Xem mẫu
LỜI CÁM ƠN !
Trong thời gian học tập và nghiên cứu tại trƣờng, đƣợc sự quan tâm giúp đỡ
của khoa Tài chính ngân hàng, Trƣờng Đại học Kinh tế Huế. Dƣới sự hƣớng dẫn
của cô giáo Đoàn Nhƣ Quỳnh em đã tiến hành nghiên cứu đề tài “Giải pháp nâng
cao hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo tại Ngân hàng chính sách xã hội tỉnh Quảng
Trị”.
Để hoàn thành khóa luận này, ngoài nỗ lực của bản thân, em đã nhận đƣợc rất
tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến:
tế
H
uế
nhiều sự giúp đỡ, đóng góp ý kiến của nhiều cá nhân và tập thể. Vì vậy, em xin bày
Quý thầy cô giáo khoa Tài chính ngân hàng cùng toàn thể quý thầy cô và Ban
giám hiệu trƣờng Đại học Kinh tế Huế đã tận tình giảng dạy trang bị kiến thức cho
em trong suốt quá trình học tập và thực tập vừa qua. Đặc biệt, em xin gửi lời cảm
ại
họ
cK
in
h
ơn chân thành tới cô giáo Đoàn Nhƣ Quỳnh, là ngƣời đã trực tiếp hƣớng dẫn, động
viên và giúp đỡ em hoàn thành khóa luận tốt nghiệp này.
Xin gửi lời cảm ơn chân thành tới các cô chú, anh chị em tại Ngân hàng Chính
sách xã hội tỉnh Quảng Trị nói chung và các anh các chị phòng Kế hoạch nghiệp vụ
tín dụng nói riêng đã nhiệt tình giúp đỡ, tạo mọi điều kiện để em hoàn thành tốt quá
trình thực tập, tiếp thu đƣợc nhiều kinh nghiệm chuyên môn.
Cuối cùng, xin gởi lời cảm ơn tới gia đình, anh em và bạn bè đã quan tâm
Đ
động viên em trong quá trình thực tập.
Mặc dù hết sức nỗ lực và cố gắng, nhƣng do kiến thức và kinh nghiệm còn
hạn hẹp nên đề tài không tránh khỏi sai sót, rất mong đƣợc sự chỉ đạo đóng góp ý
kiến từ các thầy cô giáo để đề tài đƣợc hoàn thiện hơn.
Em xin chân thành cám ơn!
Huế, tháng 5 năm 2015
Sinh viên
Bùi Thái Phƣơng
i
MỤC LỤC
DANH MỤC BẢNG BIỂU ................................................................................. v
DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ................................................................. vi
PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ ...................................................................................... 1
1. Lý do chọn đề tài .............................................................................................. 1
2. Mục tiêu nghiên cứu ......................................................................................... 2
3. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu .................................................................... 3
tế
H
uế
4. Phƣơng pháp nghiên cứu .................................................................................. 3
5. Cấu trúc của khóa luận ..................................................................................... 3
PHẦN II: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU ...................................... 5
ại
họ
cK
in
h
CHƢƠNG 1: CƠ SỞ KHOA HỌC CỦA VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU .................. 5
1.1. KHÁI QUÁT CHUNG VỀ VẤN ĐỀ NGHÈO ĐÓI .................................... 5
1.1.1. Khái niệm chung về nghèo đói .................................................................. 5
1.1.2. Tiêu chí phân loại chuẩn nghèo ................................................................. 6
1.2. TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG PHỤC VỤ HỘ NGHÈO ............................ 7
Đ
1.2.1. Khái niệm về tín dụng ................................................................................ 7
1.2.2. Khái niệm về tín dụng đối với hộ nghèo .................................................... 7
1.2.3. Vai trò của tín dụng đối với hộ nghèo....................................................... 9
1.3. Hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo .............................................................. 9
1.3.1. Khái niệm về hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo ..................................... 9
1.3.2. Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo .................. 10
1.3.3. Các nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo ............. 14
1.4. Kinh nghiệm ở một số nƣớc về cho vay đối với hộ nghèo ......................... 16
ii
1.4.1. Kinh nghiệm một số nƣớc ........................................................................ 16
CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CỦA CHƢƠNG TRÌNH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ
NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH QUẢNG TRỊ ... 21
2.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH QUẢNG
TRỊ ..................................................................................................................... 21
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Quảng
Trị ....................................................................................................................... 21
2.1.2. Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Quảng Trị ................ 22
tế
H
uế
2.1.3. Một số nét khái quát về địa bàn hoạt động của đơn vị thực tập ............... 24
2.2. THỰC TRẠNG CỦA CHƢƠNG TRÌNH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO
TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH QUẢNG TRỊ .................. 27
ại
họ
cK
in
h
2.2.1. Tình hình thực hiện cho vay hộ nghèo ..................................................... 27
