Xem mẫu
- Chöông 9 Heä thoáng caùc ñònh cheá
Trung gian taøi chính
1. KHAÙI QUAÙT VEÀ CAÙC ÑÒNH CHEÁ TRUNG GIAN TAØI CHÍNH
2. NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI.
3. BAÛO HIEÅM THÖÔNG MAÏI
4. CAÙC TOÅ CHÖÙC TÍN DUÏNG KHAÙC TRONG NEÀN KINH TEÁ
- MUÏC 1 KHAÙI QUAÙT VEÀ CAÙC ñònh cheá
Trung gian taøi chính
1.1. Khaùi nieäm, ñaëc ñieåm, phaân loaïi
1.2. Vai troø cuûa caùc ñònh cheá trung gian taøi chính
1.3. Ñaëc ñieåm cô baûn cuûa moät soá ñònh cheá trung gian taøi chính
- MUÏC 1.1 KHAÙI NIEÄM - ÑAËC ÑIEÅM - PHAÂN LOÏAI
CAÙC ÑÒNH CHEÁ Trung gian taøi chính
Khaùi nieäm
ÑCTCTG laø caùc toå chöùc thöïc hieän huy ñoäng nguoàn tieàn cuûa
nhöõng ngöôøi tieát kieäm cuoái cuøng vaø sau ñoù cung caáp cho
nhöõng ngöôøi caàn voán cuoái cuøng.
Moãi chuû theå trong neàn kinh teá ñeàu coù theå vöøa ñoùng vai troø laø
ngöôøi thöøa voán vaø caàn voán nhö doanh nghieäp, nhaø nöôùc, hoä
gia ñình.
- MUÏC 1.1 KHAÙI NIEÄM - ÑAËC ÑIEÅM - PHAÂN LOÏAI
CAÙC ÑÒNH CHEÁ Trung gian taøi chính
ÑCTCTG laø caùc toå chöùc kinh doanh tieàn teä vaø caùc GTCG nhaèm muïc
ñích sinh lôïi. Tieán trình taïo ñaàu ra cuûa caùc ÑCTCTG goàm 2 giai ñoaïn:
1- Huy ñoäng nguoàn tieàn tieát kieäm cuoái cuøng, baèng vieäc phaùt haønh
caùc loaïi TSTC cuûa rieâng mình nhö: traùi phieáu, kyø phieáu, chöùng chæ tieàn
göûi, taøi khoaûn thanh toaùn.,..
2- Mua laïi caùc TSTC, do nhöõng ñôn vò caàn voán cuoái cuøng phaùt haønh
nhö: thöông phieáu, traùi phieáu, Hôïp ñoàng vay nôï, Hôïp ñoàng baûo hieåm.
Caùc ÑCTCTG ñaûm nhaän caùc hoaït ñoäng trung gian nhö
- Ruûi ro Meänh giaù, ruûi ro ngaàm ñònh,
- Ruûi ro kyø haïn, ruûi ro thoâng tin.
- MUÏC 1.1 KHAÙI NIEÄM - ÑAËC ÑIEÅM - PHAÂN LOÏAI
CAÙC ÑÒNH CHEÁ Trung gian taøi chính
1- Caên cöù vaøo ñaëc ñieåm,
- Hieäp hoäi cho vay vaø tieát kieäm: ngaân haøng tieát kieäm hoã töông.
- Caùc ñònh cheá tieát kieäm theo hôïp ñoàng: coâng ty baûo hieåm nhaân
thoï, coâng ty baûo hieåm tai naïn
- Caùc ñònh cheá hoaït ñoäng tín duïng: NHTM, quyõ tieát kieäm, Quyõ tín
duïïng, Coâng ty baûo hieåm, Coâng ty taøi chính, Quyõ hoã töông;
2- Caên cöù vaøo möùc ñoä thöïc hieän chöùc naêng trung gian,
- Caùc ñònh cheá nhaän tieàn göûi: NHTM, Hieäp hoäi tín duïng, Quyõ höu trí.
- Caùc ñònh cheá trung gian ñaàu tö: Quyõ ñaàu tö/hoã töông, Quyõ hoã
töông thò tröôøng tieàn teä, coâng ty taøi chính.
- MUÏC 1.2 VAI TROØ CUÛA CAÙC ÑÒNH CHEÁ
Trung gian taøi chính
1.2.1. Chu chuyeån caùc nguoàn voán, chuyeån ñoåi thôøi gian ñaùo haïn
cuûa caùc taøi saûn taøi chính.
