1. Trang Chủ
  2. Thạc sĩ - Tiến sĩ - Cao học
  3. Tóm tắt luận văn thạc sĩ: Hoàn thiện công tác xếp hạng tín dụng nội bộ đối với doanh nghiệp tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Gia Lai

Tóm tắt luận văn thạc sĩ: Hoàn thiện công tác xếp hạng tín dụng nội bộ đối với doanh nghiệp tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Gia Lai

Nghiên cứu nhằm góp phần hệ thống hóa lý luận cơ bản về công tác xếp hạng tín dụng nội bộ doanh nghiệp của ngân hàng thương mại. Phân tích thực trạng xếp hạng tín dụng nội bộ đối với doanh nghiệp tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Gia Lai. B GIÁO D C VÀ ĐÀO T O Đ I H C ĐÀ N NG TR N VŨ TƯ NG LINH HOÀN THI N CÔNG TÁC X P H NG TÍN D NG N I B Đ I V I DOANH NGHI P T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN VI T NAM - CHI NHÁNH T NH GIA LAI Chuyên ngành

Thể loại Tài liệu miễn phí Thạc sĩ - Tiến sĩ - Cao học

Số trang 26

Ngày tạo 8/30/2018 4:20:13 AM +00:00

Loại tệp PDF

Kích thước 0.18 M

Tên tệp

Tải Tóm tắt luận văn thạc sĩ: Hoàn thiện công tác xếp ... (.pdf)

Xem mẫu

  1. B GIÁO D C VÀ ĐÀO T O Đ I H C ĐÀ N NG TR N VŨ TƯ NG LINH HOÀN THI N CÔNG TÁC X P H NG TÍN D NG N I B Đ I V I DOANH NGHI P T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN VI T NAM - CHI NHÁNH T NH GIA LAI Chuyên ngành : Tài chính – Ngân hàng Mã s : 60.34.20 TÓM T T LU N VĂN TH C SĨ QU N TR KINH DOANH Đà N ng – Năm 2012
  2. Công trình ñư c hoàn thành t i Đ I H C ĐÀ N NG Ngư i hư ng d n khoa h c: PGS. TS. VÕ TH THÚY ANH Ph n bi n 1: TS. Nguy n Hòa Nhân Ph n bi n 2: TS. Nguy n H u Dũng Lu n văn ñã ñư c b o v trư c H i ñ ng ch m Lu n văn t t nghi p th c sĩ Qu n tr Kinh doanh h p t i Đ i h c Đà N ng ngày 03 tháng 02 năm 2013. Có th tìm hi u lu n văn t i: - Trung tâm thông tin - H c li u, Đ i h c Đà N ng - Thư vi n trư ng Đ i h c kinh t , Đ i h c Đà N ng
  3. 1 M Đ U 1. Tính c p thi t c a ñ tài Th c ti n cho th y, r i ro trong ho t ñ ng tín d ng t i Ngân hàng Nông nghi p và phát tri n nông thôn Vi t Nam-Chi nhánh T nh Gia Lai ( Agribank Gia Lai ) chưa có s ki m soát t t. Vì v y, vi c áp d ng nh ng công c tiên ti n ñ ño lư ng, c nh báo r i ro là v n ñ h t s c quan tr ng trong ho t ñ ng tín d ng c a Agribank Gia Lai hi n nay. Theo ñó, Agribank Gia Lai ñã s d ng h th ng x p h ng tín d ng (XHTD) n i b ñ ño lư ng, c nh báo r i ro và cho m t s chính sách khách hàng c a mình. Tuy nhiên, trong quá trình s d ng, công tác XHTD n i b doanh nghi p t i Agribank Gia Lai có hi u qu chưa cao. Vì v y, ñ kh c ph c nh ng khó khăn, vư ng m c ñ ng th i ñ nâng cao hơn n a công tác XHTD n i b c a khách