Xem mẫu
- Chương 4
Bảo hiểm hoả hoạn và
các rủi ro đặc biệt
Ths.Vương Bích Ngà
Giảng viên ĐH Ngoại Thương
- Nội dung
I. Khái niệm và đối tượng bảo hiểm
II. Phạm vi trách nhiệm của BH hoả hoạn
và các rủi ro đặc biệt
III. Giá trị bảo hiểm, số tiền và phí BH
IV. Giám định và bồi thường tổn thất
- I. Khái niệm và đối tượng BH
1. Khái niệm
Là nghiệp vụ bảo hiểm những thiệt hại do cháy và
các rủi ro tương tự khác hay các rủi ro đặc biệt
như: động đất, bão lụt, núi lửa, sét đánh…gây ra
cho đối tượng bảo hiểm.
Một số thuật ngữ
- Cháy
- Hoả hoạn
- Đơn vị rủi ro
- - Tài sản
- Tổn thất toàn bộ
- Mức miễn thường: được tính toán dựa trên tỉ lệ
miễn thường
Số tiền bảo hiểm Tỉ lệ miễn thường
500.000 USD 2%
2.500.000 USD 1%
10.000.000 USD 0,75%
>20.000.000 USD 0,30%
- 2. Đối tượng bảo hiểm
Bất động sản: nhà cửa, công trình xây
dựng, nhà máy, xí nghiệp, kho tàng…thuộc
loại hình SXKD hoặc công trình xây dựng
Các động sản: tài sản liên quan đến người
được BH
Tài sản cần thiết cho sự hoạt động của một
doanh nghiệp
Hàng hoá
- II. Phạm vi trách nhiệm
1. Các rủi ro được bảo hiểm
Qui tắc bảo hiểm hoả hoạn và các rủi ro
đặc biệt ban hành theo quyết định số 142/
TC-QĐ ngày 12/04/1993
Áp dụng chung cho tất cả các đối tượng
trong nước, các DN có vốn ĐTNN, các tổ
chức quốc tế và cơ quan ngoại giao
- Người BH có trách nhiệm bồi thường
cho người được BH
Những thiệt hại do những rủi ro được bảo
hiểm gây ra cho tài sản được bảo hiểm ghi
trong giấy chứng nhận BH (hoặc danh mục
kèm theo) nếu người được BH đã nộp phí
BH và những thiệt hại đó xảy ra trước 4 giờ
chiều ngày cuối cùng của thời hạn BH ghi
trong giấy CNBH
Những chi phí cần thiết và hợp lý nhằm hạn
chế tổn thất trong và sau khi hoả hoạn.
- Danh mục rủi ro lựa chọn
A. Hoả hoạn
1. Cháy:
- Nổ do ảnh hưởng của cháy
- Động đất hoặc lửa ngầm dưới đất
- Bản thân tài sản bị phá hủy hoặc hư hỏng
do sự lên men hoặc quá trình xử lý bằng
nhiệt
2. Sét: thiệt hại trực tiếp do sét gây ra
- 3. Nổ: là hiện tượng cháy cực nhanh tạo ra
và giải phóng một áp lực lớn kèm theo
một tiếng động mạnh phát sinh từ sự giãn
nở nhanh, mạnh của chất lỏng, chất rắn
hoặc chất khí
- Nổ nồi hơi phục vụ sinh hoạt
- Hơi đốt phục vụ sinh hoạt thắp sáng hoặc
sưởi ấm trong nhà
- Những thiệt hại tài sản do phương tiện
hoặc biện pháp cứu chữa gây ra
- Thiệt hại tài sản do mất cắp trong khi hoả
hoạn
- B. Nổ: tất cả thiệt hại do nổ gây nên, loại trừ
Tài sản bị phá huỷ hay hư hại do nồi hơi,
thùng đun nước bằng hơi đốt, bình chứa,
máy móc hoặc thiết bị mà áp suất bên
trong hoàn toàn do hơi nước tạo ra bị nổ
Bình chứa, máy móc thiết bị hoặc chất liệu
bên trong các dụng cụ đó bị hư hại hay bị
phá huỷ do nổ các chất liệu đó
- C. Máy bay hoặc phương tiện hàng không
khác hay các thiết bị trên các phương tiện
đó rơi vào.
D. Nổi loạn, bạo động dân sự, đình công, bế
xưởng, hoặc hành động của người tham gia
gây rối, bạo động hay những người có ác ý
không mang tính chất chính trị.
