Xem mẫu
- A-PDF Page Cut DEMO: Purchase from www.A-PDF.com to remove the watermark
TIẾT KIỆM
ĐỂ QUẢN LÝ RỦI RO
CHO GIA ĐÌNH
- Héi ®ång chØ ®¹o xuÊt b¶n
Chñ tÞch Héi ®ång
TS. NguyÔn ThÕ Kû
Phã Chñ tÞch Héi ®ång
TS. NguyÔn Duy Hïng
Thμnh viªn
TS. NguyÔn An Tiªm
TS. KhuÊt Duy Kim H¶i
NguyÔn Vò Thanh H¶o
- Đinh Thị Minh Thái
TIẾT KIỆM
ĐỂ QUẢN LÝ RỦI RO
CHO GIA ĐÌNH
NHÀ XUẤT BẢN CHÍNH TRỊ QUỐC GIA ‐ SỰ THẬT
HÀ NỘI ‐ 2012
- chó dÉn cña nhμ xuÊt b¶n
TiÕt kiÖm, d−íi gãc ®é c¸ nh©n lμ chi tiªu trong kh¶
n¨ng cña m×nh, lμ h×nh thøc ®Ó dμnh trong hiÖn t¹i ®Ó sö
dông cho t−¬ng lai. TiÕt kiÖm thÓ hiÖn sù quý träng kÕt
qu¶ lao ®éng cña b¶n th©n vμ cña ng−êi kh¸c. Trong ®iÒu
kiÖn phóc lîi x· héi ch−a cao, nÕu kh«ng tiÕt kiÖm, khi
èm ®au, gÆp ho¹n n¹n hoÆc cã sù cè, v.v., sÏ kh«ng cã tiÒn
trang tr¶i. V× vËy, tiÕt kiÖm cho b¶n th©n vμ gia ®×nh
gióp chóng ta yªn t©m h¬n, æn ®Þnh chi tiªu, chñ ®éng
h¬n trong c«ng viÖc vμ cuéc sèng.
Nh»m gióp b¹n ®äc cã th«ng tin h÷u Ých vÒ nguyªn
t¾c, ®iÒu kiÖn, c¸c h×nh thøc tiÕt kiÖm nh»m mang l¹i
hiÖu qu¶ tèt nhÊt cho tiÕt kiÖm mét c¸ch c« ®äng nhÊt,
Nhμ xuÊt b¶n ChÝnh trÞ quèc gia - Sù thËt xuÊt b¶n
cuèn s¸ch TiÕt kiÖm ®Ó qu¶n lý rñi ro cho gia ®×nh.
Xin giíi thiÖu cuèn s¸ch víi b¹n ®äc.
Th¸ng 11 n¨m 2012
NHμ XUÊT B¶N CHÝNH TRÞ QUèC GIA - sù thËt
5
- 6
- I. T¹I SAO CÇN TIÕT KIÖM?
C©u hái 1. ThÕ nμo lμ tiÕt kiÖm?
Tr¶ lêi:
TiÕt kiÖm lμ viÖc mét c¸ nh©n hoÆc gia ®×nh
chi tiªu trong kh¶ n¨ng cña m×nh, lμ h×nh thøc ®Ó
dμnh trong hiÖn t¹i ®Ó sö dông, tiªu dïng trong
t−¬ng lai. Môc ®Ých cña tiÕt kiÖm lμ qu¶n lý ®−îc
tiÒn tèt, gióp c¸ nh©n vμ gia ®×nh qu¶n lý ®−îc rñi
ro, gi¶i quyÕt nh÷ng tr−êng hîp khÈn cÊp, cuéc
sèng su«n sÎ, x©y dùng tμi s¶n, vμ ®¸p øng c¸c
môc tiªu tμi chÝnh.
TiÕt kiÖm b»ng c¸ch ®Ó dμnh tiÒn khi cã
tiÒn vμ chi tiªu Ýt h¬n khi ph¶i chi tiªu.
