Xem mẫu
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG
---o0o---
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP
ĐỀ TÀI:
GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY
DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG
BIDV NAM HÀ NỘI
Giáo viên hướng dẫn
: Th.s Trần Thị Thùy Linh
Sinh viên thực hiện
: Hoàng Phương Dung
Mã sinh viên:
: A11033
Chuyên ngành
: Tài chính – Ngân hàng
HÀ NỘI – 2011
1
LỜI CẢM ƠN
Lời đầu tiên, em xin bầy tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới giảng viên - Ths.Trần Thị
Thùy Linh, người đã trực tiếp hướng dẫn và chỉ bảo em trong suốt quá trình hoàn
thành khóa luận.
Em cũng xin gửi lời cảm ơn chân thành tới các thầy, cô giáo bộ môn Kinh tế Trường Đại Học Thăng Long đã tạo điều kiện giúp đỡ và có những đóng góp quý báu
để em hoàn thành khóa luận này.
2
Thang Long University Library
MỤC LỤC
Trang
CHƯƠNG 1. CÁC VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI
CÁC DOANH NGHIÊP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI.....9
1.1. Tổng quan về Doanh nghiệp nhỏ và vừa............................................................9
1.1.1. Định nghĩa Doanh nghiệp nhỏ và vừa..............................................................9
1.1.2. Tiêu chí phân loại Doanh nghiệp nhỏ và vừa.................................................10
1.1.3. Những hạn chế của định nghĩa DNNVV........................................................14
1.1.4. Đặc điểm của doanh nghiệp nhỏ và vừa.........................................................14
1.1.4.1. Những lợi thế ................................................................................................14
1.1.4.2. Những khó khăn ............................................................................................15
1.1.5. Vai trò của doanh nghiệp nhỏ và vừa .............................................................17
1.1.6. Thực trạng của doanh nghiệp nhỏ và vừa hiện nay .......................................18
1.1.7. Các hình thức huy động vốn của DNNVV và vốn vay ngân hàng..................20
1.1.7.1. Các hình thức huy động vốn của DNNVV......................................................20
1.1.7.2. Ưu điểm của nguồn vốn vay ngân hàng.........................................................22
1.1.7.3. Nhược điểm của vốn vay ngân hàng ..............................................................22
1.2. Hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa của ngân hàng thương
mại ............................................................................................................................23
1.2.1. Khái niệm cho vay đối với DNNVV.................................................................23
1.2.2. Các hình thức cho vay đối với DNNVV ..........................................................23
1.2.2.1. Căn cứ vào thời hạn cho vay .........................................................................23
1.2.2.2. Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn vay...........................................................24
1.2.2.3. Căn cứ vào tài sản đảm bảo. .........................................................................25
1.2.3. Nguyên tắc cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa ...................................26
1.2.4. Điều kiện cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa .................................................26
1.2.5. Quy trình cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa ..................................................26
1.3. Chất lượng cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa ....................................28
1.3.1. Khái niệm về chất lượng cho vay ....................................................................28
1.3.2. Đánh giá chất lượng cho vay ..........................................................................29
1.3.2.1 .Chỉ tiêu định tính ..........................................................................................29
1.3.2.2. Chỉ tiêu định lượng .......................................................................................29
1.4. Các yếu tố ảnh hưởng tới chất lượng cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa ......34
1.4.1. Yếu tố khách quan ..........................................................................................34
1.4.2. Yếu tố chủ quan ..............................................................................................35
1.4.2.1. Các nhân tố thuộc về ngân hàng ...................................................................35
1.4.2.2. Các yếu tố thuộc về doanh nghiệp nhỏ và vừa ...............................................37
1.5. Ý nghĩa của việc nâng cao chất lượng cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa .....38
1.5.1. Đối với Ngân hàng thương mại ......................................................................38
1.5.2. Đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa ..................................................................38
CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH
NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI BIDV CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI......................40
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển...................................................................40
2.1.2. Cơ cấu tổ chức................................................................................................41
3
2.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Nam Hà Nội vài năm gần đây......43
2.2.1. Tình hình huy động vốn..................................................................................43
2.2.2. Tình hình sử dụng vốn (chủ yếu là cho vay) ..................................................46
2.2.3. Hoạt động kinh doanh ngoại tệ.......................................................................49
