Xem mẫu
- Chương 5
THANH TOÁN TRONG
THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ
GVTH: Nguyễn Ngọc Huyền Trân
Email: goodream03@yahoo.com
Mobile: 0905.330487
1
- Nội dung
1. Từ các hệ thống thanh toán truyền thống
tới hệ thống thanh toán điện tử
2. Giao dịch thanh toán điện tử
3. Các hệ thống thanh toán điện tử
2
- Nội dung
1. Từ các hệ thống thanh toán truyền thống
tới hệ thống thanh toán điện tử
2. Giao dịch thanh toán điện tử
3. Các hệ thống thanh toán điện tử
3
- 1. Từ các hệ thống thanh toán truyền thống tới hệ thống thanh
toán điện tử
1.1 Tiền tệ trong thương mại truyền thống và
TMĐT
1.2 Các phương tiện thanh toán trong thương mại
truyền thống
1.3 Những yêu cầu của hệ thống thanh toán điện tử
4
- 1. Từ các hệ thống thanh toán truyền thống tới hệ thống thanh
toán điện tử
1.1 Tiền tệ trong thương mại truyền thống và
TMĐT
1.2 Các phương tiện thanh toán trong thương mại
truyền thống
1.3 Những yêu cầu của hệ thống thanh toán điện tử
5
- 1.1 Tiền tệ trong thương mại truyền thống và TMĐT
• Tiền vật thể: thường được đúc bằng kim loại hoặc
được làm bằng giấy. Tiền vật thể có giá trị và giá trị
nội tại (lượng lao động xã hội cần thiết). Các loại tiền
kim loại cổ xưa cùng với những vật trao đổi trung gian
này có giá trị tương đương với giá trị của một lượng
kim loại quý được xã hội công nhận. Đây chính là cơ
sở cho những hình thức trao đổi hiện tại.
6
- 1.1 Tiền tệ trong thương mại truyền thống và TMĐT
• Tiền biểu trưng: liên quan đến việc đại diện cho một
giá trị được cất trữ ở một nơi khác.
– Thí dụ, một tờ séc tuy hoàn toàn không có giá
trị nội tại nhưng nó đại diện cho một cam kết
chuyển tiền và được chấp nhận trong thanh
toán; nó cũng không được lưu chuyển tự do mà
chỉ có giá trị đối với bên có tên được ghi trên tờ
séc. Các công cụ thanh toán mở rộng tín dụng
cũng là một dạng của loại tiền này.
7
- 1.1 Tiền tệ trong thương mại truyền thống và TMĐT
> Hầu hết các hệ thống thanh toán trên Internet, và đặc
biệt trong TMĐT hiện nay đều sử dụng loại tiền biểu
trưng bao gồm: thẻ tín dụng, đơn mua hàng (thực chất là
đại diện cho cam kết thanh toán một khoản tiền tại một
thời điểm trong tương lai) và chuyển khoản điện tử.
8
- 1. Từ các hệ thống thanh toán truyền thống tới hệ thống thanh
toán điện tử
1.1 Tiền trong thương mại truyền thống và TMĐT
1.2 Các phương tiện thanh toán trong thương mai
truyền thống
1.3 Những yêu cầu của hệt thống thanh toán điện
tử
9
- 1.2 Các phương tiện thanh toán trong thương mại
truyền thống
• Tiền mặt:
– Được chấp nhận rộng rãi: đối với hầu hết các giao dịch;
– Sử dụng thuận tiện: với một lượng tiền nhỏ, có thể dễ dàng
mang và dễ dàng sử dụng;
– Tính nặc danh: sự nhận diện hay định danh đối với người sử
dụng tiền mặt trong các giao dịch là hoàn toàn không cần thiết;
– Tính không thể theo dõi: một khi tiền mặt đã được chi tiêu,
không có cách nào để có thể truy nguyên tới người đã sở h ữu
số tiền đó;
– Chi phí giao dịch đối với người mua bằng không: người
mua không phải chịu bất cứ chi phí phụ thêm nào khi s ử d ụng
tiền mặt.
Tuy nhiên, đối với người bán hàng, họ phải chịu một số khoản chi phí để xử lý
các khoản tiền mặt này từ việc chuyển nó tới ngân hàng an toàn, sau đó
được ngân hàng tính toán, thống kê, v.v…Các chi phí này có thể lên tới
10% giá trị toàn bộ số tiền. 10
- 1.2 Các phương tiện thanh toán trong thương mại
truyền thống
• Các loại thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ:
Một thẻ tín dụng, như Visa Card hay Master Card, có khả năng
cung cấp cho người mua một khoản tín dụng tại thời điểm
mua hàng; còn giao dịch thanh toán thực tế sẽ xảy ra sau
đó thông qua các hóa đơn thanh toán hằng tháng.
11
- 1.2 Các phương tiện thanh toán trong thương mại
truyền thống
• Quy trình hoạt động của một hệ thống thanh toán thẻ
tín dụng
– Cấp tín dụng cho khách hàng: Thẻ tín dụng luôn
cấp một khoản tín dụng cho chủ thẻ. Nếu chủ th ẻ
chuyển số dư từ tháng này sang tháng khác thì tiền
lãi sẽ được cộng dồn lại.
– Thanh toán tức thì. Giống như với tiền mặt và khác
với séc, đối với các giao dịch thẻ tín dụng, người bán
sẽ được thanh toán ngay.
– Bảo hiểm. Không giống như với tiền mặt, không có
rủi ro đáng kể nào có thể xảy ra với chủ thẻ tín
dụng.