C©u hái 2: Chóng ta cã nªn tiÕt kiÖm
kh«ng vμ t¹i sao?
Tr¶ lêi:
TiÕt kiÖm nh»m dù phßng cho nh÷ng tr−êng
hîp x¶y ra trong cuéc sèng nh− sau: èm ®au; viÖc
hØ; viÖc hiÕu; tuæi giμ; sinh ®Î; tr¶ tiÒn cho nh÷ng
kho¶n chi tiªu c¬ b¶n trong nhμ khi thu nhËp gia
7
- ®×nh thÊp; ®i nghØ hay ®i du lÞch; chi cho ngμy
nghØ/lÔ héi; c¸c tr−êng hîp khÈn cÊp; mua s¾m,
söa ch÷a: nhμ cöa, T.V, tñ l¹nh, xe m¸y, c¸c ®å
dïng xa xØ; gi¸o dôc; ®Çu t− vμo kinh doanh; quμ
tÆng, v.v.
Cã thÓ ph©n chia c¸c lý do cña viÖc tiÕt kiÖm
thμnh c¸c môc sau:
C¸c sù kiÖn
C¸c sù kiÖn Chi tiªu
t−¬ng lai X©y dùng
t−¬ng lai ®−îc ®−îc lùa
kh«ng ®−îc tμi s¶n
b¸o tr−íc chän
b¸o tr−íc
èm ®au ViÖc hØ Kú nghØ Nhµ cöa
ViÖc hiÕu Gi¸o dôc Söa ch÷a Xe ®¹p
Tr−êng Sinh ®Î nhµ cöa Xe m¸y
hîp khÈn Tuæi giµ C¸c vËt ¤ t«
cÊp Ngµy dông xa xØ Kinh
BÞ trém, nghØ/ngµy lÔ Quµ tÆng doanh
c¾p Khi thu nhËp
thÊp
Mçi c¸ nh©n hoÆc gia ®×nh ®Òu cã nh÷ng lý do
kh¸c nhau ®Ó tiÕt kiÖm. TiÕt kiÖm gióp chóng ta
øng phã ®−îc víi nh÷ng sù kiÖn kh«ng mong ®îi
x¶y ®Õn trong t−¬ng lai, cã kÕ ho¹ch cho nh÷ng sù
kiÖn ®· ®Þnh tr−íc vμ x©y dùng tμi s¶n. Kho¶n tiÕt
kiÖm còng cho phÐp chóng ta tËn h−ëng ®−îc sù
tho¶i m¸i cña cuéc sèng. Tuy nhiªn, dï biÕt ®−îc
nh÷ng lîi Ých cña tiÕt kiÖm nh−ng nhiÒu ng−êi
vÉn kh«ng lμm ®−îc ®iÒu ®ã.
8
- II. GI¶I QUYÕT KHã KH¡N KHI
TIÕT KIÖM
C©u hái 3: T¹i sao tiÕt kiÖm tiÒn l¹i
khã kh¨n?
Tr¶ lêi:
“Tr−íc tiªn, h·y nghÜ vÒ nh÷ng khã kh¨n
mμ anh chÞ gÆp ph¶i khi tiÕt kiÖm vμ ghi
chóng ra giÊy”.
TÊt c¶ nh÷ng khã kh¨n khi thùc hμnh tiÕt
kiÖm cho chóng ta thÊy tiÕt kiÖm lμ mét c«ng viÖc
kh«ng dÔ dμng. §Ó tiÕt kiÖm, khi b¹n cã nh÷ng
nhu cÇu, ham muèn, b¹n ph¶i c©n nh¾c hoÆc
thËm chÝ tõ bá mét sè ®iÒu quan träng ®èi víi b¹n.
TiÕt kiÖm cÇn cã nguyªn t¾c.
C©u hái 4: Chóng ta cÇn lμm g× ®Ó v−ît
qua nh÷ng khã kh¨n khi tiÕt kiÖm?