2.2.2. Thực trạng của chƣơng trình tín dụng đối với hộ nghèo tại Ngân hàng chính
sách xã hội tỉnh Quảng Trị ................................................................................. 39
2.3 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NGÂN
HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH QUẢNG TRỊ ...................................... 46
2.3.1. Những thành công .................................................................................... 46
Đ
2.3.2. Những hạn chế ......................................................................................... 49
2.3.3. Nguyên nhân hạn chế ............................................................................... 50
CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ
NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH QUẢNG TRỊ ... 52
3.1 ĐỊNH HƢỚNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠỊ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH
XÃ HỘI TỈNH QUẢNG TRỊ ............................................................................ 52
3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI
NHCSXH TỈNH QUẢNG TRỊ .......................................................................... 53
iii
3.2.1. Tăng cƣờng công tác tuyên truyền nhằm nâng cao ý thức, trách nhiệm của
các địa phƣơng, các tổ chức và hộ nghèo trong việc nghiên cứu hiệu quả tín dụng
đối với hộ nghèo ................................................................................................. 53
3.2.2 Biện pháp nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực của NHCSXH tỉnh Quảng Trị
............................................................................................................................ 54
3.2.3. Thực hiện nghiêm kỷ luật, quy trình cho vay và quản lý nợ vay. ............ 55
3.2.4 Củng cố hệ thống thanh tra, kiểm tra, giám sát, kiểm toán nội bộ .......... 56
3.2.5. Tích cực thu hồi nợ quá hạn, giảm thiểu nợ khoanh bằng các biện pháp thích
tế
H
uế
hợp ...................................................................................................................... 57
3.2.6. Tăng cƣờng phối kết hợp giữa Ngân hàng chính sách xã hội với các ban
ngành và tổ chức liên quan ................................................................................. 58
ại
họ
cK
in
h
PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ ĐỀ XUẤT ............................................................ 60
1. KẾT LUẬN .................................................................................................... 60
2. MỘT SỐ ĐỀ XUẤT ..................................................................................... 61
2.1. Đề xuất đối với Ngân hàng chính sách xã hội Việt Nam ............................ 61
2.2. Đề xuất đối với Tỉnh Quảng Trị ................................................................. 62
2.3. Đề xuất đối với Ngân hàng chính sách xã hội tỉnh Quảng Trị ................... 62
Đ
2.4. Đề xuất đối với tổ chức Hội nhận ủy thác .................................................. 63
TÀI LIỆU THAM KHẢO .................................................................................. 65
PHỤ LỤC ...............................................................................................................
iv
DANH MỤC BẢNG BIỂU
Bảng 2.1. Tình hình đói nghèo tại tỉnh Quảng Trị ....................................................26
Bảng 2.2. Tăng trƣởng nguồn vốn giai đoạn 2012-2014 của NHCSXH tỉnh Quảng
Trị ..............................................................................................................................29
Bảng 2.3. Tình hình ủy thác qua các tổ chức Hội năm 2014 ..................................32
Bảng 2.4 Tình hình dƣ nợ các chƣơng trình cho vay của NHCSXH tỉnh Quảng Trị
giai đoạn 2012 – 2014 ...............................................................................................35
Bảng 2.5. Tình hình cho vay hộ nghèo giai đoạn 2012 – 2014 của NHCSXH tỉnh
tế
H
uế
Quảng Trị ..................................................................................................................37
Bảng 2.6. Tỷ lệ số hộ nghèo đƣợc vay vốn của NHCSXH tỉnh Quảng Trị giai đoạn
2012-2014 ..................................................................................................................39
ại
họ
cK
in
h
Bảng 2.7. Hiệu suất sử dụng nguồn vốn giai đoạn 2012-2014 của NHCSXH tỉnh
Quảng Trị ..................................................................................................................42
Bảng 2.8. Tỷ lệ nợ quá hạn giai đoạn 2012 – 2014 tại NHCSXH tỉnh Quảng Trị
...................................................................................................................................44
Đ
Bảng 2.9. Tỷ lệ xóa nợ từ năm 2012 – 2014 của NHCSXH tỉnh Quảng Trị ............46
v
nguon tai.lieu . vn
Trong thời gian học tập và nghiên cứu tại trƣờng, đƣợc sự quan tâm giúp đỡ
của khoa Tài chính ngân hàng, Trƣờng Đại học Kinh tế Huế. Dƣới sự hƣớng dẫn
của cô giáo Đoàn Nhƣ Quỳnh em đã tiến hành nghiên cứu đề tài “Giải pháp nâng
cao hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo tại Ngân hàng chính sách xã hội tỉnh Quảng
Trị”.