hàng là doanh nghi p t i Agribank Gia Lai.Tôi ñã ch n ñ tài: “Hoàn thi n công tác x p h ng tín d ng n i b ñ i v i doanh nghi p t i Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam- Chi nhánh T nh Gia Lai” làm ñ tài lu n văn c a mình. 2. M c tiêu nghiên c u -Góp ph n h th ng hóa cơ s lý lu n cơ b n v công tác XHTD n i b doanh nghi p c a ngân hàng thương m i ( NHTM). -Phân tích th c tr ng công tác XHTD n i b doanh nghi p t i Agribank Gia Lai. -Đ xu t các gi i pháp và ki n ngh v công tác XHTD n i b doanh nghi p t i Agribank Gia Lai. 3. Đ i tư ng, ph m vi nghiên c u 3.1 Đ i tư ng nghiên c u:
  4. 2 Đ i tư ng nghiên c u c a ñ tài là công tác XHTD n i b doanh nghi p t i Agribank Gia Lai 3.2 Ph m vi nghiên c u: N i dung: Công tác XHTD n i b doanh nghi p t i Agribank Gia Lai. Th i gian : Nghiên c u năm 2011 và 3 tháng ñ u năm 2012. 4. Phương pháp nghiên c u Lu n văn s d ng phương pháp phân tích ñ nh lư ng và phương pháp bi n ch ng. 5. B c c ñ tài Đ lu n văn có b c c khoa h c, phù h p v i m c tiêu và phương pháp nghiên c u trên. N i dung lu n văn bao g m 3 chương: Chương 1: Cơ s lý lu n v công tác x p h ng tín d ng n i b doanh nghi p t i Ngân hàng thương m i. Chương 2: Th c tr ng công tác x p h ng tín d ng n i b doanh nghi p t i Ngân hàng nông nghi p và phát tri n nông thôn Vi t Nam- Chi nhánh T nh Gia Lai Chương 3 : Giái pháp hoàn thi n công tác x p h ng tín d ng n i b doanh nghi p t i Ngân hàng nông nghi p và phát tri n nông thôn Vi t Nam- Chi nhánh T nh Gia Lai 6. T ng quan tài li u XHTD n i b nói chung và XHTD n i b doanh nghi p nói riêng ñã ñư c nhi u nghiên c u và ng d ng t lâu các nư c. Hi n nay trên th gi i có hai t ch c XHTD n i ti ng và lâu ñ i nh t th gi i là Standar & Poor’s và Moody’s. Vi t Nam, k t qu nghiên c u v XHTD n i b nói chung và XHTD n i b doanh nghi p nói riêng ñã ñư c m t s tác gi công b t i các công trình sau:
  5. 3 (1) TS. Ph m Huy Hùng “ X p h ng tín d ng n i b t i các NHTM Vi t Nam- Th c tr ng và gi i pháp hoàn thi n” ñăng trên website http://www.viettinbankschool.edu.vn. (2) Lu n văn th c s Qu n tr kinh doanh c a tác gi Đàm Tr n Uyên Ly ( 2010) ñã nghiên c u h th ng XHTD n i b ñ i v i khách hàng t i Ngân hàng Đ u tư và Phát tri n Vi t Nam. (3) Lu n văn th c s Qu n tr kinh doanh c a tác gi Phan Văn Thi t (2012), nghiên c u v h th ng XHTD n i b t i Ngân hàng Thương m i C ph n Ngo i Thương -Chi nhánh T nh Kon Tum. (4) Lu n văn th c s Qu n tr kinh doanh c a tác gi Lê Minh Vương ( 2011) nghiên c u h th ng XHTD n i b ñ i v i khách hàng doanh nghi p t i Ngân hàng Đ u tư và Phát tri n Vi t Nam- Chi nhánh T nh Kon Tum.