1.2.2. Khaéc phuïc tình traïng thoâng tin baát caân xöùng treân thi tröôøng
taøi chính,
1.2.3. Giaûm chi phí giao dòch xaõ hoäi, chi phí hôïp ñoàng vaø chi phí
xöû lyù thoâng tin.
1.2.4. Naâng cao hieäu quaû kinh teá vaø tieâu chuaån cuoäc soáng xaõ hoäi,
taïo laäp caùc cô cheá cho vieäc thanh toaùn.
- MUÏC 1.2.1 Chu chuyeån caùc nguoàn voánÁ
Chuyeån ñoåi thôøi gian ñaùo haïn caùc tstc
- Töø Keânh huy ñoäng voán ñaàu tö ôû trong nöôùc, nhö nguoàn tieát kieäm
TCDN, caùc TCXH vaø Hoä gia ñình, qua phaùt haønh: traùi phieáu, chöùng
chæ tieàn göûi, hôïp ñoàng baûo hieåm vôùi nhieàu kyø haïn;
- Töø Keânh huy ñoäng voán treân thò tröôøng voán trong nöôùc, qua phaùt
haønh chöùng khoaùn treân TTCK.
- Töø Keânh huy ñoäng voán töø nöôùc ngoaøi, qua nguoàn voán hoã trôï phaùt
trieån chính thöùc (ODA), nguoàn voán treân thò tröôøng voán quoác teá;
- Cung caáp caùc dòch vuï taøi chính: trao ñoåi ngoaïi teä, quaûn lyù ruûi ro,
baûo hieåm, Swaps, caùc coâng cuï phaùi sinh, tö vaán, nghieân cöùu.
- Toång taøi saûn
Tieàn $
CV Ngaén
haïn
CV trung vaø
daøi haïn
Thôøi gian
- MUÏC 1.2.2 Ña daïng hoùa danh muïc ñaàu tö
treân thò tröôøng taøi chính
1- Khaéc phuïc Ruûi ro thoâng tin baát caân xöùng, xaûy ra do söï löïa
choïn ñoái nghòch tröôùc khi giao dòch voán, Khi DN gaëp nhieàu khoù
khaên thöôøng ñöa ra möùc laõi suaát huy ñoäng voán raát cao, trong khi
nhaø ñaàu tö cung öùng voán laïi muoán bieát thaät roõ lòch söû, ñaëc ñieåm
hoaït ñoäng cuûa DN neân khoâng saún loøng cung caáp voán;
2- Ngaên chaän Ruûi ro ñaïo ñöùc, xaûy ra sau khi thöïc hieän giao dòch
voán, lôïi duïng nhöõng hôïp ñoàng vay nôï coù laõi suaát coá ñònh, DN söû
duïng voán ñaàu tö vaøo caùc döï aùn coù möùc sinh lôïi raát cao nhöng
nhieàu ruûi ro tieàm naêng, neáu ngöôøi cho vay khoâng coù khaû naêng ñeå
giaùm saùt seõ khoâng saún loøng cung caáp voán cho ngöôøi ñi vay.
- MUÏC 1.2.3 Giaûm chi phí giao dòch, hôïp ñoàng
vaø xöû lyù thoâng tin treân tttc
Tieát kieäm caùc chi phí lieân quan ñeán tieàn vaø thôøi gian ñeå thöïc hieän
giao dòch taøi chính, trong ñoù quan troïng nhaát laø chi phí nghieân cöùu,
- Xaùc ñònh ñöôïc ngöôøi caàn voán ñaùng tin caäy vaø thieát laäp hôïp ñoàng
vay chaët cheõ.
- Taïo ra öu theá kinh teá, nhôø bieát söû duïng voán taäp trung caùc quyõ tieàn
teä coù quy moâ nhoû vaø ña daïng hoaù nghieäp vuï,
- Tính chuyeân nghieäp cao, thoâng qua ñoäi nguõ nhaân löïc coù chuyeân
moân cao taïo ra lôïi ích cao cho ngöôøi tieát kieäm vaø caû ñi vay.
