Xem mẫu
BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO
TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG
----- o0o -----
PHẠM HỒNG KIÊN
XÂY DỰNG MÔ HÌNH TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH
TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á
TRONG QUÁ TRÌNH HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ
LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ
Hà Nội, 2010
BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO
TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG
----- o0o -----
PHẠM HỒNG KIÊN
XÂY DỰNG MÔ HÌNH TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH
TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á
TRONG QUÁ TRÌNH HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ
Chuyên ngành: Kinh tế thế giới và Quan hệ kinh tế quốc tế
Mã số: 60.31.07.01
LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ
NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC
TS. Nguyễn Việt Dũng
Hà Nội, 2010
MỤC LỤC
Mục lục
Danh mục từ viết tắt
Danh mục bảng và hình
Lời mở đầu
CHƢƠNG 1. TỔNG QUAN VỀ TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG
1.1. Khái niệm về tập đoàn tài chính - ngân hàng ................................................ 1
1.2. Cơ cấu tổ chức và mô hình cơ bản của tập đoàn tài chính - ngân hàng ....... 1
1.2.1. Cơ cấu tổ chức tập đoàn tài chính - ngân hàng ............................................... 1
1.2.2. Mô hình cơ bản của tập đoàn tài chính - ngân hàng ........................................ 2
1.2.2.1. Theo mức độ chuyên môn hóa .......................................................... 2
1.2.2.2. Theo tính chất và phạm vi hoạt động ................................................ 3
1.2.2.3. Một số cấu trúc tập đoàn tài chính - ngân hàng trên thế giới ........... 3
1.3. Các đặc trƣng của tập đoàn tài chính - ngân hàng ....................................... 5
1.3.1. Đặc trưng chung của tập đoàn ........................................................................ 5
1.3.2. Đặc trưng riêng của các công ty trong tập đoàn .............................................. 6
1.4. Điều kiện hình thành và yếu tố tác động đến hiệu quả hoạt động của tập
đoàn tài chính - ngân hàng .................................................................................... 7
1.4.1. Điều kiện hình thành ...................................................................................... 7
1.4.1.1. Điều kiện khách quan ....................................................................... 7
1.4.1.2. Điều kiện chủ quan .......................................................................... 8
1.4.2. Yếu tố tác động đến hiệu quả hoạt động của tập đoàn tài chính - ngân hàng... 8
1.4.2.1. Môi trường vĩ mô ............................................................................. 8
1.4.2.2. Môi trường vi mô ............................................................................. 9
1.5. Các phƣơng thức hình thành tập đoàn tài chính - ngân hàng .................... 11
1.6. Bối cảnh kinh tế thế giới và xu hƣớng hình thành tập đoàn tài chính - ngân
hàng tại Việt Nam ................................................................................................ 11
1.6.1. Bối cảnh kinh tế thế giới hiện nay ................................................................ 11
1.6.2. Xu hướng hình thành tập đoàn tài chính - ngân hàng tại Việt Nam .............. 13
1.7. Kinh nghiệm từ quá trình hình thành một số tập đoàn trên thế giới ......... 14
1.7.1. Tập đoàn CitiGroup ..................................................................................... 14
1.7.2. Tập đoàn OCBC .......................................................................................... 20
1.7.3. Tập đoàn BOCHK ....................................................................................... 23
1.7.4. Bài học kinh nghiệm đối với NHTM Việt Nam............................................ 24
Kết luận chƣơng 1 ............................................................................................... 26
CHƢƠNG 2. THỰC TRẠNG NHTMCP ĐÔNG Á HIỆN NAY
2.1. Mô hình hoạt động và cơ cấu tổ chức .......................................................... 27
2.1.1. Mô hình hoạt động ....................................................................................... 28
2.1.1.1. Mô hình hoạt động ......................................................................... 28
2.1.1.2. Nhận xét về mô hình hoạt động ...................................................... 31
2.1.2. Cơ cấu vốn................................................................................................... 32