  6. 4 CHƯƠNG 1 CƠ S LÝ LU N V CÔNG TÁC X P H NG TÍN D NG N I B DOANH NGHI P T I NGÂN HÀNG THƯƠNG M I 1.1. T NG QUAN V TÍN D NG NGÂN HÀNG Đ I V I DOANH NGHI P 1.1.1. Khái ni m Tín d ng ngân hàng ñ i v i doanh nghi p là quan h tín d ng ngân hàng phát sinh gi a các Ngân hàng, các t ch c tín d ng v i các ñ i tác là các doanh nghi p trong m t th i h n nh t ñ nh v i m t kho n chi phí nh t ñ nh. 1.1.2. Vai trò và ñ c ñi m c a tín d ng ngân hàng ñ i v i doanh nghi p a) Vai trò c a tín d ng ngân hàng ñ i v i doanh nghi p - Đáp ng nhu c u v n cho các lo i hình doanh nghi p trong n n kinh t . -T o ra ngu n v n h tr cho quá trình s n xu t c a doanh nghi p ñư c th c hi n liên t c ñ ng th i góp ph n ñ y nhanh quá trình tái s n xu t, ñ u tư phát tri n kinh t , m r ng ph m vi quy mô s n xu t cho doanh nghi p b) Đ c ñi m c a tín d ng ngân hàng ñ i v i doanh nghi p -V n tín d ng ngân hàng dành cho doanh nghi p thư ng l n hơn các lo i hình tín d ng ngân hàng ñ i v i cá nhân hay h s n xu t kinh doanh -Tín d ng ngân hàng ñ i v i doanh nghi p thư ng có r i ro cao hơn các lo i hình tín d ng khác -Chi phí th m ñ nh cho tín d ng ngân hàng ñ i v i doanh nghi p thư ng r t cao vì công tác th m ñ nh c n ch t ch , k lư ng
  7. 5 hơn ñ i v i th m ñ nh các ñ i tư ng vay v n khác. -Th i gian th m ñ nh tín d ng ngân hàng dành cho doanh nghi p thư ng lâu hơn so v i th i gian th m ñ nh tín d ng dành cho cá nhân, h s n xu t kinh doanh. c) Các hình th c tín d ng ngân hàng ñ i v i doanh nghi p -Căn c theo th i h n cho vay bao g m: Cho vay ng n h n ( th i h n cho vay t 12 tháng tr xu ng), cho vay trung h n ( th i gian cho vay trên 12 tháng ñ n 60 tháng) và cho vay dài h n ( th i gian cho vay trên 60 tháng) -Căn c vào phương th c cho vay bao g m: Cho vay t ng l n, cho vay theo h n m c, cho vay theo h n m c th u chi. Ngoài các phương th c cho vay trên, ngân hàng còn th c hi n các nghi p v b o lãnh cho doanh nghi p b ng uy tín c a mình. Đây cũng là m t nghi p v c p tín d ng mà các NHTM hi n nay ñang áp d ng. 1.1.3. R i ro tín d ng ngân hàng ñ i v i doanh nghi p a) Khái ni m r i ro tín d ng ngân hàng Theo quy t ñ nh 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/04/2005 c a Ngân hàng nhà nư c Vi t Nam thì khái ni m r i ro tín d ng ngân hàng là: “ R i ro tín d ng trong ho t ñ ng ngân hàng c a t ch c tín d ng là kh năng x y ra t n th t trong ho t ñ ng ngân hàng c a t ch c tín d ng do khách hàng không th c hi n ho c không có kh năng th c hi n nghĩa v c a mình theo cam k t” b)H u qu c a r i ro tín d ng - Làm cho ngân hàng có th s m t kh năng thanh kho n. Đ ng th i có kh năng ñóng c a và tuyên b phá s n. nh hư ng nghiêm tr ng ñ n ñ i s ng xã h i. - Gây ra h u qu l n ñ i v i n n kinh t
  8. 6 1.2.T NG QUAN V X P H NG TÍN D NG N I B T I NGÂN HÀNG THƯƠNG M I 1.2.1. Khái ni m v x p h ng tín d ng n i b Lu n văn ñã ñưa ra khái ni m x p h ng tín d ng khách hàng là ñánh giá uy tín tín d ng t ng quát c a khách hàng trong vi c th c hi n ñúng và ñ y ñ các cam k t tài chính ñ i v i ñ i tác (ngân hàng, c ñông, nhà cung c p…) trong m t kho n th i gian nh t ñ nh. ñây chúng ta có s phân bi t khác nhau gi a XHTD và XHTD n i b . S khác nhau ñó là XHTD thư ng ñư c các t ch c x p h ng