- MUÏC 1.2.4 Naâng cao hieäu quaû kinh teá
taïo laäp cô cheá cho thanh toùan
- Ñoái vôùi ngöôøi tieát kieäm, khaéc phuïc nhöõng khoù khaên khi ñaàu tö tröïc
tieáp nhö: thieáu kinh nghieäm, thieáu thoâng tin, khoù tieáp caän thò tröôøng,
thieáu coâng cuï taøi chính coù quy moâ nhoû vaø chi phí giao dòch toán
keùm, taïo ra kinh teá quy moâ vaø ña daïng hoaù caùc saûn phaåm taøi
chính do ñoù phaân hoaù ñöôïc ruûi ro;
- Ñoái vôùi ngöôøi vay voán, laøm giaûm chi phí giao dòch, chuyeån hoaù
nguoàn voán tieát kieäm ngaén haïn ñeå ñaùp öùng nhu caàu vay voán daøi
haïn,, ña daïng hoaù caùc saûn phaåm taøi chính, taïo ñieàu kieän thuaän lôïi
cho caùc DNVVN tieâp caän vay voán..
- MUÏC 1.3 ÑAËC ÑIEÅM CÔ BAÛNØ CUÛA MOÄT SOÁ Á
ÑÒNH CHEÁ Trung gian taøi chính
1.3.1. Caùc ñònh cheá ngaân haøng
1.3.2. Caùc ñònh cheá phi ngaân haøng
- MUÏC 1.3.1 ÑAËC ÑIEÅM CÔ BAÛN CUÛA
CAÙC ÑÒNH CHEÁ NGAÂN HAØNG
Thöïc hieän caùc hoaït ñoäng ngaân haøng vaø caùc dòch vuïï taøi chính coù
lieân quan, Caùc NHTG
- Huy ñoäng chuû yeáu nguoàn voán töø tieàn göûi thanh toaùn, khoâng kyø
haïn, coù kyø haïn vaø tieát kieäm, qua thò tröôøng lieân ngaân haøng, phaùt
haønh caùc chöùng töø coù giaù nhö: giaáy chöùng nhaän tieàn göûi, chöùng
thö tieát kieäm, traùi phieáu tieát kieäm,..
- Cho vay toå chöùc vaø caù nhaân döôùi caùc hình thöùc cho vay, chieát
khaáu thöông phieáu vaø giaáy tôø coù giaù khaùc, baûo laõnh cho thueâ taøi
chính, cung caáp dòch vuï taøi chính caùc hoaït ñoäng ñaàu tö.
- MUÏC 1.3.2 ÑAËC ÑIEÅM CÔ BAÛN CUÛA
CAÙC ÑÒNH CHEÁ PHI NGAÂN HAØNG
Laø caùc TCTD nhöng khoâng ñaùp öùng ñöôïc nhöõng tieâu chuaån phaùp
lyù cuûa ngaân haøng,
1- Quyõ tín duïng,
2- Quyõ ñaàu tö,
3- Coâng ty taøi chính,
4- Caùc coâng ty baûo hieåm,
- MUÏC 1.3.2 ÑAËC ÑIEÅM CÔ BAÛN CUÛA
Quyõ tín duïng
Quyõ tín duïng laø hình thöùc tín duïng hôïp taùc
- Nguyeân taéc, töï nguyeän, töï chuû, töï chòu traùch nhieäm,
- Muïc tieâu chuû yeáu, laø töông trôï giöõa caùc thaønh vieân ñeå giuùp nhau
thöïc hieän coù hieäu quaû caùc hoaït ñoäng SXKD,...
- Cô cheá hoaït ñoäng, huy ñoäng voán, tín duïng, dòch vuï thanh toaùn
vaø ngaân quyõ, uyû thaùc, laøm ñaïi lyù,..
