Xem mẫu
- THÛÅC TIÏÎN PHAÁP LUÊÅT
XÁC ĐỊNH QUYỀN LỢI CÓ THỂ ĐƯỢC BẢO HIỂM
TRONG BẢO HIỂM NHÂN THỌ
Trần Minh Hiệp*
* ThS. GV. Khoa Luật Thương mại, Trường Đại học Luật TP. Hồ Chí Minh
Thông tin bài viết: Tóm tắt:
Từ khóa: quyền lợi có thể được bảo Theo tác giả, quyền lợi có thể được bảo hiểm trong bảo hiểm
hiểm, bảo hiểm nhân thọ, tài chính, hợp nhân thọ là quyền và/hoặc nghĩa vụ nuôi dưỡng, cấp dưỡng giữa
đồng bảo hiểm nhân thọ. của người mua bảo hiểm với người được bảo hiểm gắn liền về
Lịch sử bài viết: tính mạng, tuổi thọ, sức khỏe và tai nạn con người. Bài viết phân
Nhận bài: 06/04/2017 tích những bất cập trong việc xác định nội hàm quyền lợi có thể
được bảo hiểm trong bảo hiểm nhân thọ, thời điểm xác lập quyền
Biên tập: 28/09/2017
lợi có thể được bảo hiểm, đưa ra những kiến nghị thay đổi phù
Duyệt bài: 05/10/2017 hợp với yêu cầu phát triển của thị trường bảo hiểm nước ta.
Article Infomation: Abstract:
Keywords: insurable interest, life According to the author, the insurable interests that can be
assurance, finance, contract life covered under the life insurance are the rights and/or the
assurance obligations of the insured persons to cover the life, health and
Article History: longevity of the insured person and human accidents. This
article provides analysis of the inadequacies of determining
Received: 06 Apr. 2017
the insurable interests in the life insurance, the time when the
Edited: 28 Sep. 2017 benefits can be insured, provide recommendations to amend the
Approved: 05 Oct. 2017 legislations in accordance with the developments of Vietnam
insurance market.
Một trong những nguyên tắc cơ bản nghiệp bảo hiểm. Khi mua bảo hiểm, người
của pháp luật kinh doanh bảo hiểm (KDBH) mua bảo hiểm phải có nghĩa vụ trả phí bảo
nói chung và bảo hiểm nhân thọ (BHNT) hiểm cho doanh nghiệp bảo hiểm và được
nói riêng là bên mua bảo hiểm phải có chi trả bảo hiểm khi có rủi ro xảy ra. Nếu
quyền lợi có thể được bảo hiểm (insurable mua bảo hiểm cho đối tượng mà người mua
interest). Nguyên tắc này xuất phát từ bản bảo hiểm không có quyền lợi có thể được
chất của bảo hiểm là sự chuyển giao rủi bảo hiểm dẫn đến tình trạng cá cược về bảo
ro từ bên mua bảo hiểm sang cho doanh hiểm, ngược lại với bản chất của bảo hiểm
Số 6(358) T3/2018 49
- THÛÅC TIÏÎN PHAÁP LUÊÅT
là sự chuyển giao rủi ro. Vương quốc Anh riêng của chồng) và ngược lại, giữa ông bà
là nước đi đầu trong chống “cá cược” bảo đối với cháu và ngược lại, giữa cô, dì, chú,
hiểm bằng quy định cấm giao kết hợp đồng bác ruột với cháu2. Ngoài nghĩa vụ được
bảo hiểm nếu không thể chứng minh được pháp luật hôn nhân và gia đình xác lập,
người mua có quyền lợi có thể được bảo không còn tồn tại bất kỳ quy định pháp luật
