Xem mẫu
- c i m c b n: ! "
- Tính ch t th i v g n li n v i chu k sinh #$ % &" ! '() !*)& )&
tr ng c a ng th c v t +, -
- Môi tr ng t nhiên nh h ng n thu Ngân hàng Khách hàng
nh p và kh n ng tr n c a khách hàng
+-
- Chi phí t ch c cho vay cao
+. - T ch c +/ -
cung ng
#$ % &" ! '() ' "(*
+/ -
Ngân hàng Khách hàng
+-
+, - +. -
T ch c
bao tiêu
- • Chú ý:
- T h p tác th ng g m 10-40 h gia ình
'0) ! " - Các h gia ình th ng g!n g"i nhau m t
s m t, cùng p, cùng canh tác m t gi ng
H nông dân 1
cây tr ng, nuôi m t lo#i v t nuôi, ho c
H nông dân 2 T h p tác T Ngân hàng gi ng nhau v m c ích vay v n.
vay v n tr ng
- T ph i c thành l p trên c s t nguy$n
1 1 22 - M%i h làm gi y ngh& vay v n
H nông dân n
- T tr ng là ng i t p h p gi y ngh& vay
v n, nh n ti n t' ngân hàng và tr c ti p tr
n ngân hàng
! "
&"0) "
• Cho vay t'ng l!n
+, - +- Ngân hàng
Công ty ch bi n • Cho vay theo ph ng án/d án s n xu t
nông s n
ho c th ng m i +/-
• Cho vay theo HMTD
H nông dân
+.-
& ' ( # )"
#$ % #
• Ngành tr ng tr*t
• Th t c n gi n
• Ngành ch n nuôi
• Th i gian th(m &nh nhanh
• Ngành th y s n
• NH xây d ng s)n h$ th ng chi phí
/
- # + ,- # #
*
• Ngân hàng xác &nh d a trên nhu c!u Tùy t'ng ngành ngh , th i v c a t'ng
th c t c a nông dân, &nh m c chi phí gi ng cây tr ng, v t nuôi
s n xu t, di$n tích canh tác, s gia súc,
n v& mã l c c a tàu ánh b t th y h i
s n
M c cho vay
= T ng nhu c!u vay- chi phí nông dân t
" # . /# 0 " %1
trang tr i
Thông th ng:
G c + lãi tr m t l!n khi áo h#n Chi phí nông dân t trang tr i: s c kéo,
chu ng tr#i,….
Các chi phí không thu c it ng cho vay:
- Chi phí cày b'a
& *
- Chi phí gieo, ch m sóc
- Chi phí thu ho#ch V n t có
H#n T ng nhu V n
- Thu m c c!u v n
c a khách
khác
= - hàng tham -
- Chi phí chu ng tr#i tín l u ng (n u
gia trong
d ng trong k có)
k
.
- T ng nhu c u v n l u ng trong M t ngân hàng nông nghi$p huy$n C xây
k xác nh ntn? d ng s li$u:
A. Chi phí nuôi heo th&t (tính cho 6 tháng)
T ng chi phí sxkd trong k + Gi ng: 450.000 /con
NCVL
3
trong k + Th c n: 630.000 /con
VQVL
+Thu c : 50.000 /con
+Chu ng tr#i: 20.000 /con
+Thu : 10.000 /con
B. Doanh thu
+ Bán heo: 1.400.000 /con
Yêu c u: + Xác &nh &nh m c ti n vay cho
ch n nuôi heo th&t theo s li$u trên
+ M t h nông dân có nhu c!u vay nuôi
30 con heo th&t. Xác &nh m c cho vay,
th i h#n vay, d ki n k h#n tr n , tính
lãi c a h nông dân
+ Nêu m t bi n c r i ro cho kho n vay,
xu t bi$n pháp kh c ph c
Bi t r ng: LSCV=0.85%/tháng
Trong chi phí thu c i t ng cho vay,
nông dân có th áp ng :20%
4 5"#$ /#
1. c i m tín d ng tiêu dùng
2. Các s n ph(m tín d ng tiêu dùng
2 3
3. K+ thu t c p tín d ng
,
- 6 7 /# 5 #$ 8" 59#$ 6 7 /# 5 #$ 8" 59#$
• Ch t l ng thông tin không cao
• Qui mô nh,
• Ngu n tr n ph thu c thu nh p cá nhân:
• R i ro cao
th i gian, k+ n ng, kinh nghi$m, ngu n
khác.
