Xem mẫu

  1. 1 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TCTD  : Tổ chức tín dụng NHTM : Ngân hàng thương mại TCKT :Tổ chức kinh tế VHĐ : Vốn huy động  KKH : Không kì hạn CKH : Có kì hạn        
  2. MỤC LỤC 2
  3. 3 DANH MỤC BẢNG BIỂU
  4. 4         Trong nền kinh tế  thị  trường, hội nhập kinh tế quốc tế th h ́ ệ thống các   trung gian tài chính đã và đang phát huy vai trò là cầu nối giữa những người  thừa vốn (người có nhu cầu gửi tiền) và những người thiếu vốn (người có  nhu cầu vay vốn).  Trong hệ  thống trung gian tài chính, Ngân hàng Thương  mại (NHTM) được nhắc đến với chức năng cung cấp vốn cho nền kinh tế.  Vốn đóng vai trò quan trọng trong quá trình công nghiệp hóa – hiện đại hóa  đất nước và nguồn vốn trong nước là nguồn vốn chủ  yếu phục vụ quá trình  này. Năm 2014 là năm thứ 4 Việt Nam là thành viên của Tổ chức Thương mại   Thế  giới (WTO), ngành ngân hàng Việt Nam bước vào giai đoạn phát triển  mới với rất nhiều chuyển biến quan trọng, trong đó có cam kết từng bước   mở cửa thị trường tài chính ngân hàng. Năm 2014, Việt Nam phải thực thi cam  kết trong Hiệp định thương mại Việt – Mỹ  về mở  cửa hoàn toàn thị  trường  tài chính và hoạt động ngân hàng, đối xử công bằng giữa các ngân hàng trong   nước và quốc tế  theo các nguyên tắc đối xử  tối huệ  quốc theo hiệp định  chung về  thương mại – dịch vụ (GAST) của WTO. Vì thế  có thể  thấy, hoạt   động ngân hàng nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng trong tương   lai gần sẽ hết sức khó khăn cho các NHTM Việt Nam trong đó có Ngân hàng  TMCP Quốc Tế (VIB ) nói riêng . Trong quá trình làm việc và nghiên cứu tại VIB  chi nhánh Thạch Thất   em có điều kiện tiếp cận vấn đề  này nhiều hơn nên đã chọn đề  tài: “ Công  tác huy động vốn tại VIB , thực trạng và giải pháp” làm đề tài chuyên đề  tốt nghiệp của mình.  Phạm vi nghiên cứu: li
  5. 5 Chuyên đề  tập trung nghiên cứu thực trạng công tác huy động vốn tại  VIB  chi nhánh Thạch Thất từ  năm 2014 – 2016 từ  đó làm sáng tỏ  những lý  luận về  nghiệp vụ  huy động vốn và đưa ra những giải pháp nhằm nâng cao   hiệu quả công tác huy động vốn tại VIB  .  Mục đích nghiên cứu: ­    Hệ thống hóa và phân tích công tác huy động vốn của ngân hàng thương  mại. ­   Thông qua việc phân tích thực trạng công tác huy động vốn tại  VIB   để  thấy được những kết quả  đạt được, những hạn chế  và nguyên nhân của  những hạn chế đó. ­   Đưa ra một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả công tác  huy động vốn tại VIB  ..  Phương pháp nghiên cứu Chuyên đề sử dụng các phương pháp sau: phân tích tổng hợp, luận giải,  thống kê...để đánh giá phân tích số  liệu liên quan đến công tác huy động vốn  của VIB từ đó rút ra kết luận, nhận xét.  Kết cấu của chuyên đề Ngoài phần mở đầu và phần kết luận chuyên đề gồm 3 chương: Chương 1: Thực trạng công tác huy động vốn tại VIB  Chương 2: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại  VIB  li