hiểm1. Do đó, vấn đề chứng minh bên mua nào khác về quyền và/hoặc nghĩa vụ nuôi
bảo hiểm phải có quyền lợi bảo hiểm là căn dưỡng, cấp dưỡng. Do đó, căn cứ để xác
cứ quan trọng nhằm hạn chế yếu tố trục lợi lập quyền và/hoặc nghĩa vụ nuôi dưỡng,
bảo hiểm trong BHNT. cấp dưỡng là quy định của pháp luật hôn
1. Khái niệm quyền lợi có thể được bảo nhân và gia đình. Cách hiểu này là rất hẹp
hiểm trong bảo hiểm nhân thọ so với thực tiễn. Bởi vì, ngoài mối quan hệ
nuôi dưỡng, cấp dưỡng được xác lập theo
Theo quy định tại khoản 2 Điều 9
quan hệ hôn nhân, huyết thống thì còn tồn
Luật KDBH năm 2000, sửa đổi năm 2010
tại các mối quan hệ nuôi dưỡng, cấp dưỡng
(Luật KDBH) thì quyền lợi được bảo hiểm
khác như: quan hệ cấp dưỡng giữa vợ và
là: “quyền sở hữu, quyền chiếm hữu, quyền
chồng sau khi ly hôn, quan hệ cấp dưỡng
sử dụng, quyền tài sản; quyền, nghĩa vụ
của người phạm tội đối với những người
nuôi dưỡng, cấp dưỡng đối với đối tượng
mà người bị hại phải nuôi dưỡng nếu người
được bảo hiểm”. Theo đó, xét dưới góc độ
bị hại còn sống…
BHNT thì quyền lợi bảo hiểm trong BHNT
là “quyền, nghĩa vụ nuôi dưỡng, cấp dưỡng Theo quy định của khoản 3 Điều 9
đối với đối tượng được bảo hiểm”. Luật KDBH, nghĩa vụ nuôi dưỡng, cấp
dưỡng phải gắn với đối tượng được bảo
Căn cứ theo khoản 24 Điều 3 Luật Hôn hiểm. Khoản 1 Điều 31 Luật KDBH quy
nhân và gia đình năm 2014 thì “Cấp dưỡng định: “Đối tượng của hợp đồng bảo hiểm
là việc một người có nghĩa vụ đóng góp tiền con người là tuổi thọ, tính mạng, sức khoẻ
hoặc tài sản khác để đáp ứng nhu cầu thiết và tai nạn con người”. Như vậy, có thể hiểu,
yếu của người không sống chung với mình quyền lợi bảo hiểm trong BHNT là quyền
mà có quan hệ hôn nhân, huyết thống hoặc hoặc nghĩa vụ nuôi dưỡng, cấp dưỡng của
nuôi dưỡng trong trường hợp người đó là bên mua bảo hiểm đối với người được bảo
người chưa thành niên, người đã thành niên hiểm phát sinh liên quan đến tuổi thọ, sức
mà không có khả năng lao động và không khỏe hoặc tính mạng của người được bảo
có tài sản để tự nuôi mình hoặc người gặp hiểm. Pháp luật KDBH Việt Nam không
khó khăn, túng thiếu theo quy định của bảo hiểm cho những yêu tố khác thuộc về
pháp luật”. con người như nghề nghiệp, bộ phận cơ thể
Nghĩa vụ nuôi dưỡng, cấp dưỡng là người,… Ví dụ, pháp luật bảo hiểm Việt
nội dung quan trọng của pháp luật hôn nhân Nam không cho phép một cá nhân mua bảo
và gia đình: nghĩa vụ nuôi dưỡng được xác hiểm cho giọng hát của nghề ca sĩ, hoặc đôi
lập giữa cha mẹ (cả cha mẹ ruột, cha mẹ chân của cầu thủ bóng đá. Người mua bảo
nuôi, cha dượng, mẹ kế) với con cái (cả con hiểm chỉ có thể mua bảo hiểm cho cầu thủ
ruột, con nuôi, con riêng của vợ hoặc con bóng đá với sản phẩm bảo hiểm sức khỏe,