Tr¶ lêi:
§Ó v−ît qua khã kh¨n khi tiÕt kiÖm, h·y ghi
nhí hai nguyªn t¾c sau:
H·y tiªu Ýt h¬n sè tiÒn b¹n kiÕm ®−îc!
9
- H·y tiÕt kiÖm mét c¸i g× ®ã h»ng ngμy hoÆc
h»ng tuÇn!
C©u hái 5: Nh÷ng khã kh¨n mμ mét gia
®×nh cã thÓ gÆp trong khi cè g¾ng ®Ó dμnh
tiÒn lμ g×?
Tr¶ lêi:
Nh÷ng khã kh¨n th−êng gÆp khi cè g¾ng ®Ó
dμnh tiÒn vμ lêi khuyªn ®Ó gi¶i quyÕt nh÷ng khã
kh¨n lμ:
Nh÷ng khã kh¨n Lêi khuyªn
B¹n chØ cã võa ®ñ tiÒn ®Ó nu«i B¾t ®Çu ®Ó dµnh mét c¸i g× ®ã
sèng gia ®×nh vµ tr¶ cho h»ng ngµy hoÆc h»ng tuÇn,
nh÷ng nhu cÇu thiÕt yÕu kh¸c. thËm chÝ nÕu ®ã chØ lµ mét l−îng
rÊt nhá. Kho¶n tiÕt kiÖm nµy sÏ
dÇn gia t¨ng.
ChÞu khã t×m c¸ch c¾t gi¶m c¸c
chi phÝ kh«ng cÇn thiÕt.
Khi b¹n tiÕt kiÖm, ng−êi th©n Gi÷ tiÒn ë mét n¬i an toµn, tèt
quen lu«n hái m−în sè tiÒn h¬n lµ nªn göi ë bªn ngoµi v×
mµ b¹n tiÕt kiÖm. sÏ khã tiÕp cËn. VÝ dô: Më mét
tµi kho¶n t¹i ng©n hµng, tæ
chøc tÝn dông.
Thu nhËp cña b¹n kh«ng ®Òu. TiÕt kiÖm c¸c l−îng kh¸c nhau
mçi lÇn b¹n kiÕm ®−îc.
B¹n ph¶i sö dông tÊt c¶ LËp mét danh s¸ch ®Ó chi tr¶
nh÷ng kho¶n tiÒn kiÕm ®−îc tr−íc tiªn cho nh÷ng kho¶n nî
®Ó tr¶ nî. nhiÒu tiÒn nhÊt.
10
- III. §ÆT MôC TI£U TIÕT KIÖM
C©u hái 6: Nh÷ng môc tiªu tiÕt kiÖm cña
gia ®×nh lμ g×?
Tr¶ lêi:
Môc tiªu tiÕt kiÖm cña gia ®×nh cã thÓ lμ ng¾n
h¹n hoÆc dμi h¹n:
Môc tiªu ng¾n h¹n lμ nh÷ng môc tiªu d−íi 1
n¨m, cã thÓ nh− tr¶ tiÒn häc phÝ, du lÞch, v.v..
C¸c môc tiªu dμi h¹n lμ nh÷ng môc tiªu
mÊt thêi gian h¬n 1 n¨m, cã thÓ nh− tu söa
nhμ cöa hoÆc mua nhμ, v.v..
Xem l¹i c¸c môc tiªu tiÕt kiÖm mμ b¹n ®·
®Æt ra. Do kh«ng thÓ th−êng xuyªn ®¹t ®−îc hÕt
c¸c môc tiªu, nªn b¹n cÇn biÕt môc tiªu nμo
nªn −u tiªn. XÕp lo¹i c¸c môc tiªu trong gia
®×nh cña b¹n, sö dông sè 1 cho môc tiªu quan
träng nhÊt, 2 cho −u tiªn sè 2 vμ tiÕp theo.