  6. 6   CHƯƠNG 1  THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA VIB  CHI NHÁNH  THẠCH THẤT 1.1. Tổng quan về Ngân hàng VIB  chi nhánh Thạch Thất 1.1.1.Lịch sử hình thành và phát triển của VIB   chi nhánh Thạch Thất       1.1.1.1 Giới thiệu chung về ngân hàng VIB Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam, tên viết tắt là Ngân hàng Quốc  Tế (VIB ) được thành lập ngày 18 tháng 9 năm 1996, trụ sở đặt tại 16 Phan  Chu Trinh, Q. Hoàn Kiếm, Hà Nội. Đến tháng 1/2017, VIB  đã trở thành một trong những ngân hàng TMCP hàng  đầu Việt Nam với tổng tài sản đạt trên 100 nghìn tỷ đồng, vốn điều lệ 5.644  tỷ đồng, vốn chủ sở hữu đạt gần 9.000 tỷ đồng. Chúng tôi hiện có gần 4.000  cán bộ nhân viên phục vụ khách hàng tại gần 160 chi nhánh và phòng giao  dịch tại trên 27 tỉnh/thành trọng điểm trong cả nước.     Năm 2014 ghi dấu một sự kiện quan trọng với việc Ngân hàng  Commonwealth Bank of Australia (CBA) –Ngân hàng bán lẻ số 1 tại Úc và là  Ngân hàng hàng đầu thế giới với trên 100 năm kinh nghiệm đã chính thức trở  thành cổ đông chiến lược của chúng tôi với tỉ lệ sở hữu cổ phần ban đầu là  15%. Sau một năm, ngày 20/10/2011, CBA đã hoàn thành việc đầu tư thêm  1.150 tỷ đồng vào VIB , tăng tỷ lệ sở hữu cổ phần của CBA tại VIB  từ 15%  lên 20% nhằm tăng cường cơ sở vốn, hệ số an toàn vốn, mở rộng cơ hội kinh  doanh và quy mô hoạt động cho VIB . Mối quan hệ hợp tác chiến lược này  tạo điều kiện cho chúng tôi triển khai thành công các kế hoạch dài hạn trong  chiến lược kinh doanh và đặc biệt là nâng cao chất lượng Dịch vụ Khách  hàng hướng theo chuẩn mực quốc tế. li
  7. 7            Là một trong những ngân hàng tiên phong trong việc cải tổ hoạt động  kinh doanh, chúng tôi luôn định hướng lấy khách hàng làm trọng tâm, lấy chất  lượng dịch vụ và giải pháp sáng tạo làm phương châm kinh doanh. Chúng tôi  đã và đang tăng cường hiệu quả sử dụng vốn, cùng năng lực quản trị điều  hành, tiếp tục chú trọng phát triển mạng lưới ngân hàng bán lẻ và các sản  phẩm mới thông qua các kênh phân phối đa dạng để cung cấp các giải pháp  tài chính trọn gói cho các nhóm khách hàng trọng tâm, đồng thời nâng cao chất  lượng dịch vụ để phục vụ khách hàng ngày càng tốt hơn. 1.1.1.2 .Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng  VIB  chi nhánh   Thạch Thất            ­ Tên : Ngân hàng TMCP Quốc Tế chi nhánh Thạch Thất, Hà Nội. ­ Tên viết tắt : VIB  Thạch Thất VIB  Thạch Thất  được thành lập vào năm 2006 để đáp ứng từ yêu cầu  thực tiễn mở  rộng mạng lưới dịch vụ kinh doanh của mạng lưới ngân hàng  Maritime   được   thành   lập   theo   Quyết   định   số   144/QĐ/HĐQT­   TCCB   ngày  01/01/2000 của Hội đồng Quản trị ngân hàng VIB , và giấy chứng nhận đăng  kí kinh doanh số  0116000980 do Sở  Kế  hoạch và Đầu tư  