chuyên nghi p x p h ng r i cung c p s n ph m x p h ng ñ y cho th trư ng ñ m i ngư i s d ng. Còn XHTD n i b là do các NHTM, các t ch c tín d ng t ch c x p h ng khách hàng nh m ph c v riêng cho chính công vi c kinh doanh c a mình. 1.2.2. M c tiêu c a x p h ng tín d ng n i b t i Ngân hàng thương m i: M c tiêu c a XHTD n i b là ñánh giá kh năng tin c y c a khách hàng khi ñ ng trên s ñánh giá c a ngân hàng trong t ng kho n vay. 1.2.3. Vai trò c a x p h ng tín d ng n i b t i Ngân hàng thương m i : XHTD n i b Ngân hàng g m có 03 vai trò chính. Đó là: a) H tr cho vi c ra quy t ñ nh c p tín d ng b) Cơ s ñ xây d ng chính sách khách hàng Chính sách khách hàng bao g m - Chính sách c p tín d ng - Chính sách lãi su t - Chính sách tài s n ñ m b o ti n vay - Chính sách các lo i phí d ch v
  9. 7 c) Cơ s c a vi c phân lo i n và trích l p d phòng r i ro 1.2.4. B n ch t c a x p h ng tín d ng n i b t i Ngân hàng thương m i: B n ch t c a XHTD n i b t i NHTM là ño lư ng r i ro tín d ng. 1.3. CÔNG TÁC X P H NG TÍN D NG N I B DOANH NGHI P T I NGÂN HÀNG THƯƠNG M I 1.3.1 N i dung c a h th ng x p h ng tín d ng n i b doanh nghi p t i Ngân hàng thương m i: Hi n nay trên th gi i, các NHTM s d ng nhi u h th ng XHTD n i b doanh nghi p khác nhau trên cơ s phù h p v i tiêu chí XHTD và ñ c ñi m c a t ng NHTM ñó. Đ ng th i m i h th ng XHTD n i b doanh nghi p khác nhau s có nh ng mô hình XHTD doanh nghi p khác nhau. Có th nêu ra m t s mô hình XHTD doanh nghi p như là: mô hình ñi m s c a Altmam, mô hình Logistic, mô hình ch m ñi m... Mô hình ñi m s c a Altman ñư c xây d ng qua ñ i lư ng Z. Đ i lư ng Z là ñi m s t ng h p ñ phân lo i r i ro ñ i v i ngư i vay ph thu c vào y u t tài chính (X )c a chính ngư i vay ñó. N i dung c a mô hình này ñ n nay ñã ñư c Altman phát tri n ñ n ñ i lư ng Z’’ và ñư c xây d ng theo công th c sau: Z’’= 3,25 + 6,56X1 + 3,26X2 + 6,72X3 + 1,05X4 Trong ñó: X1= t s “ V n lưu ñ ng ròng/T ng tài s n”. X2= t s “ L i nhu n gi l i/T ng tài s n”. X3= t s “ L i nhu n trư c thu và ti n lãi/ T ng tài s n”.
  10. 8 X4= t s “ Th giá c phi u/Giá tr ghi s c a n dài h n”. N u Z’’ > 5,85 : Doanh nghi p trong vùng an toàn, chưa có nguy cơ phá s n. N u 4,15 < Z” < 5,85 : Doanh nghi p trong c nh báo, có th có nguy cơ phá s n. N u Z’’
  11. 9 b doanh nghi p như sau : a) S lư ng doanh nghi p ñư c x p h ng b) T n su t x p h ng tín d ng n i b doanh nghi p c) Kh năng ño lư ng r i ro doanh nghi p c a công tác x p h ng tín d ng n i b doanh nghi p 1.3.4. Nh ng nhân t nh hư ng ñ n công tác x p h ng tín d ng n i b doanh nghi p t i Ngân hàng thương m i Bao g m các nhân t bên trong và bên ngoài Ngân hàng thương m i a) Các nhân t bên trong ngân hàng thương m i : - H th ng các ch tiêu XHTD n i b doanh nghi p - Phương pháp ñánh giá XHTD n i b doanh nghi p - Năng l c c a ngư i th c hi n XHTD - Công tác ki m tra, ki m soát n i b ñ i v i công tác XHTD n i b doanh nghi p b) Các nhân t t bên ngoài ngân hàng thương m i : - Quy ñ nh, chính sách c a Nhà nư c bao g m : + Quy ñ nh pháp lu t v doanh nghi p và lo i hình doanh nghi p + Quy ñ nh v phân ngành kinh t và phân lo i ngành ngh ñ i v i các doanh nghi p ho t ñ ng kinh doanh + Các quy ñ nh và hư ng d n tr c ti p c a nhà nư c liên quan ñ n XHTD + Chu n m c k toán - Ch t lư ng ngu n thông tin c a doanh nghi p K t lu n Chương 1