C©u hái 7: T¹i sao cÇn ph©n lo¹i môc tiªu
tiÕt kiÖm?
Tr¶ lêi:
Ph©n lo¹i môc tiªu tiÕt kiÖm gióp b¹n cã mét
kÕ ho¹ch cô thÓ vÒ tiÕt kiÖm.
11
- Mét kÕ ho¹ch râ rμng sÏ gióp b¹n biÕt ph¶i lμm
®iÒu g×, gia t¨ng tÝnh kû luËt ®Ó tiÕt kiÖm vμ thμnh
c«ng h¬n trong viÖc ®¹t ®−îc môc tiªu tiÕt kiÖm.
H·y nghÜ vÒ c¸c môc tiªu tiÕt kiÖm cña gia
®×nh b¹n: B¹n cÇn tiÕt kiÖm g× cho ng¾n h¹n? B¹n
cã môc tiªu dμi h¹n g× trong t−¬ng lai? §Ó ®¹t
môc tiªu tμi chÝnh, b¹n cÇn cã mét kÕ ho¹ch ®Ó
nªu ra nh÷ng môc tiªu vμ l−îng tiÒn b¹n sÏ cÇn
®Ó ®¹t ®−îc nh÷ng môc tiªu ®ã, l−îng tiÒn b¹n sÏ
tiÕt kiÖm ®−îc mçi tuÇn hay mçi th¸ng ®èi víi
thêi gian ®· x¸c ®Þnh. §Ó thùc hiÖn kÕ ho¹ch nμy,
b¹n ph¶i xem kho¶n thu nhËp cña b¹n, x¸c ®Þnh
xem b¹n cã thÓ ®Ó dμnh tiÕt kiÖm bao nhiªu tiÒn
vμ quyÕt ®Þnh −u tiªn tiÕt kiÖm. Môc tiªu nμo lμ
quan träng nhÊt ®èi víi b¹n?
- H·y tù tr¶ lêi c¸c c©u hái sau:
1. Khi nμo b¹n cÇn tiÒn?
2. Môc tiªu nμo lμ quan träng nhÊt, tiÕp theo
lμ môc tiªu nμo, v.v.?
3. C¸c môc tiªu −u tiªn cña b¹n (c¸ch b¹n xÕp
lo¹i c¸c môc tiªu) kh¸c g× so víi sù h×nh
dung cña b¹n?
4. SÏ chi phÝ bao nhiªu tiÒn ®Ó ®¹t môc tiªu nμy?
5. B¹n sÏ cÇn tiÕt kiÖm bao nhiªu tiÒn h»ng
tuÇn hay h»ng th¸ng cho môc tiªu nμy?
6. B¹n c¶m thÊy thÕ nμo khi ®Æt môc tiªu tiÕt
kiÖm cho chÝnh gia ®×nh b¹n?
12
- 7. B¹n c¶m thÊy khã kh¨n nh− thÕ nμo khi
®Æt môc tiªu tiÕt kiÖm h¬n c¸c −u tiªn cho
b¶n th©n? T¹i sao?
H·y lËp b¶ng môc tiªu tiÕt kiÖm vμ kÕ ho¹ch
L−îng tiÒn
Tæng sè Khi nμo tiÕt kiÖm XÕp lo¹i
Môc tiªu tiÕt
tiÒn cÇn cÇn yªu cÇu cho tÇm quan
kiÖm
thiÕt thiÕt? mçi tuÇn, träng
mçi th¸ng
Ng¾n h¹n
Dµi h¹n
Tæng sè tiÒn tiÕt
kiÖm yªu cÇu
C©u hái 8: Môc tiªu tiÕt kiÖm ¶nh h−ëng
tíi c¸ch thøc b¹n tiÕt kiÖm nh− thÕ nμo?