Để hoàn thành khóa luận này, ngoài nỗ lực của bản thân, em đã nhận đƣợc rất
tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến:
tế
H
uế
nhiều sự giúp đỡ, đóng góp ý kiến của nhiều cá nhân và tập thể. Vì vậy, em xin bày
Quý thầy cô giáo khoa Tài chính ngân hàng cùng toàn thể quý thầy cô và Ban
giám hiệu trƣờng Đại học Kinh tế Huế đã tận tình giảng dạy trang bị kiến thức cho
em trong suốt quá trình học tập và thực tập vừa qua. Đặc biệt, em xin gửi lời cảm
ại
họ
cK
in
h
ơn chân thành tới cô giáo Đoàn Nhƣ Quỳnh, là ngƣời đã trực tiếp hƣớng dẫn, động
viên và giúp đỡ em hoàn thành khóa luận tốt nghiệp này.
Xin gửi lời cảm ơn chân thành tới các cô chú, anh chị em tại Ngân hàng Chính
sách xã hội tỉnh Quảng Trị nói chung và các anh các chị phòng Kế hoạch nghiệp vụ
tín dụng nói riêng đã nhiệt tình giúp đỡ, tạo mọi điều kiện để em hoàn thành tốt quá
trình thực tập, tiếp thu đƣợc nhiều kinh nghiệm chuyên môn.
Cuối cùng, xin gởi lời cảm ơn tới gia đình, anh em và bạn bè đã quan tâm
Đ
động viên em trong quá trình thực tập.
Mặc dù hết sức nỗ lực và cố gắng, nhƣng do kiến thức và kinh nghiệm còn
hạn hẹp nên đề tài không tránh khỏi sai sót, rất mong đƣợc sự chỉ đạo đóng góp ý
kiến từ các thầy cô giáo để đề tài đƣợc hoàn thiện hơn.
Em xin chân thành cám ơn!
Huế, tháng 5 năm 2015
Sinh viên
Bùi Thái Phƣơng
i
MỤC LỤC
DANH MỤC BẢNG BIỂU ................................................................................. v
DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ................................................................. vi
PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ ...................................................................................... 1
1. Lý do chọn đề tài .............................................................................................. 1
2. Mục tiêu nghiên cứu ......................................................................................... 2
3. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu .................................................................... 3
tế
H
uế
4. Phƣơng pháp nghiên cứu .................................................................................. 3
5. Cấu trúc của khóa luận ..................................................................................... 3
PHẦN II: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU ...................................... 5
ại
họ
cK
in
h
CHƢƠNG 1: CƠ SỞ KHOA HỌC CỦA VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU .................. 5
1.1. KHÁI QUÁT CHUNG VỀ VẤN ĐỀ NGHÈO ĐÓI .................................... 5
1.1.1. Khái niệm chung về nghèo đói .................................................................. 5
1.1.2. Tiêu chí phân loại chuẩn nghèo ................................................................. 6
1.2. TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG PHỤC VỤ HỘ NGHÈO ............................ 7
Đ
1.2.1. Khái niệm về tín dụng ................................................................................ 7
1.2.2. Khái niệm về tín dụng đối với hộ nghèo .................................................... 7
1.2.3. Vai trò của tín dụng đối với hộ nghèo....................................................... 9
1.3. Hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo .............................................................. 9
1.3.1. Khái niệm về hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo ..................................... 9
1.3.2. Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo .................. 10
1.3.3. Các nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo ............. 14
1.4. Kinh nghiệm ở một số nƣớc về cho vay đối với hộ nghèo ......................... 16
ii
1.4.1. Kinh nghiệm một số nƣớc ........................................................................ 16
CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CỦA CHƢƠNG TRÌNH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ
NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH QUẢNG TRỊ ... 21
2.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH QUẢNG
TRỊ ..................................................................................................................... 21
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Quảng
Trị ....................................................................................................................... 21
2.1.2. Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Quảng Trị ................ 22
tế
H
uế
2.1.3. Một số nét khái quát về địa bàn hoạt động của đơn vị thực tập ............... 24
2.2. THỰC TRẠNG CỦA CHƢƠNG TRÌNH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO
TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH QUẢNG TRỊ .................. 27
ại
họ
cK
in
h
2.2.1. Tình hình thực hiện cho vay hộ nghèo ..................................................... 27