1 Xem Life Assurance Act 1774của Anh và Bắc Ireland (Luật Bảo đảm nhân thọ 1774).
2 Xem cụ thể tại Chương V,VI Luật Hôn nhân và gia đình năm 2014.
50 Số 6(358) T3/2018
- THÛÅC TIÏÎN PHAÁP LUÊÅT
sinh kỳ hoặc tử kỳ. Theo đó, cầu thủ bóng không cần phải chứng minh thêm bất kỳ
đá chỉ được bảo hiểm cho tổn thất về sức một quyền lợi gì vì đây đương nhiên là lợi
khỏe khi bị gãy chân chứ không được bảo ích về tinh thần thuộc về quyền lợi được
hiểm cho tổn thất về thu nhập, chi trả tài bảo hiểm. Còn đối với các quan hệ khác
chính cho cuộc sống khi phải giải nghệ vì ngoài các quan hệ bố, mẹ, vợ, chồng, con,
gãy chân. anh chị em ruột đã được thừa nhận thì còn
Từ những phân tích nêu trên có thể phải có thêm điều kiện: “người có quan hệ
đưa ra khái niệm quyền lợi có thể được bảo nuôi dưỡng, cấp dưỡng”. Bởi vì, theo pháp
hiểm trong BHNT như sau: Quyền lợi có luật hôn nhân và gia đình, những chủ thể
thể được bảo hiểm trong BHNT là quyền và/ có quyền/nghĩa vụ nuôi dưỡng, cấp dưỡng
hoặc nghĩa vụ nuôi dưỡng, cấp dưỡng giữa không chỉ là bố, mẹ, vợ, chồng, con, anh
của người mua bảo hiểm với người được chị em ruột mà còn là ông bà đối với cháu,
bảo hiểm gắn liền về tính mạng, tuổi thọ, cô, dì, chú, cậu, bác ruột với cháu ruột, vợ
sức khỏe và tai nạn con người. chồng sau khi ly hôn. Do đó, Điều 31 liệt
kê các mối quan hệ phát sinh quan hệ nuôi
2. Thực tiễn áp dụng nguyên tắc bên mua
dưỡng, cấp dưỡng là chưa đầy đủ theo pháp
bảo hiểm phải có quyền lợi có thể được
luật hôn nhân và gia đình.
bảo hiểm tại Việt Nam
Thứ hai, theo quy định tại điểm d
2.1 Quy định của pháp luật về xác
khoản 1 Điều 31 Luật KDBH, mối quan hệ
định người được bảo hiểm
giữa bên mua bảo hiểm và người được bảo
Theo quy định của khoản 2 Điều 31 hiểm không được xác lập theo mối quan hệ
Luật KDBH, “Bên mua bảo hiểm chỉ có thể gia đình mà tồn tại theo mối quan hệ quyền
mua bảo hiểm cho những người sau đây: a) lợi có thể được bảo hiểm, tức tồn tại mối
Bản thân bên mua bảo hiểm; b) Vợ, chồng, quan hệ nuôi dưỡng, cấp dưỡng. Theo đó,
con, cha, mẹ của bên mua bảo hiểm; c) một cá nhân, tổ chức có thể mua BHNT cho
Anh, chị, em ruột; người có quan hệ nuôi bất kỳ cá nhân nào khác nếu chứng minh
dưỡng và cấp dưỡng; d) Người khác, nếu được giữa họ có quyền hoặc nghĩa vụ nuôi
bên mua bảo hiểm có quyền lợi có thể được dưỡng, cấp dưỡng. Ví dụ: A gây tai nạn cho
bảo hiểm”. B làm phát sinh trách nhiệm cấp dưỡng hàng
Quy định nêu trên cho thấy, người tháng cho B. Như vậy, A có thể mua BHNT
được bảo hiểm chỉ cần thỏa mãn một trong cho B và ngược lại. Hay việc một cơ sở bảo
số các trường hợp a, b, c, d thì bên mua bảo trợ xã hội X có thể mua bảo hiểm cho bất
hiểm được phép mua bảo hiểm cho họ. Tuy kỳ đứa trẻ nào mà họ trực tiếp nuôi dưỡng
nhiên, phân tích nội dung của quy định này hay không vẫn còn là vấn đề pháp lý chưa
cho thấy một số bất cập sau đây: rõ ràng.