thành phố  Hà Nội   cấp ngày 01/01/2000. Đây là chi nhánh đầu tiên được mở   ở  Thạch Thất. Rõ ràng việc lựa  chọn địa điểm này là một quyết định rất đúng đắn, đó là một trong những   trung tâm của Huyện Thạch Thất, nơi đây đông người qua lại, thu hút được   sự chú ý và khá thuận lợi cho khách hàng. Điều đó đã được chứng minh khi nó   góp phần tăng vốn điều lệ của ngân hàng VIB  lên hơn 15 tỷ chỉ trong vòng 1  năm từ  2006 đến 2007. Một mức tăng khá kỉ  lục trong lịch sử  phát triển của  Ngân hàng này. Maritime đã đúng đắn khi đầu tư  thành lập chi nhánh này để  li
  8. 8 tiếp cận thị  trường trọng điểm của thủ  đô, mở  đầu cho sự  phát triển mạnh  mẽ của VIB trong những năm tiếp theo. Giai đoạn này (2014­2016) là giai đoạn khá khó khăn của các NHTM,  huy động vốn và xây dựng hình  ảnh, tiếng tăm của ngân hàng là điều khó  khăn nhất. Với thực tế lúc bấy giờ, nguồn nhân lực chưa dồi dào, cơ  sỏ  vật   chất hạn chế, tuy nhiên với nỗ  lực của tập thể  chi nhánh, chỉ  sau một thời  gian ngắn hoạt động VIB  đã bắt nhịp cùng quỹ đạo kinh doanh hiệu quả của   toàn hệ thống .Không những thế với tài năng và lòng nhiệt huyết của toàn bộ  cán bộ  nhân viên  ở  đây đã nhanh chóng giúp chi nhánh trở  thành một trong  những chi nhánh hiệu quả  nhất ngay cả  khi thị  trường tiền tệ  hoạt  động   không  ổn định. VIB  luôn phấn đấu thuộc nhóm NHTM hàng đầu về  độ  tin   cậy, chất lượng và hiệu quả. VIB  Thạch Thất đã từng bước xây dựng môi   trường làm việc minh bạch, chuyên nghiệp, lấy khách hàng làm trọng tâm.  Bên cạnh đó, VIB  Thạch Thất   đã cải cách bộ  máy hoạt động theo hướng  tinh gọn, phát huy năng lực của từng cá nhân, xây dựng tập thể vững mạnh.  Các chỉ tiêu hoạt động của chinh nhánh hầu hết đã đạt được kế hoạch.  Sự tin tưởng và cam kết, tính minh bạch và trách nhiệm, sự chuyên nghiệp và  sang tạo là nền tảng tạo nên quy tắc ứng xử và văn hóa kinh doanh của Ngân  hàng. 1.1.2. Cơ cấu tổ chức và bộ máy hoạt động của VIB  Thạch Thất. li
  9. 9 1.1.3 Các hoạt động kinh doanh chính 1.1.3.1. Sơ lược về kết quả kinh doanh của chi nhánh VIB  Thạch Thất       Với nỗ  lực cũng như  sự  cố  gắng của tất cả  cán bộ  chinh nhánh Ngân  hàng đã từng bước củng cố được kết quả hoạt động kinh doanh của mình, nâng  lợi nhuận của ngân hàng trong 3 năm lên đáng kể. Từ năm 2014­2016 là giai đoạn  khó khăn, thử thách đối với nền kinh tế Việt Nam nói riêng cũng như nền kinh  tế  thế  giới nói chung. Hoạt động của ngành ngân hàng Việt Nam chịu sự  tác   động mạnh mẽ của khủng hoảng kinh tế toàn cầu do kinh tế Việt Nam đã hội   nhập ngày càng sâu rộng vào nền kinh tế khu vực và thế  giới, gây ảnh hưởng   lớn đến hoạt động kinh doanh của hệ thống ngân hàng thương mại trong đó có   VIB  Từ năm 2014­2016 chỉ số làm phát của Việt Nam được giữ  ở mức một   con số. Đến cuối năm 2014và đặc biệt là ba tháng đầu năm 2016, lạm phát  ngày càng tăng cao và có nguy cơ vượt tầm kiểm soát. Chính vì thế, ngay từ  những tháng đầu năm 2016, Chính phủ  đã thực thi hàng loạt các biện pháp  li