2.2.2. Thực trạng của chƣơng trình tín dụng đối với hộ nghèo tại Ngân hàng chính
sách xã hội tỉnh Quảng Trị ................................................................................. 39
2.3 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NGÂN
HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH QUẢNG TRỊ ...................................... 46
2.3.1. Những thành công .................................................................................... 46
Đ
2.3.2. Những hạn chế ......................................................................................... 49
2.3.3. Nguyên nhân hạn chế ............................................................................... 50
CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ
NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH QUẢNG TRỊ ... 52
3.1 ĐỊNH HƢỚNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠỊ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH
XÃ HỘI TỈNH QUẢNG TRỊ ............................................................................ 52
3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI
NHCSXH TỈNH QUẢNG TRỊ .......................................................................... 53
iii
3.2.1. Tăng cƣờng công tác tuyên truyền nhằm nâng cao ý thức, trách nhiệm của
các địa phƣơng, các tổ chức và hộ nghèo trong việc nghiên cứu hiệu quả tín dụng
đối với hộ nghèo ................................................................................................. 53
3.2.2 Biện pháp nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực của NHCSXH tỉnh Quảng Trị
............................................................................................................................ 54
3.2.3. Thực hiện nghiêm kỷ luật, quy trình cho vay và quản lý nợ vay. ............ 55
3.2.4 Củng cố hệ thống thanh tra, kiểm tra, giám sát, kiểm toán nội bộ .......... 56
3.2.5. Tích cực thu hồi nợ quá hạn, giảm thiểu nợ khoanh bằng các biện pháp thích
tế
H
uế
hợp ...................................................................................................................... 57
3.2.6. Tăng cƣờng phối kết hợp giữa Ngân hàng chính sách xã hội với các ban
ngành và tổ chức liên quan ................................................................................. 58
ại
họ
cK
in
h
PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ ĐỀ XUẤT ............................................................ 60
1. KẾT LUẬN .................................................................................................... 60
2. MỘT SỐ ĐỀ XUẤT ..................................................................................... 61
2.1. Đề xuất đối với Ngân hàng chính sách xã hội Việt Nam ............................ 61
2.2. Đề xuất đối với Tỉnh Quảng Trị ................................................................. 62
2.3. Đề xuất đối với Ngân hàng chính sách xã hội tỉnh Quảng Trị ................... 62
Đ
2.4. Đề xuất đối với tổ chức Hội nhận ủy thác .................................................. 63
TÀI LIỆU THAM KHẢO .................................................................................. 65
PHỤ LỤC ...............................................................................................................
iv
DANH MỤC BẢNG BIỂU
Bảng 2.1. Tình hình đói nghèo tại tỉnh Quảng Trị ....................................................26
Bảng 2.2. Tăng trƣởng nguồn vốn giai đoạn 2012-2014 của NHCSXH tỉnh Quảng
Trị ..............................................................................................................................29
Bảng 2.3. Tình hình ủy thác qua các tổ chức Hội năm 2014 ..................................32
Bảng 2.4 Tình hình dƣ nợ các chƣơng trình cho vay của NHCSXH tỉnh Quảng Trị
giai đoạn 2012 – 2014 ...............................................................................................35
Bảng 2.5. Tình hình cho vay hộ nghèo giai đoạn 2012 – 2014 của NHCSXH tỉnh
tế
H
uế
Quảng Trị ..................................................................................................................37
Bảng 2.6. Tỷ lệ số hộ nghèo đƣợc vay vốn của NHCSXH tỉnh Quảng Trị giai đoạn
2012-2014 ..................................................................................................................39
ại
họ
cK
in
h
Bảng 2.7. Hiệu suất sử dụng nguồn vốn giai đoạn 2012-2014 của NHCSXH tỉnh
Quảng Trị ..................................................................................................................42
Bảng 2.8. Tỷ lệ nợ quá hạn giai đoạn 2012 – 2014 tại NHCSXH tỉnh Quảng Trị
...................................................................................................................................44
Đ
Bảng 2.9. Tỷ lệ xóa nợ từ năm 2012 – 2014 của NHCSXH tỉnh Quảng Trị ............46
v