Tr¶ lêi:
§èi víi môc tiªu ng¾n h¹n, b¹n ph¶i ®Ó dμnh
®−îc sè tiÒn cã thÓ trong mét kho¶ng thêi gian x¸c
®Þnh. Khi thêi gian ®ã qua ®i, b¹n rót sè tiÒn tiÕt
kiÖm ®Ó ®¸p øng môc tiªu - nh− ®Ó tr¶ häc phÝ hay
tham dù ®¸m c−íi gia ®×nh. Sau ®ã b¹n l¹i b¾t
®Çu tiÕt kiÖm trë l¹i. §èi víi môc tiªu dμi h¹n,
b¹n cã thÓ tiÕt kiÖm mét kho¶n tiÒn nhá h¬n trªn
c¬ së th−êng xuyªn ®èi víi kho¶ng thêi gian dμi
13
- h¬n. B¹n hy väng kh«ng rót tiÒn vμ tiÕp tôc tiÕt
kiÖm cho ®Õn khi b¹n ®¹t ®−îc môc tiªu.
C¸c ng©n hμng, tæ chøc tÝn dông cã rÊt nhiÒu
s¶n phÈm tiÕt kiÖm kh¸c nhau ®¸p øng môc tiªu
tiÕt kiÖm kh¸c nhau. NÕu b¹n sö dông lo¹i h×nh
tiÕt kiÖm t¹i ng©n hμng cμng dμi th× b¹n sÏ nhËn
®−îc tiÒn l·i cμng nhiÒu. NÕu b¹n cÇn rót tiÒn
th−êng xuyªn, b¹n cã thÓ sÏ cã mét kho¶n tiÒn kÞp
thêi nh−ng thu ®−îc l·i suÊt thÊp h¬n.
14
- IV. LËP KÕ HO¹CH TIÕT KIÖM
C©u hái 9: §Ó lËp mét kÕ ho¹ch tiÕt kiÖm,
chóng ta ph¶i thùc hiÖn nh÷ng g×?
Tr¶ lêi:
B−íc ®Çu tiªn trong viÖc thùc hiÖn mét kÕ
ho¹ch tiÕt kiÖm lμ ghÐp c¸c môc tiªu cho phï hîp
víi kh¶ n¨ng tiÕt kiÖm. Nh÷ng lêi khuyªn sau sÏ
rÊt h÷u Ých:
T×m kiÕm nh÷ng c¸ch míi ®Ó tiÕt kiÖm
chi tiªu.
T×m kiÕm nh÷ng c¸ch míi ®Ó gia t¨ng
thu nhËp.
T×m kiÕm nh÷ng c¸ch míi ®Ó tiÕt kiÖm mét
phÇn thu nhËp h»ng ngμy.
KiÓm tra xem liÖu b¹n cã thÓ ®¸p øng ®−îc
mét môc tiªu nhÊt ®Þnh nμo ®ã víi sè tiÒn
Ýt h¬n kh«ng.
¦u tiªn c¸c môc tiªu - trong tr−êng hîp
b¹n ph¶i tõ bá môc tiªu nμy ®Ó thùc hiÖn
môc tiªu kh¸c.
15
- C©u hái 10: CÇn thay ®æi ®iÒu g× ®èi víi
kÕ ho¹ch tiÕt kiÖm ®Ó gi¶i quyÕt c¸c tr−êng
hîp khÈn cÊp?
Tr¶ lêi:
NÕu b¹n ®Æt kÕ ho¹ch tr−íc cho nh÷ng tr−êng
hîp khÈn cÊp, b¹n sÏ thμnh c«ng h¬n trong viÖc
®¹t ®−îc c¸c môc tiªu ®Æt ra kh¸c. VÝ dô: víi mét
quü dù phßng, b¹n cã thÓ tr¸nh sö dông kho¶n
tiÒn tiÕt kiÖm b¹n ®· ®Ó dμnh cho c¸c môc tiªu
nh− gi¸o dôc vμ tu söa nhμ cöa vμo viÖc gi¶i quyÕt
tr−êng hîp khÈn cÊp. B¹n còng cã thÓ tr¸nh ®−îc
viÖc ph¶i ®i vay tiÒn.
