Xem mẫu
- Phần 8A: Tìm kiếm nguồn tài
chính cho doanh nghiệp
• Việc cần làm đầu tiên
• Bạn cần bao nhiêu tiền?
•
o Bạn cần nó để làm gì?
o Những khoản vay không cần đảm bảo
o Các khoản vay có bảo đảm
o Thế chấp.
• Vốn vay và Khoản đầu tư
• Lấy tiền từ đâu tư
o Các nguồn tài trợ vốn
o Bảng so sánh các nguồn vay
• The Nghệ thuật vay tiền
- o Vay tiền kinh doanh
o Kế hoạch trả tiền vay
o Một số chú ý khác
• Sau khi bạn có tiền
• Hoạt động
• PHẦN 8 Bản kế hoạch Kinh doanh
• PHẦN 8 Kiểm tra nhanh
Việc cần làm đầu tiên
Tiền làm cho doanh nghiệp của bạn hoạt động nhưng khi bạn vừa mới
thành lập doanh nghiệp thì không nên tìm đến ngân hàng để vay tiền. Các ngân
hàng thường chỉ cho vay đối với các doanh nghiệp đã có một thời gian hoạt động.
Trong phần này sẽ cung cấp cho bạn một số lựa chọn và một số điều cần suy nghĩ
khi bạn dự định vay tiền cho doanh nghiệp của bạn.
Điều đầu tiên chúng tôi muốn nhắc nhở bạn là những khoản tiết kiệm cá
nhân cần được coi là nguồn tài chính chủ yếu cho một doanh nghiệp mới thành
lập. Nếu bạn chưa bắt đầu việc tiết kiệm tiền, hãy bắt đầu tích lũy tiền mặt ngay.
Tuy nhiên, cũng không nên xem thường cac chương trình bảo lãnh vay vốn
dành cho các doanh nghiệp nhỏ mới thành lập. Với chương trình bảo lãnh vay
- vốn, ngân hàng sẽ sẵn sàng nói chuyện với bạn. Hãy tham khảo phần các nguồn
lực để có thêm thông tin.
[Về đầu trang]
Bạn cần bao nhiêu tiền?
Hoặc thông thường bạn hy vọng sẽ nhận được bao nhiêu tiền? Chưa nên
quá hào hứng vội – đây không phải là cơ hội để bạn yêu cầu vay 1 triệu đô la
trong khi chỉ cần có 50 000 đô la. Hãy xem lại bản kế hoạch kinh doanh của bạn.
Nếu nó vẫn không trả lời được câu hỏi của bạn thì hãy tiến theo từng bước một.
Bạn cần tiền cho mục đích gì?
• Mua hàng và hàng tồn kho trong khi đợi được trả
• Trả lương và tiền thuê
• Mua thiết bị và đồ dùng VP
• Mua một chiếc máy vi tính
HOẶC
• Mua sắm cho việc kinh doanh/hoạt động của doanh nghiệp
Cần ưu tiên cho những nơi mà bạn chỉ có thể trả bằng tiền mặt và xem xét
lại những nơi mà bạn có thể chọn một phương án thanh toán khác. Ví dụ, không
cần thiết phải dùng toàn bộ lượng tiền mặt để mua một chiếc xe chở hàng trong
khi bạn có thể thuê một chiếc như vậy. Tiếp theo là xem xét xem bạn có thể thế
chấp cái gì để vay. Một số khoản tín dụng được vay trên cơ sở không cần bảo
đảm, chẳng hạn như thẻ tín dụng, nhưng hầu hết các khoản vay dành cho các
doanh nghiệp nhỏ được đảm bảo bằng tài sản của doanh nghiệp, tài sản cá nhân
- hoặc cả hai. Vay không cần bảo đảm có nghĩa là chẳng có gì thế chấp cho khoản
vay đó. Ví dụ như:
• Thẻ tín dụng
• Các kênh tín dụng không cần đảm bảo/thế chấp (giống như
bạn có được trong thư)
• Từ bạn bè và họ hàng
Các khoản vay có đảm bảo có nghĩa là các tài sản được thế chấp để đảm
bảo việc thanh toán trong trường hợp bạn không có khả năng thanh toán. Những
ví dụ về điều này như:
• Thuê máy tính
• Cầm cố nhà
• Vay mua xe hoặc thuê xe
• Vay từ Hiệp hội doanh nghiệp nhỏ
Các dạng tài sản thế chấp phổ biến là giá trị ngôi nhà, các khoản phải thu,
hàng trong kho của doanh nghiệp và máy móc thiết bị. Các bên cho vay thường
đánh giá tài sản thế chấp để quyết định họ có thể cho vay bao nhiêu trên cơ sở
khoản thế chấp đó. Một số biến số chính về những điều khoản vay mà bạn có thể
có được:
• Số năm hoạt động của doanh nghiệp – Đây là những số liệu
của doanh nghiệp và nó rất quan trọng. Các ngân hàng thường yêu cầu con
số này là 3 năm trong khi một số khác thì không đòi hỏi chặt chẽ như vậy.
• Quy mô doanh nghiệp của bạn và lượng tài chính bạn cần.
- Cách phục vụ khách hàng của các đơn vị tài chính là rất khác nhau. Ví dụ,
bạn có thể không được vay tiền mua xe và vay một khoản lớn cho doanh
nghiệp từ cùng một nơi. Hãy tìm hiểu và hỏi xung quanh và đến đúng điểm
cần tới.
Vốn vay (Nợ) với Khoản đầu tư (Cổ phiếu)
Có thể bạn quen thuộc với một khoản nợ vay trực tiếp (nợ) nhất trong đó
bên cho vay thu về một tỷ lệ lãi suất và các phí.