  12. 10 CHƯƠNG 2 TH C TR NG CÔNG TÁC X P H NG TÍN D NG N I B DOANH NGHI P T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN VI T NAM- CHI NHÁNH T NH GIA LAI 2.1. T NG QUAN V NGÂN HÀNG NÔNG NGH P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN VI T NAM- CHI NHÁNH T NH GIA LAI 2.1.1. S hình thành c a Agribank Gia Lai - Lu n văn ñã gi i thi u chung v quá trình hình thành và phát tri n c a Agribank Gia Lai. 2.1.2. Cơ c u t ch c Agribank Gia Lai là chi nhánh c p 1, tr c thu c Ngân hàng Nông nghi p và PTNT Vi t Nam. T i h i s t nh 4 thành viên ban lãnh ñ o và 8 phòng ban. Dư i h i s t nh có 22 chi nhánh lo i 3 và 1 phòng giao d ch tr c thu c. 2.1.3. Tình hình ho t ñ ng kinh doanh c a Agribank Gia Lai trong th i gian qua Ho t ñ ng kinh doanh c a h th ng NHTM trên ñ a bàn T nh Gia Lai nói chung và Agribank Gia Lai nói riêng trong các năm t 2008-2011 ñã di n ra trong ñi u ki n môi trư ng v a thu n l i l i v a ph i ñ i m t v i nhi u thách th c, khó khăn. M t s m t thu n l i và khó khăn trong tình hình ho t ñ ng kinh doanh c a Agribank Gia Lai ñã ñư c lu n văn nêu ra. 2.2 H TH NG X P H NG TÍN D NG N I B DOANH NGHI P T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN VI T NAM 2.2.1 H th ng x p h ng tín d ng n i b doanh nghi p t i Ngân hàng nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam
  13. 11 Tháng 11 năm 2010, Ngân hàng nông nghi p và PTNT Vi t Nam ñã chính th c s d ng h th ng XHTD n i b doanh nghi p cho toàn Chi nhánh trong h th ng v i kỳ x p h ng ñ u tiên là th i ñi m 30.03.2011.Và ñư c s d ng vào 4 m c ñích: - Qu n tr , phòng ng a r i ro và th c hi n chính sách khách hàng. - Ph c v qu n lý tín d ng t i chi nhánh. - Ph c v qu n lý vi c ra quy t ñ nh c p tín d ng. - Phân lo i n và trích l p d phòng r i ro theo ñi u 7 quy t ñ nh 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/04/2005 c a NHNN Vi t Nam. H th ng XHTD n i b doanh nghi p Ngân hàng nông nghi p và PTNT Vi t Nam ñư c chia làm 10 h ng và 5 nhóm n tương ng v i các th h ng và s ñi m ñ t ñư c. Đó là: H ng AAA, AA, A ( nhóm 1) , BBB, BB, B (nhóm 2), CCC, CC ( nhóm 3), C ( nhóm 4), D ( nhóm 5) Sau khi phân tích, lu n văn cũng ñã ñưa ra m t s ý ki n v h th ng XHTD n i b doanh nghi p c a Ngân hàng Nông nghi p và PTNT Vi t Nam 2.2.2. Quy trình x p h ng tín d ng n i b doanh nghi p t i Agribank Gia Lai Quy trình XHTD n i b doanh nghi p t i Agribank Gia Lai bao g m các bư c sau: - Bư c 1: Đăng ký thông tin khách hàng - Bư c 2: Nh p các thông tin tài chính - Bư c 3: Ch m ñi m, x p h ng và phân lo i n khách hàng - Bư c 4: Phê duy t - Bư c 5: L p báo cáo t ng h p k t qu ch m ñi m, x p h ng và phân lo i n doanh nghi p