16
- V. GIA T¡NG TIÒN TIÕT KIÖM
C©u hái 11: Lμm thÕ nμo ®Ó cã thÓ gia
t¨ng tiÒn tiÕt kiÖm?
Tr¶ lêi:
§Ó gia t¨ng tiÒn tiÕt kiÖm, chóng ta cã thÓ:
- §Ó dμnh mét kho¶n thu nhËp.
- C¾t gi¶m chi phÝ (chi tiªu gia ®×nh, tr¶ nî,
chi phÝ lùa chän).
Sè tiÒn b¹n cã thÓ tiÕt kiÖm phô thuéc vμo sè
tiÒn b¹n cã. §èi víi nhiÒu ng−êi, cã tiÒn ®Ó tiÕt
kiÖm phô thuéc vμo thêi gian trong n¨m.
Víi tiÕt kiÖm, h·y t¨ng c−êng hμnh ®éng h¬n
lμ chØ th¶o luËn ý kiÕn. Chóng ta dÔ dμng hiÓu t¹i
sao tiÕt kiÖm l¹i quan träng ®Õn vËy ®èi víi an
toμn tμi chÝnh cña chóng ta nh−ng còng thùc sù
vÊt v¶ ®Ó tiÕt kiÖm. Chóng ta ®· nhËn ra rÊt
nhiÒu khã kh¨n khi thùc hμnh tiÕt kiÖm. Mét
nghÞch lý lμ: ThËt dÔ dμng ®Ó kÕt luËn mét c©u:
"Chóng ta kh«ng cã tiÒn ®Ó tiÕt kiÖm" vμ; thËt khã
®Ó b¾t chóng ta ph¶i dμnh ra mét Ýt tiÒn ®Ó tiÕt
kiÖm h»ng ngμy hay h»ng tuÇn, thËm chÝ chØ lμ
17
- mét ®ång xu nhá. §Ó lμm ®−îc ®iÒu nμy, b¹n ph¶i
tu©n theo hai nguyªn t¾c c¬ b¶n vÒ tiÕt kiÖm mμ
chóng ta ®· th¶o luËn ë trªn.
Hai nguyªn t¾c tiÕt kiÖm
H·y tiªu Ýt h¬n sè tiÒn b¹n kiÕm ®−îc!
H·y tiÕt kiÖm mét c¸i g× ®ã h»ng ngμy hay
h»ng tuÇn!
C©u hái 12: §iÒu g× ¶nh h−ëng ®Õn kh¶
n¨ng tiÕt kiÖm?
Tr¶ lêi: C¸c nh©n tè bªn trong/bªn
ngoμi ¶nh h−ëng ®Õn viÖc tiÕt kiÖm lμ:
Mét n¬i an toμn ®Ó gi÷ tiÒn tiÕt kiÖm.
Mét kÕ ho¹ch tiÕt kiÖm hay.
Nguyªn t¾c tiÕt kiÖm.
Hç trî tõ gia ®×nh cho quyÕt ®Þnh tiÕt kiÖm.
§éng c¬ ®Ó ®¸p øng c¸c môc tiªu, nhu cÇu
c¸ nh©n: nhμ cöa, c−íi xin, gi¸o dôc v.v..
Mét n¬i thuËn tiÖn ®Ó tiÕt kiÖm (gÇn nhμ,
dÔ ®Õn…).
L·i suÊt tiÕt kiÖm.
Mong muèn chèng l¹i c¸m dç tiªu tiÒn vμo
nh÷ng ®å xa xØ.
Kho¶n tiÒn göi cho phÐp phï hîp víi kh¶
n¨ng tiÕt kiÖm.
S½n sμng gi¶m chi tiªu.
18
nguon tai.lieu . vn