2.1.2.1. Cơ cấu vốn ..................................................................................... 32
2.1.2.2. Mức vốn điều lệ.............................................................................. 33
2.1.2.3. Nhận xét về cơ cấu vốn................................................................... 33
2.1.3. Cơ cấu tổ chức ............................................................................................. 34
2.1.4. Nguồn nhân lực .......................................................................................... 35
2.2. Kết quả hoạt động kinh doanh ..................................................................... 36
2.2.1. Ngành nghề, phạm vi và hoạt động kinh doanh ............................................ 36
2.2.1.1. Huy động vốn ................................................................................. 36
2.2.1.2. Hoạt động tín dụng ........................................................................ 36
2.2.1.3. Hoạt động thanh toán..................................................................... 36
2.2.1.4. Phát triển thẻ ................................................................................. 37
2.2.1.5. Các hoạt động khác........................................................................ 37
2.2.2. Kết quả hoạt động kinh doanh...................................................................... 37
2.2.2.1. Một số nét chính về kết quả kinh doanh 2009 ................................. 37
2.2.2.2. Kế hoạch kinh doanh năm 2010 ..................................................... 42
2.3. Quá trình xây dựng mô hình tập đoàn tài chính tại Ngân hàng TMCP
Đông Á hiện nay .................................................................................................. 43
2.3.1. Nhu cầu hình thành tập đoàn tài chính tại Ngân hàng TMCP Đông Á .......... 43
2.3.2. Thuận lợi ..................................................................................................... 45
2.3.3. Khó khăn ..................................................................................................... 46
2.4. Cơ hội - thách thức của NHTMCP Đông Á sau khi trở thành tập đoàn TCNH ........................................................................................................................ 49
2.4.1. Cơ hội .......................................................................................................... 49
2.4.1.1. Tình hình kinh tế Việt Nam và thế giới ........................................... 49
2.4.1.2. Thương hiệu ................................................................................... 52
2.4.2. Thách thức ................................................................................................... 52
2.4.2.1 Về mặt pháp luật và công tác quản trị điều hành chung .................. 52
2.4.2.2. Về cơ chế hoạt động của DAB ........................................................ 53
2.4.2.3. Sự chuyển dịch cơ cấu nguồn lực lao động ..................................... 54
2.4.2.4. Áp lực cạnh tranh ngày càng gay gắt ............................................. 54
2.4.2.5. Môi trường kinh doanh có nhiều biến động bất lợi ......................... 55
2.4.3. Nguyên nhân và chỉ số điều kiện để xây dựng tập đoàn TCNH .................... 56
2.4.3.1 Nguyên nhân ................................................................................... 56
2.4.3.2. Chỉ số điều kiện xây dựng tập đoàn TCNH ..................................... 58
Kết luận chƣơng 2 ............................................................................................... 59
CHƢƠNG 3. GIẢI PHÁP XÂY DỰNG MÔ HÌNH TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH
TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á
3.1. Chiến lƣợc phát triển thời gian tới của DAB ............................................... 60
3.2. Mô hình và các giải pháp xây dựng mô hình tập đoàn TC-NH tại DAB ... 62
3.2.1. Mô hình tập đoàn DAB ................................................................................ 62
3.2.2. Các giải pháp xây dựng DAB thành tập đoàn TCNH ................................... 66
3.2.2.1. Tái cơ cấu mô hình tổ chức hoạt động, bộ máy quản lý, điều hành . 66
3.2.2.2. Tiếp tục tăng cường năng lực tài chính, nâng cao quy mô vốn tự có
và tỷ lệ an toàn ............................................................................... 67
3.2.2.3. Phát triển, mở rộng quy mô và loại hình hoạt động ........................ 69
3.2.2.4. Duy trì thế mạnh của DAB và tăng cường công tác quảng bá thương