Thứ nhất, quy định tại điểm b và Thứ ba, quyền lợi có thể được bảo
điểm c chỉ quy định mối quan hệ hôn nhân, hiểm chỉ xác lập trên cơ sở quyền/nghĩa vụ
huyết thống mà không xem xét nghĩa vụ nuôi dưỡng, cấp dưỡng là chưa bao quát hết
nuôi dưỡng và cấp dưỡng có tồn tại giữa họ quyền/nghĩa vụ tài chính giữa các chủ thể.
hay không. Có nghĩa rằng, theo quy định Theo đó, giữa các chủ thể còn tồn tại các
của Luật KDBH, nếu quan hệ giữa người mối quan hệ về tài chính khác cần được bảo
mua bảo hiểm và người được bảo hiểm là vệ. Ví dụ, mối quan hệ giữa chủ nợ với con
bố, mẹ, vợ, chồng, con, anh chị em ruột thì nợ (chủ nợ có quyền lợi - sẽ phải gánh chịu
Số 6(358) T3/2018 51
- THÛÅC TIÏÎN PHAÁP LUÊÅT
rủi ro - nếu con nợ chết - không được thanh hiểm đang tồn tại tại thời điểm giao kết hợp
toán nợ); mối quan hệ giữa người sử dụng đồng bảo hiểm. Có nghĩa là, nếu bên mua
lao động với người lao động (người sử dụng bảo hiểm có khả năng dự báo về một quyền
lao động có quyền lợi - sẽ bị thiệt hại nếu lợi có thể bị “tổn thất” trong tương lai thì
người lao động chết hoặc nghỉ việc)… họ hoàn toàn có quyền “đầu tư” để hạn chế
Thứ tư, xuất phát từ quy định coi mối những tổn thất như vậy có thể xảy ra. Ngược
quan hệ nuôi dưỡng và cấp dưỡng là căn cứ lại, nếu tại thời điểm xảy ra sự kiện bảo
xác định có phát sinh quyền lợi có thể được hiểm, bên mua bảo hiểm không có quyền lợi
bảo hiểm đã giới hạn bên mua bảo hiểm và có thể được bảo hiểm thì coi như dự báo về
người được bảo hiểm chỉ có thể là cá nhân. tổn thất là sai. Do đó, bên bảo hiểm không
Điều này làm hạn chế sự phát triển của thị phát sinh trách nhiệm bảo hiểm theo hợp
trường BHNT do không có sự tham gia của đồng bảo hiểm. Vì vậy, quy định của pháp
các chủ thể là tổ chức với tư cách là bên mua luật KDBH hiện hành bắt buộc người mua
bảo hiểm. bảo hiểm phải có quyền lợi có thể được bảo
hiểm tại thời điểm giao kết hợp đồng bảo
Như vậy, pháp luật thực định Việt Nam
hiểm là không cần thiết, cản trở sự tham gia
vẫn chưa thống nhất căn cứ xác định quyền
bảo hiểm của người có nhu cầu.
lợi có thể được bảo hiểm dựa vào mối quan
hệ nuôi dưỡng, cấp dưỡng hay mối quan hệ Theo quy định của điểm a khoản 1
Điều 23 Luật KDBH, hợp đồng bảo hiểm
hôn nhân, huyết thống hay kết hợp cả hai. Vì
sẽ chấm dứt hiệu lực nếu tại thời điểm giao
vậy, hợp đồng bảo hiểm có thể bị tuyên bố
kết hợp đồng bảo hiểm bên mua bảo hiểm có
vô hiệu vì không xác định được quyền lợi có
quyền lợi có thể được bảo hiểm nhưng trong
thể được bảo hiểm. Điều này làm gia tăng
quá trình thực hiện, quyền lợi có thể được
rủi ro cho người mua bảo hiểm hoặc người
bảo hiểm đã không còn tồn tại. Ví dụ, A mua
thụ hưởng, hạn chế sự tham gia BHNT của
bảo hiểm tử kỳ cho vợ (hợp pháp) của mình
công dân.