• Nhu c!u ph thu c vào chu k kinh t
• T cách ng i vay khó xác &nh
• Nhu c!u ít co giãn v i lãi su t
4 5"#$ /# :# %
1. c i m tín d ng tiêu dùng • C n c ngu n g c tr
2. Các s n ph(m tín d ng tiêu dùng –Tín d ng gián ti p
3. K+ thu t c p tín d ng –Tín d ng tr c ti p
/# 5 #$ $ ;# /# 5 #$
1
3
Ngân 4 Công ty Ngân Công ty
hàng
5 bán l hàng bán l
2 2
6 Ng i tiêu 3 5 Ng i tiêu 4
dùng 1 dùng
1. NH và Cty bán l ký H mua bán n
2. Cty bán l và KH ký H mua bán ch u 1. NH và ng i TD ký H vay
3. Cty bán l giao hàng 2. Ng i TD tr tr c m t ph n ti n mua tài s n cho c.ty b.l
4. Cty Bán l giao b ch ng t cho NH 3. NH thanh toán s ti n còn thi u cho C.ty bán l
5. NH thanh toán ti n cho công ty bán l 4. Công ty Bán l giao tài s n cho ng i tiêu dùng
6. Ng i tiêu dùng thanh toán ti n cho NH 5. Ng i tiêu dùng thanh toán ti n cho NH
4
- ; % 4 5"#$ /#
6 )& ! 7) 1. c i m tín d ng tiêu dùng
8 9) : )& &#
8 9) : )& " &#
2. Các s n ph(m tín d ng tiêu dùng
8 9) : )& *!) 7) + * ! "- 3. K+ thu t c p tín d ng
! " # 0 ( ,-
# #
• M c cho vay : NH cho vay tiêu dùng m c NH xem xét nhu c!u vay, lo#i tài s n c!n
cho vay ph thu c vào m c thu nh p, tài tr và m c chi tiêu hàng tháng c a
trình h*c v n,…có nhi u y u t liên khách hàng mà &nh ra th i h#n cho vay
quan và s k h#n tr n .
" # . /# 0 " %1 " # . /# 0 " %1
6 )& 0 &
• Quy t c phân b lãi: quy t c 78 (n=12)
(n- j+1) * L
HÀNG K/ # =A
Ij=
n(n+1)/2
=> ?@ ?#
A ,- #
5
- " # . /# 0 " %1
#$ ; $ + =1 ("
Lãi su t th c 2 .m. L
còn g*i là lãi su t 3 • Ph ng pháp lãi n:
hi$u d ng V (n +1) G c tr u (V/n)
m Là s k h#n thanh toán trong m t n m Lãi tính trên d n gi m d!n
L T ng s lãi ph i tr
V V n g c ban !u.
n S k h#n c a món vay.
/ 5 :# B %1 0 / 5 :# B %1 0 $
$
V n g c (1) = 30.000.000 ng
M t kho n vay 30 tri$u, lãi su t 12%/n m,
th i h#n vay 6 tháng (t' tháng 9 n m 2008 T ng s ti n lãi (2) = 30.000.000 * 6%
n h t tháng 2/2009). Phân b g c và lãi =1.800.000 ng
m%i k theo:
– Ph ng pháp g p T ng s ti n KH ph i tr = 31.800.000 !ng
– Ph ng pháp ng th1ng (3) =(1)+ (2)
S k tr n (4) = 6
S ti n tr m%i k = = 5.300.000 ng
(3)/(4)
:# B %1 & C" " DE :# B %1 & 6 $#$ %#$
Phân b cho các k
T ng s ti n T ng s ti n Phân b cho các k
Tháng Lãi
thu n m t k G c thu n m t k Lãi G c
T2 l$ S ti n
Tháng 9/08 5.300.000 300.000,0 5.000.000,0
09/08 5.300.000 6 514.285,7 4.785.714,3
10/08 5.300.000 300.000,0 5.000.000,0
10/08 5.300.000 5 428.571,4 4.871.428,6 11/08 5.300.000 300.000,0 5.000.000,0
11/08 5.300.000 4 342.857,1 4.957.142,9 12/08 5.300.000 300.000,0 5.000.000,0
12/08 5.300.000 3 257.142,9 5.042.857,1 C ng 2008 21.200.000 1.200.000,0 20.000.000,0
N#m 2008 21.200.000 18 1.542.857,1 19.657.142,9 Tháng 01/09 5.300.000 300.000,0 5.000.000,0
01/09 5.300.000 2 171.428,6 5.128.571,4 02/09 5.300.000 300.000,0 5.000.000,0
02/09 5.300.000 1 85.714,3 5.214.285,7 C ng 2009 10.600.000 600.000,0 10.000.000,0
N#m 2009 10.600.000 3 257.142,9 10.342.857,1
T ng c ng 31.800.000 1.800.000,0 30.000.000,0
T ng c ng 31.800.000 21 1.800.000,0 30.000.000,0
;
- # 6& #' ( #
)) %F # #0 GH
1. T ng s lãi NH d tính thu: = 1.800.000
KH vay 30 tri$u, 6 tháng - t' tháng ng.