  10. 10 kiềm chế lạm phát và ổn định kinh tế vĩ mô như thắt chặt chính sách tiền tệ,  sử dụng đồng bộ hệ thống các công cụ của chính sách tiền tệ như lãi suất, tỷ  giá, dự  trữ  bắt buộc  để  trực tiếp điều tiết lượng vốn khả  dụng của các  NHTM, đảm bảo phát triển kinh tế. Trước tình hình đó Ban lãnh đạo VIB   đã có định hướng chỉ  đạo kịp   thời và các Đơn vị kinh doanh của VIB  đã thực hiện tốt công tác cân đối và  điều hoà vốn đảm bảo khả  năng thanh toán, duy trì hoạt động kinh doanh có  lãi. li
  11. 11 Bảng 1.1: Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2014­2016 ĐVT: Triệu đồng Năm  Năm  Năm 2016 2014 2015 Chênh  lệch  Tỉ trọng Chỉ tiêu Số tiền Chênh lệch 2016/2014 Tỉ  Tỉ trọng  2015/201 (%) Số tiền Số tiền trọng  (%) 4 (%) Tăng  Tỉ lệ Tăng  Tỉ lệ giảm (%) giảm (%) Vốn huy  60295 11,17 82346 12 22051 36,57 109231 9,37 26885 32,65 động ,9 2 Tổng Tài  70569 13,07 85626 13 15057 21,33 127882 10,97 42256 49,35 sản ,4 3 li
  12. 12 Tổng dư  6528 1,2 11210 1, 4628 70,89 23.872 2,05 19244 171,6 nợ 76 Tỷ lệ  2,08% 1,49% 0,62% nợ xấu Lợi  539859 100 637107 10 97248 18,01 1165315 100 528208 82,90 nhuận  0 trước  thuế (Nguồn :Phòng kế toán VIB  Thạch Thất) li
  13. 13 Tình hình huy động vốn VIB  chi nhánh Thạch Thất Biểu 1.1: Tổng vốn huy động giai đoạn 2014­2016 (Nguồn: báo cáo vốn huy động tại ngân hàng VIB chi nhánh Thạch Thất)    Nhìn trên Biểu đồ  1 ta thấy tình hình huy động vốn của VIB  qua các   năm 2014­2016 đều tăng trưởng nhanh và đều. Trong năm 2014, do ảnh hưởng  của nền kinh tế  thế  giới khủng hoảng dân tới nền kinh tế  trong nước cung   gặp nhiều khó khăn khi tỉ  lệ  lạm phát vân diên biến phức tạp,vấn đề  huy   động lai suất vốn luôn nóng bỏng bắt đầu tăng từ nhưng tháng cuối năm, việc  ngân hàng thương mại tăng tỉ  lệ  dự  trư  bắt buộc với các ngân hàng thương   mại đa làm cho cạnh tranh giưa các ngân hang thương mại ngày càng quyết   liệt. Mặc dù vậy, nguồn vốn huy động năm 2014 vẫn tăng cao đạt 82346 triệu   đồng, tăng 36,57% so với năm 2014. Đây là động thái tích cực với sự  phát   triển  ổn định  ở  các năm tiếp theo. Đến ngày 31/12/2016 tổng vốn huy động  của VIB  tăng nhanh đạt 109231 tỷ  đồng, tăng  26885 triệu đồng so với năm  2014 với tốc độ  tăng là 32,65%. Huy động vốn của VIB   đạt tốc độ  tăng  trưởng tốt và ổn định đáp ứng kịp thời nhu cầu về tín dụng và hoạt động đầu   tư. li
