Xem mẫu
- ùtÍN DUÏNG
CHÖÔNG 8
VAØ LAÕI SUAÁT TÍN DUÏNG
1. NHÖÕNG VAÁN ÑEÀ CHUNG VEÀ TÍN DUÏNG
2. CHÍNH SAÙCH TÍN DUÏNG
3. LAÕI SUAÁT TÍN DUÏNG
- NHÖÕNG VAÁN ÑEÀ CHUNG
MUÏC 1
VEÀ TÍN DUÏNG
1.1. Cô sôû ra ñôøi vaø phaùt trieån cuûa tín duïng
1.2. Khaùi nieäm vaø baûn chaát cuûa tín duïng
1.3. Chöùc naêng cuûa tín duïng
1.4. Vai troø cuûa tín duïng
- CÔ SÔÛ RA ÑÔØI VAØ PHAÙT TRIEÅN
MUÏC 1.1
CUÛA TÍN DUÏNG
1- Töø nhöõng maâu thuaãn noäi taïi trong söï PCLÑXH vaø söï PHXH, ñoøi
hoûi caàn coù söï ñieàu hoaø voán ñaõ phaùt sinh ra tín duïng vôùi hình
thöùc ñaàu tieân laø cho vay naëng laõi.
2- Söï khoâng ñoàng nhaát giöõa Thôøi gian – Haøng hoaù – Voán tieàn teä
trong quaù trình toå chöùc saûn xuaát vaø chu chuyeån voán.
3- Söï phaùt trieån maïnh meõ cuûa caùc toå chöùc ÑCTCTG, caùc doanh
nghieäp vaø söï gia taêng thu nhaäp cuûa coâng chuùng.
- KHAÙI NIEÄM VAØ BAÛN CHAÁT
MUÏC 1.2
CUÛA TÍN DUÏNG
1.2.1. Khaùi nieäm tín duïng
1.2.2. Ñaëc ñieåm tín duïng
1.2.3. Baûn chaát tín duïng
- KHAÙI NIEÄM VAØ BAÛN CHAÁT
MUÏC 1.2
CUÛA TÍN DUÏNG
1- Khaùi nieäm tín duïng
Tín duïng laø moät phaïm truø cuûa KTHH, phaûn aùnh söï vaän ñoäng
ñôn phöông cuûa giaù trò töø ngöôøi cho vay sang ngöôøi ñi vay vaø
höùa heïn seõ quay veà vôùi ngöôøi cho vay bao goàm caû voán vaø laõi
trong moät haïn kyø xaùc ñònh naøo ñoù.
Thöïc chaát, tín duïng laø quan heä vay möôïn, söû duïng voán laãn
nhau giöõa ngöôøi ñi vay vaø ngöôøi cho vay treân nguyeân taéc
hoaøn traû.
- KHAÙI NIEÄM VAØ BAÛN CHAÁT
MUÏC 1.2
CUÛA TÍN DUÏNG
2- Ñaëc ñieåm cuûa tín duïng
- Chuyeån giao quyeàn söû duïng nhöng khoâng laøm thay ñoåi quyeàn
sôû höõu;
- Chuyeån giao treân cô sôû coù thôøi haïn vaø phaûi ñöôïc hoaøn traû;
- Giaù trò cho vay coù theå laø tieàn hoaëc vaät chaát;
- Giaù trò tín duïng khoâng nhöõng ñöôïc baûo toàn maø coøn ñöôïc
naâng cao nhôø lôïi töùc tín duïng;
- Söï vay möôïn uy tín cuûa ngöôøi khaùc döôùi hình thöùc baûo laõnh.
- KHAÙI NIEÄM VAØ BAÛN CHAÁT
MUÏC 1.2
CUÛA TÍN DUÏNG
3- Baûn chaát tín duïng
Tín duïng laø heä thoáng quan heä kinh teá giöõa ngöôøi ñi vay vaø ngöôøi
cho vay, nhaèm phuïc vuï cho caùc nhu caàu trong neàn KTXH. Cuï theå
laø caùc moái quan heä kinh teá phaùt sinh
- Trong quaù trình söû duïng voán ñeå taùi saûn xuaát vaø hoaøn traû voán;
- Trong hoaït ñoäng cung vaø caàu quyõ cho vay.
- CHÖÙC NAÊNG
MUÏC 1.3
CUÛA TÍN DUÏNG
1.3.1. Taäp trung vaø phaân phoái laïi voán tieàn teä theo nguyeân taéc
coù hoaøn traû
1.3.2. Tieát kieäm tieàn maët vaø chi phí löu thoâng cho xaõ hoäi
1.3.3. Phaûn aùnh vaø kieåm soaùt caùc quaù trình cuûa hoaït ñoäng
kinh teá.