- MUÏC 1.3.2 ÑAËC ÑIEÅM CÔ BAÛN CUÛA
Quyõ ñaàu tö
Laø caùc coâng ty hoaëc hôïp ñoàng (quyõ tín thaùc ñaàu tö), döôùi söï quaûn
lyù cuûa coâng ty quaûn lyù quyõ hay ngaân haøng giaùm saùt, duøng nguoàn
huy ñoäng töø caùc nhaø ñaàu tö nhoû ñeå ñaàu tö vaøo coå phieáu, traùi
phieáu, tieàn teä hay taøi saûn khaùc. Quyõ ñaàu tö coù hai loaïi:
1- Quyõ ñaàu tö daïng ñoùng, taïo voán moät laàn baèng phaùt haønh coå
phieáu thöôøng, öu ñaõi, traùi phieáu. Caùc chöùng chæ quyõ ñöôïc nieâm yeát
treân TTCK. Voán thu hoài qua thò tröôøng thöù caáp. Voán coù theå ñaàu tö
vaøo caùc döï aùn lôùn, chöùng khoaùn coù thanh khoaûn thaáp;
2- Quyõ ñaàu tö daïng môû, taïo voán nhieàu laàn baèng phaùt haønh coå
phieáu thöôøng. Caùc giao dòch mua baùn chöùng chæ quyõ thöïc hieän
tröïc tieáp vôùi coâng ty quaûn lyù quyõ. Caùc chöùng chæ quyõ khoâng ñöôïc
nieâm yeát treân TTCK. Linh hoaït trong löïa choïn DAÑT nhöng do phaûi
duy trì KNTK cao neân khoù ñaàu tö vaøo döï aùn lôùn hoaëc coù ruûi ro cao;
- MUÏC 1.3.2 ÑAËC ÑIEÅM CÔ BAÛN CUÛA
Coâng ty taøi chính
Laø caùc coâng ty phuï thuoäc hoaëc coâng ty coå phaàn, ñaëc ñieåm
- Khoâng nhaän tieàn göûi thöôøng xuyeân, khoâng kyø haïn, khoâng thöïc hieän
caùc nghieäp vuï trung gian thanh toaùn, chæ ñöôïc huy ñoäng voán töø
nhaän tieàn göûi kyø haïn treân 1 naêm, phaùt haønh kyø phieáu traùi phieáu,
chöùng chæ tieàn göûi vaø giaáy tôø coù giaù khaùc.
- Cho vay ngaén, trung vaø daøi haïn, cho vay tieâu duøng ñeå mua traû
goùp, chieát khaáu, taùi chieát khaáu, caàm coá thöông phieáu, GTCG,
- Goùp voán mua coå phaàn caùc doanh nghieäp vaø caùc TCTD, ñaàu tö
cho caùc döï aùn theo hôïp ñoàng,
- Tham gia thò tröôøng tieàn teä, thöïc hieän dòch vuïï kieàu hoái, kinh doanh
vaøng, ñaïi lyù phaùt haønh traùi phieáu, coå phieáu cho doanh nghieäp,
- Nhaän uûy thaùc, ñaïi lyù quaûn lyù taøi saûn, voán ñaàu tö, cung öùng dòch vuïï
tö vaán, hoaït ñoäng ngoaïi hoái, bao thanh toaùn.
- MUÏC 1.3.2 ÑAËC ÑIEÅM CÔ BAÛN CUÛA
Coâng ty baûo hieåm
Laø caùc TCKT thöïc hieän dòch vuïï taøi chính phoøng ngöøa ruûi ro chuyeân
nghieäp, hieän ñaïi, khaéc phuïc vieäc phoøng ngöøa ruûi ro baèng caùc quyõ
döï tröõ phaân taùn, hieäu quaû thaáp tröôùc ñaây.
- Noäi dung hoïat ñoäng, Baûo veä taøi chính, boài thöôøng nhöõng thieät haïi
khi xaûy ra toån thaát cho khaùch haøng coù hôïp ñoàng veà nhöõng ruûi ro
thuoäc traùch nhieäm,
- Nguyeân taéc hoïat ñoäng, döïa treân soá ñoâng, ñoaøn keát, cuøng nhau
chia seû ruûi ro, baèng caùch söû duïng nguoàn leä phí huy ñoäng ñaàu tö
vaøo caùc taøi saûn nhö traùi phieáu, coå phieáu, tín duïng ít ruûi ro.
- YÙ nghóa, Laø laù chaén veà kinh teá, baûo veä cho moïi toå chöùc, caù nhaân,
huy ñoäng voán ñeå ñaàu tö phaùt trieån.
- MUÏC 2 NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI
2.1. Khaùi quaùt veà NHTM (Comercial Bank)
2.2. Caùc nghieäp vuï chuû yeáu cuûa NHTM
2.3. Quaûn lyù nguoàn voán vaø söû duïng voán cuûa NHTM
- MUÏC 2.1 KHAÙI QUAÙT VEÀ NHTM
(COMMERCIAL BANK)
2.1.1. Khaùi nieäm NHTM
2.1.2. Quaù trình ra ñôøi vaø phaùt trieån cuûa NHTM
2.1.3. Chöùc naêng cuûa NHTM
2.1.4. Phaân loaïi NHTM
nguon tai.lieu . vn