  14. 14 1.1.3.2 Tình hình sử dụng vốn Tình hình sử dụng vốn luôn gắn liền với việc huy động vốn, đây cũng   là một hoạt động mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng và được VIB  chi  nhánh Thạch Thất chú trọng đầu tư  phát triển. Việc sử  dụng vốn của chi   nhánh được thể hiện như sau: Bảng1.2: Tốc độ tăng trưóng dư nợ và tỷ lệ nợ quá hạn giai đoạn 2014­ 2016                                                                                                       Đvị: triệu đồng Chênh  lệch  Chênh lệch 2016 so với  2015 so  2014 Chỉ  với  2015 2016 tiêu 2014 2014 Số  Số  Tỉ lệ Tỉ lệ tiền tiền Tổng dư nợ 6.528 11.210 23.872 4.682 72% 12.662 113% Tỷ lệ nợ xấu 2,08% 1,49% 0,62% (Nguồn: Báo cáo kiểm toán của VIB  chi nhánh Thạch Thất qua các  năm   2014­2016) li
  15. 15 Biểu 1.2: Tổng dư nợ giai đoạn 2014­2016 VIB  chi nhánh Thạch Thất                                                                                        ( Đơn vị: triệu đồng)        (Nguồn: Báo cáo kiểm toán của VIB  chi nhánh Thạch Thất năm 2014­ 2016)                                        Giai đoạn 2014­2016, khi các ngân hàng Việt Nam phải đối mặt với tình  trạng rủi ro thanh khoản đẩy lãi suất huy động và cho vay lên mức kỷ lục, tạo  ra sự khan hiếm nguồn vốn cho hoạt động tín dụng, có những thời điểm phần  lớn các ngân hàng Việt Nam ngừng cấp tín dụng cho nên kinh tế. Tuy nhiên,  VIB vẫn giữ vững khả năng thanh khoản và vẫn duy trì giải ngân phát triển  tín dụng để hỗ trợ cho các khách hàng truyền thống của mình vượt qua giai  đoạn khó khăn về tài chính. Năm 2014 VIB Thạch Thất đã đạt tổng dư nợ  11.210 triệu đồng, tăng 72% so với năm 2014. Tính đến cuối năm 2016 tổng dư  nợ của VIB  Thạch Thất tăng 113% so với năm 2014, đạt 23.872 triệu đồng.  Trong đó tín dụng doanh nghiệp vẫn chiếm tỷ trọng chủ đạo, chiếm 87%  tổng dư nợ tín dụng. Tính đến cuối năm chi nhánh đã có hơn 1.000 khách hàng  doanh nghiệp và trên 4.000 khách hàng cá nhân. Năm 2016 chi nhánh phát triển  thêm 2.435 khách hàng, trong đó khách hàng doanh nghiệp tăng thêm 60% so  với năm 2014. li
  16. 16 Bên cạnh đó, chất  lượng tín dụng luôn được  đảm bảo. Nợ  xấu từ  nhóm 3­5 chỉ  chiếm 0,62% trên tổng dư  nợ. Đây là kết quả  của việc VIB  Thạch Thất đã tập trung chú trọng đến công tác quản trị rủi ro tín dụng theo   các chuẩn mực quốc tế, tăng cường công tác kiểm tra giám sát tín dụng do đó  đã đưa dư nợ xấu xuống tỷ lệ thấp nhất trong nhiều  năm qua. 1.1.3.3. Các hoạt động kinh doanh khác Hoạt động kinh doanh vốn và ngoại hối của VIB  Thạch Thất giai đoạn  2014­2016 luôn phát triển bền vững và chuyên nghiệp, đảm bảo khả  năng  thanh khoản của VIB  Thạch Thất và nắm bắt tốt cơ  hội thị trường tiền tệ  để  tối đa hoá hiệu quả  kinh doanh nguồn vốn và ngoại hối. Tổng doanh số  kinh doanh ngoại tệ năm 2016 đạt tương đương 130 nghìn triệu đồng (hơn 7   tỷ  đô la Mỹ), tăng 200% so với năm 2016. Tổng vốn giao dịch của VIB năm  2016 đạt 65.000 triệu đồng, tăng 185% so với năm 2014. Lợi nhuận từ  hoạt   động đầu tư giấy tờ có giá vượt 146% so với kế hoạch. Cuối năm 2016 VIB trở  thành thành viên chính thức của thị  trường trái  phiếu