- VAI TROØ
MUÏC 1.4
CUÛA TÍN DUÏNG
1- Thuùc ñaåy saûn xuaát kinh doanh phaùt trieån,
2- Goùp phaàn oån ñònh tieàn teä, oån ñònh giaù caû vaø kieàm cheá,
kieåm soaùt laïm phaùt,
3- Goùp phaàn oån ñònh ñôøi soáng, taïo coâng aên vieäc laøm vaø oån
ñònh traät töï xaõ hoäi,
4- Phöông tieän keát noái neàn kinh teá quoác gia vôùi coäng ñoàng
kinh teá theá giôùi,
- CAÙC HÌNH THÖÙC HOAÏT ÑOÄNG
MUÏC 2
CUÛA TÍN DUÏNG
2.1. Phaân loaïi tín duïng
2.2. Caùc hình thöùc tín duïng
2.2.1. Tín duïng thöông maïi (tín duïng haøng hoaù)
2.2.2. Tín duïng ngaân haøng
2.2.3. Tín duïng nhaø nöôùc
2.2.4. Tín duïng thueâ mua (leasing)
2.2.5. Tín duïng tieâu duøng
2.2.6. Tín duïng quoác teá
- MUÏC 2.1 PHAÂN LOAÏI tín duïng
- Caên cöù vaøo thôøi haïn tín duïng:
Cho vay ngaén haïn, trung haïn vaø daøi haïn;
- Caên cöù vaøo tính chaát luaân chuyeån cuûa voán:
Cho vay voán coá ñònh vaø voán löu ñoäng;
- Caên cöù vaøo muïc ñích söû duïng voán:
Cho vay SXKD vaø tieâu duøng;
- Caên cöù vaøo phöông phaùp caáp tieàn vay vaø thu nôï:
Cho vay luaân chuyeån vaø töøng laàn;
- Caên cöù vaøo mqh giöõa caùc chuû theå tham gia tín duïng:
Cho vay tröïc tieáp, cho vay giaùn tieáp (chieát khaáu);
- Caên cöù vaøo tính chaát ñaûm baûo tín duïng:
Cho vay baèng tín chaáp coù vaø khoâng coù ñaûm baûo tröïc tieáp;
- Caên cöù vaøo chuû theå tham gia vaøo quan heä tín duïng:
Tín duïng thöông maïi, tín duïng ngaân haøng, tín duïng nhaø nöôùc.
- CAÙC HÌNH THÖÙC HOAÏT ÑOÄNG
MUÏC 2.2.
CUÛA TÍN DUÏNG
2.2.1. Tín duïng thöông maïi (tín duïng haøng hoaù)
2.2.2. Tín duïng ngaân haøng
2.2.3. Tín duïng nhaø nöôùc
2.2.4. Tín duïng thueâ mua (leasing)
2.2.5. Tín duïng tieâu duøng
2.2.6. Tín duïng quoác teá
- MUÏC 2.2.1 Tín duïng thöông maïi
Laø quan heä tín duïng khoâng chuyeân nghieäp giöõa caùc nhaø SXKD, döôùi
hình thöùc mua baùn chòu haøng hoaù nhö cho vay chieát khaáu, nhaèm giuùp
cho quaù trình sxkd ñöôïc lieân tuïc.
Ñaëc ñieåm
- Chuû theå laø nhöõng Doanh nghieäp tröïc tieáp SXKD,
- Ñoái töôïng laø haøng hoaù,
- Cô sôû phaùp lyù, laø giaáy nôï (kyø phieáu thöông maïi hay thöông phieáu.
Caùc Tính chaát cuûa Thöông phieáu
- Tính tröøu töôïng khoâng phaûn aùnh noäi dung quan heä thöông maïi:
- Tính baét buoäc khoâng ñöôïc trì hoaõn traû tieàn
- Tính löu thoâng cao, cho pheùp kyù haäu.
- Haïn cheá veà quy moâ tín duïng, thôøi gian, phöông höôùng vaø phaïm vi;
- Leänh phieáu (Promissory Note) do ngöôøi mua chòu laäp
- Hoái phieáu (Bill of Exchange) do ngöôøi baùn chòu laäp.
- MUÏC 2.2.2 Tín duïng ngaân haøng
Laø quan heä tín duïng chuyeân nghieäp giöõa caùc NHTM vaø caùc DN, TCKT
vaø caù nhaân, vôùi nhieàu hoaït ñoäng ña daïng, phong phuù, theå hieän treân
hai hoaït ñoäng chính laø Huy ñoäng voán vaø Cho vay.
Ñaëc ñieåm:
- Ñoái töôïng cho vay, laø voán tieàn teä,
- Noäi dung cho vay, mang caû tính chaát sx vaø tieâu duøng,
- Hình thöùc cho vay, döôùi hình thaùi tieàn teä vaø buùt teä,
- Quaù trình vaän ñoäng voán, coù theå khaùc vôùi quy moâ sx vaø LTHH.