Cổ phiếu là tiền được huy động tạo ra cho nhà đầu tư một khoản lãi suất từ
sự sở hữu nó. Điều này phổ biến trong việc bán cổ phiếu cho một số lượng hạn
chế nhà đầu tư hoặc tham gia của các nhà tư bản mạo hiểm. Việc bán cổ phiếu
được các cơ quan bang và liên bang quy định rất chặt chẽ và bạn cần có một luật
sư về doanh nghiệp. Thông thường việc bán cổ phiếu lần đầu ra công chúng (IPO)
bị hoãn lại cho đến khi xác lập được một quá trình thu nhập.
Đôi khi một cuộc tranh luận như vậy nổ ra với bạn bè và gia đình, những
người muốn trở thành đối tác của bạn. Cần cân nhắc điều này một cách cẩn thận
bởi vì họ sẽ tham gia vào việc làm tăng giá trị của doanh nghiệp và có các quyền
bỏ phiếu.
Sẽ là vượt quá xa phạm vi của phần thảo luận này nếu đề cập tới tất cả các
khía cạnh của nợ và cổ phiếu. Hãy cẩn thận! Luật sư và kế toán của bạn là những
nguồn phù hợp mà bạn có thể lấy thêm thông tin về chủ đề này.
Bạn lấy tiền ở đâu
Biểu đồ dưới đây cho thấy sự khác nhau giữa một số dạng đơn vị cho vay.
- Các điều kiện giữa các đơn vị cho vay là khác nhau đáng kể; những gì tóm tắt
trong biểu đồ chỉ có tính chất đại diện và cho bạn một ý tưởng về những gì bạn có
thể hy vọng khi tìm kiếm từ các nguồn tiền khác nhau. Những vấn đề cần cân
nhắc:
• Chi phí
• Lịch trình thanh toán Payback program
• Độ lớn của khoản vay
Một số mặt mạnh và mặt yếu của các đơn vị cho vay được liệt kê dưới đây.
Có thể sẽ có một đặc điểm chung giữa chúng. Là một nhà doanh nghiệp, bạn sẽ có
trách nhiệm cá nhân đối với khoản tín dụng của doanh nghiệp của bạn. Bất kể việc
doanh nghiệp được tổ chức theo dạng nào (được nêu trong Phần 4), các đơn vị cho
vay sẽ có bằng chứng để lách cơ cấu tổ chức. Điều này được gọi là đảm bảo cá
nhân. Không nên hoảng sợ, điều này là rất phổ biến.
Dạng Chi Điều Kích cỡ Điểm Điểm
phí kiện thanh mạnh yếu
toán
Tiết Không Không Dễ Rủi
kiệm các có phí dàng và rẻ ro bị mất
nhân
Bạn Thường Rất Linh Có
bè và gia đinh có lãi suất tốt linh động hoạt và có giá thể tạo ra
hoặc không LS trị tốt nhất xung đột
- Cầm 7-9% Rất 80-100% + Điều Ngôi
cố nhà – Lần 8-14% trên giá lâu và linh của giá trị của ngôi kiện lâu nhất nhà của bạn
đầu hay lần trị khoản vay động nhà và rẻ nhất sẽ bị nguy
hai hiểm trong
trường hợp
bạn mất khả
năng thanh
toán
Thẻ 16-23% 40-60 3,000- Điều Số
tín dụng tháng 10,000 kiện chấp nhận lượng nhỏ
dễ dàng,
không thế chấp
Nhà Miễn +/-30 Rẻ và Ngắn
cung cấp phí ngày không phải hạn
đảm đảm bảo
Chủ Cộng Cùng Dành Khó
nhà thêm vào phí với điều kiện tiền mặt cho có thể có; các
thuê thuê các tài sản mà tài sản có
bạn không thể được thường
mang đi được chỉ tốt tại một
địa điểm; khó
có thể di dời
Liên 25-40% 5-7 ₫500,000+ Có thể Khó
doanh góp năm có được số kiếm; việc sở
vốn lượng tiền lớn hữu bị chia sẻ
- Cầm 7-9% Thanh ₫300,000+;
cố thương toán trong 25 75% giá trị
mại năm; tất cả sẽ
đến hạn trong
10 năm
Các 12-18% 5-7 Tùy theo Tiếp Dịch
đơn vị cho năm cận qua nhà vụ liên quan
vay chuyên cung cấp, tới nợ có thể
biệt (chuyên người có động cao.
môn trong lực để bán
ngành, ôtô, thiết bị hay
các nhà môi doanh nghiệp;
giới kinh các điều kiện
doanh, công thanh toán là
nghệ cao, tốt hơn so với
thiết bị ngân hàng
chuyên dụng,
máy vi tính,
điện thoại,
v.v....)
Các 12-18% 5-7 Tùy theo Tương
công ty cho năm tự như trên;
thuê cũng được hỗ
trợ về tài chính
100%
Hiệp 7-9% 7-20 ₫50,000- Thời Quy
hội doanh năm 1,000,000 gian hoàn trả trình có thể
nghiệp nhỏ lâu nhất cho phức tạp
khoản vay
- không phải để
mua bất động
sản
Các 14-30% 1-3 ₫100,000+ Có thể Tốn
công ty tài năm là một sự lựa kém; điều
chính chọn nếu như kiện thế chấp
bạn không có khó khăn
nhiều
Các 6-9% 1-5 ₫50,000+ Nhìn Nhìn
ngân hàng năm chung ít tốn chung là khó
kém nhất nhất để có thể
đủ điều kiện