nguon tai.lieu . vn
TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG
----- o0o -----
PHẠM HỒNG KIÊN
XÂY DỰNG MÔ HÌNH TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH
TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á
TRONG QUÁ TRÌNH HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ
LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ
Hà Nội, 2010
BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO
TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG
----- o0o -----
PHẠM HỒNG KIÊN
XÂY DỰNG MÔ HÌNH TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH
TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á
TRONG QUÁ TRÌNH HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ
Chuyên ngành: Kinh tế thế giới và Quan hệ kinh tế quốc tế
Mã số: 60.31.07.01
LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ
NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC
TS. Nguyễn Việt Dũng
Hà Nội, 2010
MỤC LỤC
Mục lục
Danh mục từ viết tắt
Danh mục bảng và hình
Lời mở đầu
CHƢƠNG 1. TỔNG QUAN VỀ TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG
1.1. Khái niệm về tập đoàn tài chính - ngân hàng ................................................ 1
1.2. Cơ cấu tổ chức và mô hình cơ bản của tập đoàn tài chính - ngân hàng ....... 1
1.2.1. Cơ cấu tổ chức tập đoàn tài chính - ngân hàng ............................................... 1
1.2.2. Mô hình cơ bản của tập đoàn tài chính - ngân hàng ........................................ 2
1.2.2.1. Theo mức độ chuyên môn hóa .......................................................... 2
1.2.2.2. Theo tính chất và phạm vi hoạt động ................................................ 3
1.2.2.3. Một số cấu trúc tập đoàn tài chính - ngân hàng trên thế giới ........... 3
1.3. Các đặc trƣng của tập đoàn tài chính - ngân hàng ....................................... 5
1.3.1. Đặc trưng chung của tập đoàn ........................................................................ 5
1.3.2. Đặc trưng riêng của các công ty trong tập đoàn .............................................. 6
1.4. Điều kiện hình thành và yếu tố tác động đến hiệu quả hoạt động của tập
đoàn tài chính - ngân hàng .................................................................................... 7
1.4.1. Điều kiện hình thành ...................................................................................... 7
1.4.1.1. Điều kiện khách quan ....................................................................... 7
1.4.1.2. Điều kiện chủ quan .......................................................................... 8
1.4.2. Yếu tố tác động đến hiệu quả hoạt động của tập đoàn tài chính - ngân hàng... 8
1.4.2.1. Môi trường vĩ mô ............................................................................. 8
1.4.2.2. Môi trường vi mô ............................................................................. 9
1.5. Các phƣơng thức hình thành tập đoàn tài chính - ngân hàng .................... 11
1.6. Bối cảnh kinh tế thế giới và xu hƣớng hình thành tập đoàn tài chính - ngân
hàng tại Việt Nam ................................................................................................ 11
1.6.1. Bối cảnh kinh tế thế giới hiện nay ................................................................ 11
1.6.2. Xu hướng hình thành tập đoàn tài chính - ngân hàng tại Việt Nam .............. 13
1.7. Kinh nghiệm từ quá trình hình thành một số tập đoàn trên thế giới ......... 14
1.7.1. Tập đoàn CitiGroup ..................................................................................... 14
1.7.2. Tập đoàn OCBC .......................................................................................... 20
1.7.3. Tập đoàn BOCHK ....................................................................................... 23
1.7.4. Bài học kinh nghiệm đối với NHTM Việt Nam............................................ 24
Kết luận chƣơng 1 ............................................................................................... 26
CHƢƠNG 2. THỰC TRẠNG NHTMCP ĐÔNG Á HIỆN NAY
2.1. Mô hình hoạt động và cơ cấu tổ chức .......................................................... 27
2.1.1. Mô hình hoạt động ....................................................................................... 28
2.1.1.1. Mô hình hoạt động ......................................................................... 28
2.1.1.2. Nhận xét về mô hình hoạt động ...................................................... 31
2.1.2. Cơ cấu vốn................................................................................................... 32