- Các rủi ro loại trừ
1. Những tài sản bị thiệt hại do
- Nổi loạn, bạo động dân sự ( nhóm D)
- Chiến tranh, xâm lược, hành động thù
địch của nước ngoài, chiến sự, nội chiến,
khởi nghĩa, cách mạng, binh biến, bạo
động, đảo chính…
- Khủng bố (nhằm mục đích chính trị)
- Rủi ro loại trừ
2. Bất kì tổn thất nào, trực tiếp hay gián tiếp
mà nguyên nhân gây ra liên quan đến
- Phóng xạ hay nhiễm phóng xạ từ nhiên liệu
hạt nhân hay từ chất thải hạt nhân
- Các thuộc tính phóng xạ, độc, nổ hoặc các
thuộc tình nguy hiểm khác của thiết bị nổi
hạt nhân hay các bộ phận của thiết bị đó
3. Những tổn thất do hành động cố ý hoặc
đồng loã của người được bảo hiểm gây ra
- Rủi ro loại trừ
4. Những tổn thất về
- Hàng hoá nhận uỷ thác hay kí gửi
- Tiền bạc, kim loại, đá quí, chứng khoán, thư bảo lãnh,
tem phiếu, tài liệu, bản thảo, sổ sách kinh doanh, bản
mẫu văn bằng, khuôn mẫu, bản vẽ, tài liệu thiết kế..
- Chất nổ
- Người, động vật, thực vật sống
- Những tài sản được bảo hiểm theo đơn BH hàng hải
- Tài sản bị cướp hay bị mất cắp
- Rủi ro loại trừ
5. Những thiệt hại mang tính chất hậu quả
dưới bất kì hình thức nào (gián đoạn kinh
doanh, mất thu nhập, ô nhiễm môi
trường…) trừ thiệt hại về tiền thuê nhà nếu
tiền thuê nhà được xác nhận trong giấy
chứng nhận BH là được BH
6. Những thiệt hại gây ra cho bên thứ ba
7. Những thiệt hại trong phạm vi miễn thường
- III. Giá trị BH, số tiền và phí BH
1. Giá trị Bảo hiểm
Giá trị bảo hiểm của bất động sản được xác định
dựa theo giá trị mới hoặc giá trị còn lại
Giá trị bảo hiểm của máy móc thiết bị và các tài
sản khác được xác định dựa trên cơ sở giá thay
thế, tức giá trị còn lại (giá mua-khấu hao)
Giá trị bảo hiểm của thành phẩm, bán thành phẩm
được xác định dựa trên cơ sở giá thành sản xuất
Giá trị bảo hiểm của hàng hoá mua về được xác
định theo hoá đơn cộng với chi phí vận chuyển
- 2. Số tiền bảo hiểm
Xác định số tiền bảo hiểm
Cách 1: Trên cơ sở kiểm tra đối tượng bảo
hiểm và các giấy tờ, sổ sách có liên quan.
Người BH và người được BH sẽ thoả thuận
số tiền BH
Cách 2: Trường hợp số lượng tài sản như
hàng hoá thường xuyên thay đổi có thể bảo
hiểm theo giá trị trung bình hoặc giá trị tối
đa (giá trị điều chỉnh)
- 3. Phí bảo hiểm
Thời gian nộp phí BH do người BH và người được
BH thoả thuận, có thể nộp một lần sau khi kí kết
hợp đồng, hoặc nộp thành nhiều lần nếu số phí
BH quá lớn, nhưng không được quá 4 kì.
Các yếu tố ảnh hưởng đến phí BH
- Vật liệu xây dựng (chịu đựng với sức nóng)
- Ảnh hưởng của tầng nhà
- Hệ thống PCCC, vị trí xa nguồn nước…
- Các phân chia đơn vị rủi ro
- Loại hàng hoá, bao bì đóng gói,…
- 3. Phí bảo hiểm
Phương pháp tính phí BH: được xác định theo tỉ lệ
phần nghìn trên số tiền bảo hiểm
Qui định cho từng đối tượng BH theo ngành nghề
SXKD
- Tỉ lệ phí BH áp dụng cho tất cả các ngành
- Tỉ lệ phí BH áp dụng cho cửa hàng và kho hàng
- Tỉ lệ phí BH đối với các kho đặc biệt
- Tỉ lệ phí BH cho các ngành SX và DV
- Tỉ lệ phí BH cho các rủi ro phụ
- Tỉ lệ phí BH ngắn hạn
- IV. Giám định và bồi thường tổn thất
1. Giám định tổn thất
Khi nhận được thông báo tổn thất, người
BH phải đến nơi xảy ra tổn thất để xem
xét hiện trường, cùng với người được BH
tiến hành giám định và lập biên bản giám
định
Có thể mời giám định viên chuyên ngành
để xác định, bên nào sai chịu chi phí
nguon tai.lieu . vn