là B, chỉ định con chung của họ là người thụ
2.2 Về thời điểm xác định bên mua hưởng. Thời gian đóng phí bảo hiểm là 20
bảo hiểm có quyền lợi có thể được bảo hiểm năm. A đóng phí bảo hiểm được 5 năm thì A
Tùy thuộc vào tính chất của hợp đồng và B ly hôn. Tại thời điểm bản án lý hôn của
BHNT nói riêng và bảo hiểm con người nói Tòa án có hiệu lực pháp luật, hợp đồng bảo
chung mà quyền lợi được bảo hiểm được coi hiểm phải chấm dứt. Như vậy, tại thời điểm
là phải xác lập tại thời điểm nào. Theo quy giao kết, hợp đồng bảo hiểm đã phát sinh
định của khoản 1 Điều 22 Luật KDBH, hợp hiệu lực nhưng bị “cưỡng bức” chấm dứt
đồng bảo hiểm sẽ bị tuyên bố vô hiệu nếu khi quyền lợi có thể được bảo hiểm không
tại thời điểm giao kết hợp đồng bảo hiểm, còn. Để hợp đồng bảo hiểm tiếp tục có hiệu
bên mua bảo hiểm không có quyền lợi có lực, người mua bảo hiểm có thể thỏa thuận
thể được bảo hiểm. Chúng tôi cho rằng, bên chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm cho
mua bảo hiểm chỉ được mua bảo hiểm nếu người có quyền lợi có thể được bảo hiểm
chứng minh được quyền lợi có thể được bảo tiếp theo3. Tuy nhiên, pháp luật không quy
3 Xem điểm đ khoản 1 Điều 18 Luật KDBH.
52 Số 6(358) T3/2018
- THÛÅC TIÏÎN PHAÁP LUÊÅT
định bên mua bảo hiểm phải chuyển nhượng Nam ở cách xác định quyền lợi có thể được
hợp đồng bảo hiểm trong thời hạn bao lâu bảo hiểm dựa trên mối quan hệ hôn nhân,
tính từ ngày quyền lợi có thể được bảo hiểm huyết thống và nuôi dưỡng hơn là mối quan
không tồn tại. Bởi vì, căn cứ theo điểm a hệ về quyền hoặc nghĩa vụ tài chính. Chúng
khoản 1 Điều 23 Luật KDBH, hợp đồng sẽ tôi ủng hộ cách tiếp cận này vì nó thể hiện
tự động chấm dứt khi quyền lợi có thể được đúng bản chất của quan hệ bảo hiểm.
bảo hiểm không còn. Do đó, việc chuyển - Người mua bảo hiểm và người được
nhượng hợp đồng bảo hiểm cho người có bảo hiểm có quan hệ tài chính với nhau.
quyền lợi có thể được bảo hiểm không còn Cách tiếp cận này loại bỏ quan hệ hôn nhân,
giá trị. Nói cách khác là không có giới hạn huyết thống hoặc nuôi dưỡng mà chủ yếu
thời gian tối đa để người mua bảo hiểm phải nhấn mạnh vào mối quan hệ về mặt tài
chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm, miễn chính. Pháp luật Việt Nam hiện hành không
sao việc chuyển nhượng hoàn thành trước thừa nhận lợi ích tài chính đơn thuần, không
khi sự kiện bảo hiểm xảy ra. Chúng tôi cho phải là bằng chứng chứng minh quyền lợi
có thể được bảo hiểm tồn tại giữa các bên.
rằng, để bảo đảm quyền lợi của các các bên,
Chúng tôi cho rằng, nếu coi bảo hiểm con
cần phải quy định một khoản thời hạn tính
người là một hình thức đầu tư tài chính thì
từ khi quyền lợi bảo hiểm không còn, người
nên chấp nhận lợi ích tài chính là một yếu tố
mua bảo hiểm phải chuyển nhượng hợp của quyền lợi có thể được bảo hiểm.