2.1.2.1. Cơ cấu vốn ..................................................................................... 32
2.1.2.2. Mức vốn điều lệ.............................................................................. 33
2.1.2.3. Nhận xét về cơ cấu vốn................................................................... 33
2.1.3. Cơ cấu tổ chức ............................................................................................. 34
2.1.4. Nguồn nhân lực .......................................................................................... 35
2.2. Kết quả hoạt động kinh doanh ..................................................................... 36
2.2.1. Ngành nghề, phạm vi và hoạt động kinh doanh ............................................ 36
2.2.1.1. Huy động vốn ................................................................................. 36
2.2.1.2. Hoạt động tín dụng ........................................................................ 36
2.2.1.3. Hoạt động thanh toán..................................................................... 36
2.2.1.4. Phát triển thẻ ................................................................................. 37
2.2.1.5. Các hoạt động khác........................................................................ 37
2.2.2. Kết quả hoạt động kinh doanh...................................................................... 37
2.2.2.1. Một số nét chính về kết quả kinh doanh 2009 ................................. 37
2.2.2.2. Kế hoạch kinh doanh năm 2010 ..................................................... 42
2.3. Quá trình xây dựng mô hình tập đoàn tài chính tại Ngân hàng TMCP
Đông Á hiện nay .................................................................................................. 43
2.3.1. Nhu cầu hình thành tập đoàn tài chính tại Ngân hàng TMCP Đông Á .......... 43
2.3.2. Thuận lợi ..................................................................................................... 45
2.3.3. Khó khăn ..................................................................................................... 46
2.4. Cơ hội - thách thức của NHTMCP Đông Á sau khi trở thành tập đoàn TCNH ........................................................................................................................ 49
2.4.1. Cơ hội .......................................................................................................... 49
2.4.1.1. Tình hình kinh tế Việt Nam và thế giới ........................................... 49
2.4.1.2. Thương hiệu ................................................................................... 52
2.4.2. Thách thức ................................................................................................... 52
2.4.2.1 Về mặt pháp luật và công tác quản trị điều hành chung .................. 52
2.4.2.2. Về cơ chế hoạt động của DAB ........................................................ 53
2.4.2.3. Sự chuyển dịch cơ cấu nguồn lực lao động ..................................... 54
2.4.2.4. Áp lực cạnh tranh ngày càng gay gắt ............................................. 54
2.4.2.5. Môi trường kinh doanh có nhiều biến động bất lợi ......................... 55
2.4.3. Nguyên nhân và chỉ số điều kiện để xây dựng tập đoàn TCNH .................... 56
2.4.3.1 Nguyên nhân ................................................................................... 56
2.4.3.2. Chỉ số điều kiện xây dựng tập đoàn TCNH ..................................... 58
Kết luận chƣơng 2 ............................................................................................... 59
CHƢƠNG 3. GIẢI PHÁP XÂY DỰNG MÔ HÌNH TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH
TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á
3.1. Chiến lƣợc phát triển thời gian tới của DAB ............................................... 60
3.2. Mô hình và các giải pháp xây dựng mô hình tập đoàn TC-NH tại DAB ... 62
3.2.1. Mô hình tập đoàn DAB ................................................................................ 62
3.2.2. Các giải pháp xây dựng DAB thành tập đoàn TCNH ................................... 66
3.2.2.1. Tái cơ cấu mô hình tổ chức hoạt động, bộ máy quản lý, điều hành . 66
3.2.2.2. Tiếp tục tăng cường năng lực tài chính, nâng cao quy mô vốn tự có
và tỷ lệ an toàn ............................................................................... 67
3.2.2.3. Phát triển, mở rộng quy mô và loại hình hoạt động ........................ 69
3.2.2.4. Duy trì thế mạnh của DAB và tăng cường công tác quảng bá thương