9/2008 n h t tháng 2 n m 2009), gi 2. S lãi NH c h ng là:
s3 n h t tháng 12/2008 khách hàng = 1.800.000*18/21=1.542.857 ng.
3. T ng s lãi KH ã thanh toán cho NH ( 4 k )
tr n toán b s ti n còn l#i.
= 4 X 300.000 = 1.200.000 ng.
V n t ra là thanh toán ti n g c và 4. S ti n NH thu thêm cho NH(+) ho c ph i
lãi nh th nào? tr l#i cho KH (-) = 1.542.857-1.200.000
= + 342.857
Ông An là viên ch c Nhà n c, mu n vay s3a
I0 nhà : 70tr , trong 12 tháng. Lãi su t áp d ng là
1%/tháng. Tr theo ph ng pháp lãi n.
M t kho n vay 50 tri$u, c tr u g c và lãi m%i
k (theo ph ng pháp g p, th i h#n vay 5 n m, Bi t r4ng: thu nh p t' l ng chính c a ông An là
m%i n m tr 1 l!n vào cu i k , lãi su t 10% n m. 6tr / tháng, thu nh p ph t' cho thuê nhà và lãi
Hãy xác &nh c phi u :60tr /n m, chi tiêu hêt ¾ thu nh p
chính.
1. Lãi su t hi$u d ng
Th i h#n cho vay nh v y có h p lý không? Có
2. S ti n thanh toán m%i k , trong ó g c và lãi là th rút ng n thành 10 tháng c không?t#i sao?
bao nhiêu (lãi phân b theo ph ng pháp ng
N u ông mu n tr lãi hàng tháng, g c tr m t l!n
th1ng) khi áo h#n thì NH s5 x3 lý th nào?
3. Tr ng h p n h t k th 3 KH tr h t n cho D ki n 2 r i ro i v i kho n vay và xu t
NH thì lãi c phân b l#i nh th nào (theo qui gi i pháp gi m thi u r i ro
t c 78).
Cô Minh 35 tu i là k toán m t cty TNHH, m c Ông Bình xin vay tiêu dùng 120 tr , trong 12
l ng là 3,5 tr /tháng và c chuy n vào tài kho n tháng. Lãi su t NH áp d ng=0,85%/tháng. Tr
t#i NHS. Cô mu n mua xe tr& giá :45tr (ch a k thu n theo ph ng pháp g p.
tr c b#: 2tr ). Xe c" c a cô n u bán i tr& giá 15tr .
Cô g3i h s vay t i NHS. Cô hi$n ang s ng v i m6 M c chi tiêu hàng tháng c a ông là 3,5
già t#i ngôi nhà thu c s h7u c a 2 m6 con tr& giá tr /tháng
400tr . M t ph!n ngôi nhà cho thuê v i m c thu nh p Xác &nh m c thanh toán hàng tháng cho NH
1,5tr /tháng. c a ông Bình?
Cho bi t c s ch p nh n ho c t' ch i cho vay c a
Xác &nh m c thu nh p t i thi u c a ông Bình
NH?N u ch p nh n hãy xác &nh m c cho vay, th i
h#n vay? m b o kh n ng tr n cho NH?
Bi t r4ng: LSCV=0,9%/tháng, chi tiêu hàng tháng c a Anh /ch& hãy cho bi t NH áp d ng ph ng pháp
2 m6 con cô Minh là 2,5tr /tháng. g p hay ph ng pháp lãi n thì có l i cho ông
Th i h#n t i a cho vay mua xe là 18 tháng Bình h n?
nguon tai.lieu . vn