– Dịch vụ tài chính ngân hàng. Thẻ tín dụng có thể
sử dụng ngay cả khi ngân hàng của chủ thẻ và ngân 12
hàng của người bán hàng là khác nhau.
- 1.2 Các phương tiện thanh toán trong thương mại
truyền thống
• Quy trình hoạt động của một hệ thống thanh toán thẻ
tín dụng
– Dịch vụ toàn cầu. Thẻ tín dụng được sử dụng tự
động ở nhiều quốc gia.
– Lưu trữ tài liệu. Định kỳ, ngân hàng gửi các bản
sao kê tài khoản thẻ tín dụng cho chủ thẻ trong đó
có ghi rõ từng khoản mục chi phí tương ứng với các
giao dịch đã thực hiện trong kỳ.
– Dịch vụ và giải quyết tranh chấp. Khi có những
tranh chấp về chất lượng hàng hóa hay về việc giao
hàng không đúng hạn xảy ra, chủ thẻ có thể khiếu
nại. Ngân hàng thanh toán của người bán có th ể t ừ
chối hoặc hủy bỏ việc thanh toán đối với người bán
hàng, và chính điều này tạo cho khách hàng một lợi
thế trong bảo hộ thương mại. 13
- 1.2 Các phương tiện thanh toán trong thương mại
truyền thống
• Quy trình hoạt động của một hệ thống thanh
toán thẻ tín dụng
– Độ tin cậy đối với người bán. khách hàng
không những có thể khiếu nại người bán hàng
từ một nơi khác mà còn có thể khiếu nại đối
tượng khác: ngân hàng phát hành thẻ tín
dụng.
Sử dụng các loại thẻ tín dụng có chi phí khá cao (khoảng từ
2% đến 5% giá trị của toàn bộ giao dịch), nhưng chúng
cũng cung cấp nhiều dịch vụ đi kèm với chất lượng cao
hơn dịch vụ của nhiều loại thẻ thanh toán khác.
14
- 1.2 Các phương tiện thanh toán trong thương mại
truyền thống
• Quy trình thực hiện các giao dịch thẻ tín dụng
Mạng trao đổi và
chuyển dữ liệu
3. Thanh toán bù trừ
giữa các ngân hàng
Ngân hàng Ngân hàng
phát hành thanh toán
4. Ngân hàng lập bảng
kê các thương vụ; 2. Uỷ quyền
Chủ thẻ thanh toán và thanh toán
tiền
Người i mua
Ngườ mua 1. Mua hàng và Người i bán
Ngườ bán
(Chủủ thẻ)
(Ch thẻ) thanh toán bằng (Cơơ ởở chấp nhận thẻ)
(C s s chấp nhận thẻ)
thẻ
15
- 1.2 Các phương tiện thanh toán trong thương mại
truyền thống
• Các loại séc(check, cheque)
Một tờ séc được hiểu như một tài liệu được viết hoặc in trên giấy
và được trao cho người được trả tiền (người bán hàng) yêu
cầu một tổ chức tài chính chuyển một khoản tiền cho bên
có tên ghi trong tờ séc.
16
- 1.2 Các phương tiện thanh toán trong thương mại
truyền thống
• Các loại séc(check, cheque)
Vì séc liên quan đến sự chuyển dịch của giấy tờ nên việc xử lý
các loại séc giấy thường có chi phí khá cao đối với cả
người bán hàng và hệ thống ngân hàng. Các hình thức điện
tử tương tự với séc giấy đã được phát minh. Tuy nhiên, thực
tiễn cho thấy các hình thức thanh toán thẻ tín dụng, thẻ ghi
nợ phổ biến trong các giao dịch trực tuyến hơn hình thức
thanh toán séc điện tử.
17
- 1.2 Các phương tiện thanh toán trong thương mại
truyền thống
• Chuyển khoản điện tử và Trung tâm thanh toán bù trừ
tự động (ACH – Automated Clearing House)
Chuyển khoản điện tử (EFT – Electronic Funds Transfer) là
việc chuyển tiền trực tiếp giữa các tài khoản ngân hàng áp
dụng với các nghiệp vụ thanh toán trong ngày hoặc trong
một vài ngày. Chuyển khoản điện tử thường được sử dụng
khi chuyển các khoản tiền lớn liên ngân hàng.
18
- 1.2 Các phương tiện thanh toán trong thương mại
truyền thống
• Chuyển khoản điện tử và Trung tâm thanh toán bù trừ
tự động (ACH – Automated Clearing House)
Trung tâm thanh toán bù trừ tự động: việc chuyển khoản qua
trung tâm thanh toán bù trừ tự động thường dùng cho các
giao dịch thanh toán có giá trị nhỏ.
Ngườii gửii
Ngườ gử Ngườii nhận
Ngườ nhận
Trung tâm bù trừ tự động
liên ngân hàng
Ngân hàng Ngân hàng
VAN VAN
19
- 1.2 Các phương tiện thanh toán trong thương mại
truyền thống
• Lệnh chi (Money order)
Lệnh chi là hình thức thanh toán giống như séc, chỉ khác ở điểm việc
thanh toán được đảm bảo bởi một bên tin cậy thứ ba.
Điều cơ bản trong việc sử dụng lệnh chi là nó được áp dụng đối với
các giao dịch đặt hàng qua thư tín nhằm bảo vệ quyền lợi của
người bán hàng tránh rủi ro có thể gặp phải khi thanh toán bằng
séc đối với những khách hàng ở xa.
Trong lệnh chi có ba bên liên quan: người gửi (người thanh toán),
người thụ hưởng và người ký phát (người đứng ra thanh toán).
20
nguon tai.lieu . vn