đồng bảo hiểm cho người có quyền lợi có
Điều 53 Luật Bảo hiểm sửa đổi, bổ
thể được bảo hiểm tiếp theo. Nếu hết thời
sung số 06/QH ngày 21/12/2011 của Lào
hạn chuyển nhượng, người mua bảo hiểm
cũng quy định tương đồng với pháp luật Việt
không chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm Nam. Pháp luật của Lào cũng xác định Hợp
cho người có quyền lợi có thể được bảo đồng bảo hiểm con người là hợp đồng bảo
hiểm tiếp theo thì hợp đồng bảo hiểm mới hiểm tuổi thọ, tính mạng, sức khỏe và tai nạn
chấm dứt. về tuổi thọ. Theo đó, bên mua bảo hiểm có
3. Pháp luật một số nước quy định về thể mua bảo hiểm cho những người sau đây:
xác định quyền lợi có thể được bảo hiểm Bản thân người mua bảo hiểm; vợ, chồng,
trong bảo hiểm nhân thọ con, cha mẹ, anh chị em ruột của người mua
Hoa Kỳ là một nhà nước liên bang và bảo hiểm; người khác, nếu bên mua bảo hiểm
có quyền lợi có thể được bảo hiểm.
pháp luật KDBH là lĩnh vực pháp luật tư nên
việc quy định quyền lợi được bảo hiểm các Tiểu mục 24.1.18 Luật Bảo hiểm
bang có những sự khác nhau nhất định. Tuy Singapore năm 2012 quy định, người mua
nhiên, tựu trung lại, luật các bang của Hoa bảo hiểm phải có quyền lợi có thể được bảo
hiểm đối với đối tượng được bảo hiểm. Đối
Kỳ đều thừa nhận, hai mối quan hệ có thể
với loại hình BHNT và sức khỏe, nếu bản
hình thành nên quyền lợi có thể được bảo
thân người mua bảo hiểm mua bảo hiểm
hiểm đó là quan hệ dựa trên yếu tố về tinh
cho chính mình hay vợ chồng mua bảo hiểm
thần và quan hệ lợi ích tài chính. Cụ thể:
cho nhau thì không cần phải chứng minh bất
- Có thể mua BHNT cho chính mình kỳ lợi ích nào ngoài mối quan hệ giữa họ.
và những người có mối quan hệ hôn nhân, Trường hợp người mua bảo hiểm mua bảo
huyết thống hoặc nuôi dưỡng. Cách tiếp cận hiểm cho các chủ thể khác thì phải chứng
này giống với quy định của pháp luật Việt minh sự tồn tại quyền lợi có thể được bảo
Số 6(358) T3/2018 53
- THÛÅC TIÏÎN PHAÁP LUÊÅT
hiểm giữa người mua bảo hiểm đối với tính hiểm thì quyền lợi được bảo hiểm là lợi ích
mạng của người được bảo hiểm4. Cách tiếp tài chính. Như vậy, nếu người mua bảo hiểm
cận này hẹp hơn so với pháp luật Việt Nam. muốn mua bảo hiểm cho những người không
4. Kiến nghị xây dựng cơ sở pháp lý xác có quan hệ nuôi dưỡng, cấp dưỡng thì quan
định quyền lợi có thể được bảo hiểm trong hệ giữa người mua bảo hiểm và người được
bảo hiểm nhân thọ bảo hiểm chỉ có thể hình thành quan hệ tài
Thứ nhất, xác định quyền lợi về tinh chính. Do đó, pháp luật thực định cần bãi bỏ
thần. Theo đó, người mua bảo hiểm đương khái niệm quyền lợi có thể được bảo hiểm
nhiên có quyền lợi bảo hiểm đối với người quy định tại khoản 9 Điều 3 Luật KDBH.
