa và
Master Card phát tri n năm 1996
9
- Ngân hàng Ngân hàng
phát hành th ngư i bán ho c
third party
Website ngư i
bán
10
- Cơ ch thanh toán qua m ng
Gi i thích quy trình:
1. Ngư i mua ñ t l nh mua trên website c a ngư i bán
2. Thông tin th tín d ng c a ngư i mua ñư c chuy n
th ng ñ n ngân hàng c a ngư i bán ho c bên th ba
(Third Party)
3. Ngân hàng c a ngư i bán ho c Bên th ba này s ki m
tra tính h p l c a th v i ngân hàng nơi phát hành th
4. Ngân hàng phát hành th s ph n h i cho ngân hàng
c a ngư i bán ho c bên th ba v tính h p l c a th
5. Sau ñó thông tin này ñư c gi i mã và g i v cho ngư i
bán
6. Ngư i bán d a trên thông tin ph n h i này quy t ñ nh
bán hay không bán
N u bán thì g i email xác nh n+hóa ñơn, văn b n cho ngư i
mua
N u không giao d ch k t thúc & g i mail cho ngư i mua nêu rõ
lý do
11
- Cơ ch thanh toán qua m ng
S khác bi t gi a ngư i bán có Merchant
Account và không có:
Ngư i bán có Merchant Account:
Vi c xin Merchant Account không ph i d dàng
Ph i có ký qu cho ngân hàng
Ph i có b ng ch ng ñ m b o uy tín kinh doanh
trên m ng
Ngư i bán không có Merchant Account:
Nhi u công ty xin Merchant Account ñ cung c p
d ch v x lý thanh toán qua m ng cho các doanh
nghi p khác
Nh ng công ty này ñư c g i là Third Party (Bên
th ba) ho c Online Payment Processor (Nhà x
lý thanh toán qua m ng)
12
- Cơ ch thanh toán qua m ng
R i ro trong thanh toán qua m ng:
M t ngư i mua dùng th tín d ng c a ngư i
khác trái phép ñ mua hàng qua m ng
Ch th (cardholder) phát hi n và kh i ki n
v i ngân hàng phát hành th và ñưa ra b ng
ch ng mình không h th c hi n giao d ch ñó
Thi t h i cu i cùng thu c v ngư i bán:
không thu ti n + chi phí ñi u tra
13
- Thanh toán qua m ng- ngư i bán
Thanh toán tr c tuy n b ng th tín d ng
thư ng dành cho giao d ch qua m ng
d ng B2C
Các bư c c n làm ñ i v i ngư i bán:
Mua qua m ng d ch v x lý thanh toán qua
m ng thông qua th tín d ng
M m t tài kho n thanh toán (b ng USD)
ngân hàng, nhà cung c p d ch v x lý thanh
toán qua m ng g i ti n v cho doanh nghi p
theo ñ nh kỳ qua tài kho n này
Ch n m t nhà cung c p d ch v x lý thanh
toán qua m ng, ví d : 2checkout
(www.2checkout.com)
14
- Thanh toán qua m ng- ngư i bán
Cách tính phí d ch v c a các nhà cung
c p d ch v x lý thanh toán qua m ng:
Chi phí kh i t o d ch v : t vài ch c ñ n vài
trăm USD, tr m t l n duy nh t
Chi phí cho m i giao d ch = chi phí c ñ nh +
% giá tr giao d ch
Ví d : 2checkout có m c phí kh i t o là 49
USD và m c phí cho m i giao d ch là $0.45 +
5.5% giá tr giao d ch
15
- Thanh toán qua m ng- ngư i bán
Nh ng ñi u lưu ý khi thanh toán qua
m ng:
C n h c h i nh ng k năng, kinh nghi m c n
thi t ñ phòng ch ng gian l n trong thanh
toán qua m ng
R i ro khi g p gian l n trong thanh toán qua
m ng: ngư i bán không nh n ñư c ti n +
m t $10 - $30 cho m i giao d ch gian l n
Nhà cung c p d ch v thanh toán qua m ng
g i ti n cho ngư i bán theo ñ nh kỳ, nhưng
t ng giá tr giao d ch ph i l n hơn m t m c
quy ñ nh (2checkout quy ñ nh m c $600)
16
- Thanh toán qua m ng-ngư i mua
Ngư i mua hàng qua m ng, trư c h t ph i có
th tín d ng (Vietcombank, ACB,…)
Dùng th tín d ng có th mua hàng hóa, d ch v
qua m ng
M t s lưu ý ñ ngư i mua t b o v mình kh i
m t ti n
Khi chu n b mua ph i xem k website bán có n i
ti ng không (ví d : Amazon thì tin tư ng hơn)
N u không ph i là website n i ti ng thì lưu ý:
ð a ch v t lý (physical address), s phone, s fax...
ð c các ñi u kho n mua bán ñư c ñăng trên website như
chính sách tr l i ti n, tr l i hàng
C n mua thì nên xem ch s Alexa c a website này: 200.000
(G n ñây có s mánh khóe ñ nâng ch s này)
17
- Thanh toán qua m ng-ngư i mua
M t s lưu ý (tt):
C n lưu ý form yêu c u cung c p thông s
th tín d ng:
Dòng link ñã chuy n sang m t domain khác?
Domain ñó có n i ti ng không (như
2checkout.com, worldpay.com, clickbank.com... )
Không nên dùng máy tính chung ñ mua
hàng tránh th tín d ng b Trojan theo dõi
ð ng d dàng cung c p thông tin th tín d ng
cho các web site không tin tư ng
Nên ki m tra hóa ñơn c a ngân hàng g i ñ n
theo ñ nh kỳ: xem có kho n chi nào không
ph i c a mình?
18
- Thanh toán trong TMðT 2007 VN
2007 – Th c tr ng
Thanh toán b ng ti n m t: còn r t ph
bi n trong các giao d ch hàng ngày
32,2
23,7
20,3 19,0 18,5
19
- Thanh toán trong TMðT 2007 VN
2007 – Th c tr ng
S lư ng tài kho n: tăng v t trong giai
ño n 2000-2007
T c ñ tăng trư ng trung bình
m i năm kho ng 150%
20
nguon tai.lieu . vn