  14. 12 - Bư c 6: Phê duy t báo cáo k t qu ch m ñi m, x p h ng và phân lo i n 2.3 CÔNG TÁC X P H NG TÍN D NG N I B DOANH NGHI P T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN VI T NAM – CHI NHÁNH T NH GIA LAI 2.3.1 Đ c ñi m khách hàng doanh nghi p t i Agribank Gia Lai Ph n này lu n văn ñã ñưa ra m t s ñ c ñi m ñ c trưng nh t c a khách hàng là doanh nghi p t i Agribank Gia Lai. 2.3.2 Tình hình cho vay doanh nghi p t i Agribank Gia Lai Lu n văn khái quát tình hình cho vay doanh nghi p c a Agribank Gia lai t năm 2008 ñ n 2011. Nhìn chung, cho vay doanh nghi p c a Agribank Gia Lai t năm 2008 ñ n năm 2010 ñ u tăng qua h ng năm. Riêng năm 2011 gi m so v i năm 2010. 2.3.3 Th c tr ng công tác x p h ng tín d ng n i b doanh nghi p t i Agribank Gia Lai a) Công tác tri n khai t ch c th c hi n x p h ng tín d ng n i b doanh nghi p Ph n này, lu n văn ñã phân tích k v công tác tri n khai t ch c th c hi n công tác XHTD n i b doanh nghi p t i Agribank Gia Lai. Công tác này cũng ñã giao ñ n t ng phòng ban t i h i s chính, các chi nhánh lo i 3 và phòng giao d ch tr c thu c. Đ ng th i lu n văn cũng rút ra m t s nh n xét v công tác tri n khai này. b) Công tác thu th p, phân tích thông tin doanh nghi p x p h ng Nhìn chung công tác thu th p thông tin tài chính, phi tài chính t i Agribank Gia lai g p nhi u khó khăn. Đ c bi t là v n ñ thông tin b t ñ i x ng ñã di n ra gi a doanh nghi p và Agribank Gia Lai. M c khác, công tác phân tích thông tin cũng ñư c không
  15. 13 th c hi n chính xác. Lý do là ph n l n CBTD t i Agribank Gia Lai ñã l n tu i, ít hi u bi t v tài chính doanh nghi p ñ ng th i vi c c p nh t thông tin nh ng cơ ch chính sách c a nhà nư c r t ch m. c) Công tác ch m ñi m, x p h ng tín d ng n i b doanh nghi p và phân lo i n Công tác ch m ñi m, x p h ng và phân lo i n vào h th ng x p h ng h u h t ñã ñư c các CBTD, cán b phê duy t th c hi n ñúng quy trình, ñúng thành ph n và ñúng th i gian quy ñ nh. Tuy nhiên v n còn m t s Chi nhánh lo i 3, phòng giao d ch tr c thu c chưa th c hi n ñ y ñ quy trình x p h ng. Lu n văn cũng ñã ch ra nh ng sai sót thư ng g p ph i trong công tác ch m ñi m, XHTD : - CBTD nh p báo cáo tài chính không ñ vào h th ng XHTD n i b doanh nghi p. - CBTD phân tích thông tin doanh nghi p không chính xác - Công tác phê duy t c a nh ng cán b có trách nhi m phê duy t chưa ñư c th c hi n m t cách t t nh t. d) S d ng k t qu x p h ng tín d ng n i b doanh nghi p Agribank Gia Lai ñã s d ng k t qu x p h ng tín d ng n i b doanh nghi p vào các m c ñích sau: - Ph c v cho vi c ño lư ng r i ro, chính sách khách hàng - Ph c v cho vi c phân lo i n và trích l p d phòng r i ro Nhìn chung, vì trư c kỳ x p h ng 30.11.2011, Agribank Gia Lai chưa b t bu c s d ng k t qu XHTD n i b doanh nghi p cho vi c ño lư ng r i ro, chính sách khách hàng và phân lo i n và trích l p DPRR nên k t qu x p h ng doanh nghi p còn h n ch , vì v y s d ng k t qu này chưa mang l i hi u qu cao. Vi c s d ng k t qu này cho các m c ñích trên ch b t ñ u
  16. 14 th c hi n vào kỳ x p h ng 30.11.2011.Vì v y, k t kỳ x p h ng này, Agribank Gia Lai ñã s d ng k t qu XHTD n i b doanh nghi p nêu trên m t cách linh ho t và hi u qu . e) Ki m tra, giám sát công tác x p h ng tín d ng n i b doanh nghi p ñ nh kỳ: Hi n nay phòng ki m tra, ki m soát n i b ch u trách nhi m v công tác ki m tra công tác XHTD n i b DN. Công tác này hi n ñang g p khó khăn v i 2 lý do: -Ngân hàng Nông nghi p và PTNT Vi t Nam chưa có nh ng hư ng d n c th v ki m tra, giám sát công tác này t h i s chính là Ngân hàng nông nghi p và PTNT Vi t Nam. - Agribank Gia Lai chưa có công c ñ ki m tra công tác x p h ng t ng doanh nghi p ñư c x p h ng. 2.4. ĐÁNH GIÁ K T