được bảo hiểm thông qua mối quan hệ huyết Theo đó, tùy thuộc vào từng loại hình bảo
thống, hôn nhân và nuôi dưỡng được liệt kê hiểm sẽ thiết kế khái niệm quyền lợi có thể
cụ thể là cha mẹ với con cái, vợ với chồng, được bảo hiểm tương ứng cho phù hợp. Cụ
anh chị em ruột, ông bà với cháu ruột, cô, dì, thể, đối với bảo hiểm con người, khái niệm
chú bác ruột với cháu ruột. Ở khía cạnh lợi quyền lợi có thể được bảo hiểm được xây
ích tinh thần, bên mua bảo hiểm không có dựng theo hướng liệt kê những người có mối
nghĩa vụ chứng minh có tồn tại quyền hoặc quan hệ hôn nhân, huyết thống, nuôi dưỡng
nghĩa vụ nuôi dưỡng trên thực tế hay không. và ở trường hợp cuối cùng khẳng định là
Cách tiếp cận này phù hợp với yếu tố đạo “người khác, nếu bên mua bảo hiểm có
đức và quan hệ gia đình tại Việt Nam. Bởi quyền hoặc nghĩa vụ về tài chính”.
vì, nghĩa vụ nuôi dưỡng, cấp dưỡng giữa Thứ ba, cần loại bỏ quy định tại điểm
những người trong gia đình không phải lúc a khoản 1 Điều 22 Luật KDBH về hợp đồng
nào cũng tồn tại mà chỉ thực sự cần thiết bảo hiểm vô hiệu khi người mua bảo hiểm
trong những trường hợp rủi ro - tức khi có không có quyền lợi có thể được bảo hiểm tại
sự kiện bảo hiểm xảy ra. thời điểm giao kết hợp đồng bảo hiểm. Theo
Thứ hai, về mối quan hệ tài chính (vật đó, người mua bảo hiểm chỉ cần có quyền
chất). Theo đó, người mua bảo hiểm có thể lợi có thể được bảo hiểm tại thời điểm xảy
mua bảo hiểm cho bất kỳ chủ thể nào nếu ra sự kiện bảo hiểm. Cách tiếp cận này phù
chứng minh được có tồn tại mối quan hệ hợp với bản chất của BHNT có thời gian
giữa người mua bảo hiểm với người được đóng bảo hiểm rất dài, khả năng hình thành,
bảo hiểm. Ví dụ: Quyền lợi có thể được bảo thay đổi, chấm dứt quyền lợi có thể được
hiểm từ lợi ích kinh tế tồn tại giữa các đối bảo hiểm là rất cao.
tác kinh doanh, giữa người sử dụng lao động Thứ tư, pháp luật KDBH cần ấn định
và người lao động, giữa chủ nợ và con nợ… thời hạn tối đa tính từ ngày người mua bảo
Ở cách tiếp cận này, bên mua bảo hiểm phải hiểm không còn quyền lợi có thể được bảo
chứng minh được mối quan hệ về tài chính hiểm, người mua bảo hiểm phải chuyển
tồn tại tại thời điểm giao kết hợp đồng và nhượng quyền lợi có thể được bảo hiểm cho
trong suốt quá trình thực hiện hợp đồng. người có quyền lợi có thể được bảo hiểm tiếp
Dưới góc độ lý luận, bản chất của quan hệ theo. Điều này hạn chế những tranh chấp khi
bảo hiểm, xuất phát từ mục đích của người có sự thay đổi quyền lợi có thể được bảo
mua bảo hiểm khi tham gia quan hệ bảo hiểm trong quá trình thực hiện hợp đồng
4 Xem phần Life and Non-life insurance Mục 24.1.5, Luật Bảo hiểm Singapore năm 2012.
54 Số 6(358) T3/2018
nguon tai.lieu . vn