chuyên biệt đồng thời là Ngân hàng thanh toán và bảo lãnh phát hành   trái phiếu Chính phủ  cho Ngân hàng phát triển Việt Nam. Ngoài trái phiếu   doanh nghiệp VIB còn là Ngân hàng tiên phong về  tư  vấn tài chính doanh  nghiệp. Tư vấn và bảo lãnh phát hành trái phiếu doanh nghiệp trong năm 2016  đã đưa VIB trở thành Ngân hàng của các doanh nghiệp uy tín và hiệu quả. Bên cạnh đó VIB  còn phát triển các hoạt động thanh toán quốc tế, bảo   lãnh, ngân quỹ, uỷ thác đầu tư... Hoạt động thanh toán quốc tế của VIB  tiếp  tục giữ  vững vị  trí là một trong những Ngân hàng TMCP có thị  phần cao về  thanh toán quốc tế với chất lượng  ổn định, đáp ứng được nhu cầu của khách   hàng. Tính đến cuối năm 2016 VIB  đã có quan hệ  ngân hàng đại lý với hơn  400 ngân hàng tại gần 60 quốc gia trên thế giới. li
  17. 17 1.2.Thực trạng công tác huy động vốn của VIB  chi nhánh Thạch Thất 1.2.1. Khái quát về huy động vốn của VIB  chi nhánh Thạch Thất Huy động vốn là một nghiệp vụ  chủ  chốt, không thể  thiếu được của  các ngân hàng nói chung và của VIB Thạch Thất nói riêng, bởi nguồn vốn  chính của một ngân hàng là nguồn vốn huy động. Hơn nữa, huy động vốn  không phải là một nghiệp vụ  độc lập mà nó gắn liền với các nghiệp vụ  sử  dụng vốn và các nghiệp vụ  trung gian khác như  thanh toán, chuyển tiền của  NHTM. Với định hướng là một Ngân hàng TMCP đa năng, VIB đã triển khai các  sản phẩm dịch vụ  huy động vốn đa dạng đáp  ứng nhu cầu của dân cư, tổ  chức kinh tế, tổ chức tín dụng cả bằng ngoại tệ và nội tệ. Công tác phát triển   khách hàng theo hướng chuyên nghiệp hoá, hình thành Khối Khách hàng doanh  nghiệp và Khối Khách hàng cá nhân để tối đa hoá mọi khả  năng kinh doanh,   khai thác lợi thế của khách hàng trên cơ sở hợp tác hai bên cùng có lợi. Qua các năm hoạt động huy động vốn từ các Tổ chức kinh tế và dân cư  của VIB chi nhánh Thạch Thất đều tăng trưởng mạnh mẽ.  1.2.2. Cơ cấu vốn huy động Cơ  cấu vốn huy động (VHĐ) của VIB chi nhánh Thạch Thất khá đa  dạng và phong phú được phân chia theo các tiêu chí sau:  Cơ cấu vốn huy động theo thành phần kinh tế:  li
  18. 18 Bảng 1.3: Cơ cấu vốn huy động theo thành phần kinh tế giai đoạn 2014 ­ 2016 Đơn vị: triệu đồng Năm  Năm  Năm 2016 2014 2015 Số dư Tỷ trọng Số   Chên T Tỉ lệ Số dư Chênh   Tỷ   Ti lệ (%) dư h  ỷ  (%) lệch trọng (%) lệch tr (%) Chỉ tiêu ọ n g  ( % ) VHĐ từ  12150 20,75 20764 8614 2 70,89 30115 9351 27,57 45,03 Dân cư 5, li
  19. 19 2 VHĐ từ  21367 35,45 24987 3620 3 16,94 34267 9280 31,37 37,14 TCKT 0, 3 4 Tổng  33517 56,5 45751 12234 5 36,50 64382 18577 58,94 40,57 VHĐ  5, Dân cư  5 và  4 TCKT VHĐ từ  26778 43,5 36595 9817 4 36,66 44849 8254 41,06 22,55 các  4, TCTD  4 khác 6 Tổng  60295 100 82346 22015 1 36,51 109231 26885 100% 32,65 li
  20. 20 VHĐ 0 0 (Nguồn: Bảng cân đối kế toán của VIB chi nhánh Thạch Thất trong các năm 2014­2016) li