QU CÔNG TÁC X P H NG TÍN D NG N I B DOANH NGHI P T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN VI T NAM-CHI NHÁNH T NH GIA LAI. Lu n văn có m t s ñánh giá công tác XHTD n i b doanh nghi p t i Agribank Gia Lai như sau: 2.4.1. Đánh giá v s lư ng doanh nghi p ñư c x p h ng S lư ng doanh nghi p ñư c ch m ñi m, x p h ng t i các kỳ x p h ng t i Agribank Gia Lai không ñ m b o ñư c s lư ng. Tuy nhiên, có hai kỳ x p h ng g n nh t là kỳ 30.11.2011 và 31.03.2012, s lư ng doanh nghi p ñư c x p h ng ñ y ñ , ñúng quy trình XHTD n i b doanh nghi p c a Ngân hàng nông nghi p và PTNT Vi t Nam.. 2.4.2 Đánh giá t n su t x p h ng tín d ng n i b doanh nghi p t i Agribank Gia Lai
  17. 15 S li u các l n x p h ng ch ng minh cho th y, h u h t s l n x p h ng các doanh nghi p ch ñư c th c hi n 4 l n trong 1 năm vào các ngày cu i m i quý ch chưa có nh ng l n x p h ng khi doanh nghi p phát sinh vay v n hay doanh nghi p có s thay ñ i l n thông tin. Như v y, Agribank Gia Lai ñã chưa th c hi n ñ yêu c u c a Ngân hàng Nông nghi p và PTNT Vi t Nam v t n su t x p h ng. 2.4.3 Đánh giá kh năng ño lư ng r i ro doanh nghi p c a công tác x p h ng tín d ng n i b doanh nghi p ph n này, lu n văn dưa ra nh ng k t lu n như sau: - Nh ng doanh nghi p x p h ng AAA, AA, A, BBB ,BB, B t i Agribank Gia Lai trong th i gian ng n chuy n sang n x u r t ít. - Riêng s li u n x u có s mâu thu n gi a s li u ñ nh lư ng và s li u l y t k t qu XHTD n i b doanh nghi p ( s li u n x u c a doanh nghi p theo ñ nh lư ng luôn có xu hư ng gi m d n trong khi s li u n x u XHTD n i b luôn có xu hư ng gia tăng). Lý do: k t qu XHTD n i b doanh nghi p t kỳ x p h ng 31.03.2011 ñ n kỳ x p h ng 30.09.2011 là không chính xác, không ph n nh h t toàn b n x u c a Agribank t i các kỳ x p lo i này. Ch b t ñ u kỳ x p h ng 30.11.2011, 31.03.2012, thì k t qu x p h ng m i th hi n s li u n x u ñúng. T nh ng nh n xét trên, lu n văn ñánh giá r ng: kh năng ño lư ng r i ro t i Agribank Gia Lai thông qua công tác XHTD n i b doanh nghi p t kỳ x p h ng 31.03.2011 ñ n kỳ x p h ng 30.09.2011chưa ñáp ng ñư c nhu c u ño lư ng r i ro mà m c tiêu công tác này ñ ra. Tuy nhiên, kh năng ño lư ng r i ro qua công tác x p h ng ñã ñư c nâng cao k t kỳ x p h ng 30.11.2011, 31.03.2012.
  18. 16 2.4.4 Đánh giá chung công tác XHTD n i b doanh nghi p t i Agribank Gia Lai a) Nh ng m t ñ t ñư c - V công tác tri n khai th c hi n: + Agribank Gia Lai ñã ñư c th c hi n m t cách nghiêm túc, ñúng thành ph n, ñúng th i gian quy ñ nh c a Ngân hàng nông nghi p và PTNT Vi t Nam. + Phân công c th các công vi c liên quan v công tác XHTD n i b doanh nghi p ñ n t ng các phòng và t ng cán b tr c ti p làm công tác x p h ng. + S phân công công vi c cho các phòng ban và cán b tín d ng như v y là h p lý Tuy nhiên trong vi c tri n khai th c hi n, Agribank Gia Lai c n ph i hoàn thi n thêm m t s gi i pháp ñ công tác này ñ t k t qu t t hơn. Nh ng gi i pháp hoàn thi n này s ñư c lu n văn trình bày chương 3 - V s lư ng doanh nghi p ñư c x p h ng: K t kỳ x p h ng 30.11.2012, s lư ng doanh nghi p thu c di n x p h ng ñã ñư c Agribank Gia Lai th c hi n ch m ñi m, x p h ng, phân lo i n ñ yñ - S d ng k t qu XHTD n i b doanh nghi p: + Agribank Gia Lai ñã s d ng t t k t qu x p h ng vào vi c c nh báo, ño lư ng r i ro và các chính sách khách hàng như: chính sách c p tín d ng, chính sách tài s n b o ñ m. + Đã s d ng k t qu XHTD n i b vào công tác trích l p DPRR ñ y ñ , ñúng quy ñ nh Tuy nhiên, Agribank Gia Lai ñã chưa s d ng h t nh ng hi u qu c a k t qu x p h ng. Vì v y, cũng như công tác tri n khai