- Moái quan heä, gaén lieàn vôùi Tín duïng thöông maïi;
Caùc coâng cuï söû duïng ñeå huy ñoäng nguoàn voán tieàn teä
Kyø phieáu ngaân haøng - Chöùng chæ tieàn göûi - Soå tieát kieäm.
Caùc coâng cuï söû duïng trong cho vay
Kheá öôùc Cho vay (Loan) - Chieát khaáu thöông phieáu vaø chöùng töø coù
giaù (Discount) - Baûo laõnh (Guarantee) - Cho thueâ taøi chính (Leasing).
- MUÏC 2.2.3 Tín duïng nhaø nöôùc
Laø quan heä tín duïng giöõa nhaø nöôùc vôùi caùc TCKT vaø caù nhaân trong
vaø ngoaøi nöôùc, döôùi hình thöùc phaùt haønh caùc giaáy tôø coù giaù hoaëc
ñi vay thoâng qua caùc Hieäp ñònh, Hieäp öôùc quoác teá.
Caùc coâng cuï tín duïng nhaø nöôùc
- Traùi phieáu chính phuû (Bond) ngaén, trung vaø daøi haïn
- Traùi phieáu ñaàu tö Coupon, Discount, traû laõi cuoái kyø.
- Coâng traùi - Tín phieáu kho baïc;
Ñaëc ñieåm
- Gaén lieàn vôùi hoaït ñoäng cuûa NSNN,
- Hình thöùc ña daïng, phaïm vi huy ñoäng voán roäng,
- Coù tính töï nguyeän, tính cöôõng cheá vaø tính chính trò xaõ hoäi,
- Keát hôïp giöõa nguyeân taéc tín duïng vaø caùc chính saùch TC -TT,
- Coâng cuï taøi chính ñeå thöïc hieän caùc muïc tieâu phaùt trieån KTXH.
- Phaùt trieån maïnh neáu thò tröôøng taøi chính hoaït ñoäng höõu hieäu.
- MUÏC 2.2.4 Tín duïng thueâ mua
Laø hình thöùc cho thueâ taøi chính nhaèm taøi trôï voán trung vaø daøi haïn
cho caùc hoaït ñoäng SXKD.
Ñaëc ñieåm
- Taøi saûn cho thueâ laø ñoäng saûn hay baát ñoäng saûn chuyeân duøng
- Ngöôøi thueâ khoâng caàn coù voán töï coù tham gia.
- Khi keát thuùc hôïp ñoàng ngöôøi thueâ coù theå mua laïi, thueâ laïi, theo
giaù thoaû thuaän ban ñaàu.
Nguyeân taéc
- Ngöôøi ñi thueâ vaø ngöôøi cung caáp ñeàu laø caùc doanh nghieäp,
- Ngöôøi cho thueâ laø caùc coâng ty cho thueâ taøi chính, ngaân haøng.
- MUÏC 2.2.5 Tín duïng tieâu duøng
Tín duïng tieâu duøng laø quan heä tín duïng baùn chuyeân nghieäp
giöõa caùc NHTM vôùi caùc taàng lôùp daân cö trong xaõ hoäi
Muïc ñích
- Ñaùp öùng nhu caàu sinh hoaït tieâu duøng,
- Hoã trôï caûi thieän ñôøi soáng,
- Kích thích tieâu duøng,
- Taêng NSLÑ.
Caùc loaïi Tín duïng tieâu duøng
- Tín duïng baèng tieàn,
- Tín duïng baèng haøng hoaù mua baùn traû goùp.
- MUÏC 2.2.6 Tín duïng quoác teá
Laø quan heä tín duïng giöõa caùc chính phuû, giöõa caùc toå chöùc taøi
chính tieàn teä quoác teá, ñöôïc thöïc hieän baèng nhieàu phöông thöùc
khaùc nhau nhaèm thuùc ñaåy phaùt trieån kinh teá xaõ hoäi trong nöôùc.
- LAÕI SUAÁT
MUÏC 3
TÍN DUÏNG
3.1. Khaùi quaùt veà Laõi suaát tín duïng
3.2. Vai troø cuûa laõi suaát tín duïng
3.3. Caùc nhaân toá quyeát ñònh laõi suaát thò tröôøng
- KHAÙI QUAÙT VEÀ LAÕI SUAÁT
MUÏC 3.1.
TÍN DUÏNG
3.1.1. Khaùi nieäm laõi suaát tín duïng (Interes trate)
3.1.2. Nguyeân taéc hình thaønh laõi suaát tín duïng
3.1.3. Phaân loaïi laõi suaát tín duïng
3.1.4. Caùc yeáu toá caáu thaønh laõi suaát tín duïng thò tröôøng.
nguon tai.lieu . vn