  19. 17 th c hi n, ñ i v i công tác s d ng k t qu x p h ng, Agribank Gia Lai cũng c n có m t s gi i pháp b sung nh m hoàn thi n công tác này ñư c t t hơn. - V công tác ki m tra, ki m soát công tác XHTD n i b : Công tác ki m tra ñã ñư c Agribank Gia Lai th c hi n ñúng qui ñ nh v i s giúp ñ v s li u c a trung tâm phòng ng a và x lý r i ro Ngân hàng nông nghi p và PTNT Vi t Nam. Tuy nhiên, công tác ki m tra cũng c n ph i hoàn thi n thêm ñ nh m nâng cao ch t lư ng công tác x p h ng doanh nghi p. b) Nh ng m t chưa ñ t ñư c Lu n văn ñưa ra m t s m t chưa ñ t ñư c c a công tác XHTD n i b doanh nghi p t i Agribank Gia Lai như sau: - Công tác thu th p thông tin: Công tác thu th p thông tin doanh nghi p c a Agribank Gia Lai luôn không k p th i và chính xác ñ c bi t là các chi nhánh lo i 3 và phòng giao d ch tr c thu c. H u như các chi nhánh lo i 3 và phòng giao d ch tr c thu c này trư c khi x p h ng ñã không thu th p thông tin ho c có thu th p thông tin nhưng không ki m tra ch t lư ng c a thông tin ñã thu th p ñư c ch ng h n như thông tin v tri n v ng c a ngành ngh doanh nghi p ñang kinh doanh, nh ng thay ñ i nhân s hay ngành ngh s n xu t c a doanh nghi p, trình ñ c a ngư i qu n lý… -T n su t XHTD n i b doanh nghi p: + Agribank Gia Lai ñã không ch ñ ng trong vi c x p h ng l i khi doanh nghi p phát sinh nhu c u vay v n ho c doanh nghi p có thay ñ i l n v thông tin.
  20. 18 + S l n x p h ng gi a hai kỳ t i Agribank Gia Lai r t ít, Agribank Gia Lai h u như ch x p h ng ñ nh kỳ 4 l n trong năm theo quy ñ nh. - Ch t lư ng c a k t qu XHTD n i b : Qua phân tích s li u ph n trên, rõ ràng ch t lư ng c a k t qu XHTD n i b doanh nghi p t i Agribank Gia Lai chưa cao. K t qu x p h ng luôn có s thay ñ i th t thư ng gi a các h ng v i nhau trong các kỳ x p h ng. Agribank Gia Lai c n ph i nâng cao ch t lư ng k t qu x p h ng này ñ s d ng k t qu x p h ng ñư c t t. c) Nguyên nhân Có nhi u nguyên nhân ñ d n ñ n nh ng vi c chưa làm ñư c c a công tác XHTD n i b t i Agribank Gia Lai. Tuy nhiên, qua nghiên c u lu n văn ñúc k t có ba nguyên nhân cơ b n sau: - Nh n th c v công tác XHTD n i b doanh nghi p c a cán b làm công tác x p h ng chưa th t chính xác. - Công tác thu th p, phân tích thông tin, công tác ki m tra, giám sát, ch n l c, ñ i chi u thông tin c a Agribank Gia Lai chưa t t. - M t s chi nhánh lo i 3, phòng giao d ch tr c thu c vì áp l c k t qu tài chính, ñã không khách quan trong x p h ng, phân lo i n . K t qu x p h ng vì v y ñã không chính xác do nh hư ng b i y u t ch quan c a cán b làm công tác x p h ng. K t lu n Chương 2
nguon tai.lieu . vn
Thạc sĩ - Tiến sĩ - Cao học Công nghệ thông tin Kinh tế - Thương mại Tài chính - Ngân hàng Kiến trúc - Xây dựng Điện-Điện tử-Viễn thông Cơ khí - Chế tạo máy Công nghệ - Môi trường Báo cáo khoa học Quản trị kinh doanh Khoa học xã hội Khoa học tự nhiên Nông - Lâm - Ngư Y khoa - Dược