2.2.4. Các hoạt động cung ứng dịch vụ ....................................................................50
2.2.5. Lợi nhuận kinh doanh của chi nhánh............................................................51
2.3. Thực trạng về chất lượng cho vay các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Chi
nhánh BIDV Nam Hà Nội........................................................................................52
2.3.1 .Điều kiện và nguyên tắc cho vay.....................................................................52
2.3.2. Quy trình cho vay............................................................................................53
2.3.3. Tình hình hoạt động cho vay các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Chi nhánh
BIDV Nam Hà Nội. ..................................................................................................56
2.5. Đánh giá về chất lượng cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại BIDV Nam Hà
Nội ............................................................................................................................65
2.5.1. Những kết quả đạt được..................................................................................65
2.5.2. Những hạn chế ...............................................................................................66
2.5.3. Nguyên nhân: .................................................................................................67
2.5.3.1. Nguyên nhân về phía ngân hàng .................................................................67
2.3.5.2. Nguyên nhân về phía các doanh nghiệp nhỏ và vừa ...................................68
2.3.5.3. Nguyên nhân khác .......................................................................................69
CHƯƠNG 3. CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI
VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CHI NHÁNH BIDV NAM HÀ
NỘI...........................................................................................................................71
3.1. Phương hướng hoạt động trong thời gian tới ..................................................71
3.1.1. Phương hướng hoạt động của BIDV Việt Nam..............................................71
3.1.2. Phương hướng hoạt động kinh doanh của Chi nhánh BIDV Hà Nội ...........72
3.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả của hoạt động cho vay đối với DNNVV tại Chi
nhánh BIDV Nam Hà Nội .......................................................................................73
3.2.1. Thực hiện tốt Marketing trong việc tiếp cận với các DNNVV ........................73
3.2.2. Vận dụng chính sách cho vay linh hoạt phù hợp với đối tượng là DNNVV…...
..................................................................................................................................74
3.2.3. Thành lập tổ phụ trách đối tượng khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa
nhằm tăng tính chuyên môn hóa trong cho vay, ......................................................76
3.2.4. Nâng cao vai trò tư vấn, hỗ trợ khách hàng trong quá trình hợp tác .............76
3.2.5. Nâng cao chất lượng thu thập, xử lý thôngtin………………………………..68
3.2.6. Nâng cao trình độ đội ngũ nhân sự và không ngừng rèn luyện đạo đức nghề
nghiệp .......................................................................................................................77
3.3. Một số kiến nghị................................................................................................78
3.3.1. Kiến nghị với Nhà Nước .................................................................................78
3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam. .............................79
3.3.3. Kiến nghị với các DNNVV ..............................................................................80
4
Thang Long University Library
DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ
Trang
Bảng 1.1. Tiêu chí phân loại DNNVV của một số quốc gia và khu vực .....................11
Bảng 1.2. Phân loại DNNVV ở Việt Nam..................................................................13
Bảng 1.3. Số lượng doanh nghiệp nhỏ và vừa tính theo lao động bình quân từ năm
2000 đến 2008 ...........................................................................................................19
Bảng 1.4. So sánh các hình thức cho vay theo thời hạn ..............................................24
Sơ đồ 1. Cơ cấu tổ chức của Chi nhánh BIDV – Nam Hà Nội....................................41
Bảng 2.1. Tình hình huy động vốn của Chi nhánh BIDV Nam Hà Nội.......................44
Bảng 2.2. Tình hình hoạt động cho vay tại ngân hàng BIDV chi nhánh Nam Hà Nội. 47
Bảng 2.3. Doanh thu từ các hoạt động dịch vụ của Chi nhánh BIDV Nam Hà Nội.....50
Bảng 2.4. Lợi nhuận kinh doanh của Chi nhánh BIDV Nam Hà Nội..........................51
Bảng 2.5. Số lượng khách hàng DNNVV có quan hệ với chi nhánh..........................57
Bảng 2.6. Doanh số cho vay, dư nợ cho vay đối với DNNVV tại chi nhánh BIDV Nam
Hà Nội.......................................................................................................................58
Bảng 2.7. Dư nợ cho vay theo thời hạn đối với DNNVV tại chi nhánh BIDV Nam Hà
Nội ............................................................................................................................59
Bảng 2.8. Dư nợ DNNVV theo ngành nghề kinh doanh.............................................60
Bảng 2.9. Dư nợ cho vay theo tài sản đảm bảo đối với DNNVV tại chi nhánh BIDV
Nam Hà Nội ..............................................................................................................61
Bảng 2.10. Vòng quay vốn tín dụng đối với DNNVV của chi nhánh BIDV Nam Hà
Nội qua các năm 2008, 2009, 2010 ............................................................................62
Bảng 2.11. Hệ số thu nợ cho vay DNNVV của chi nhánh BIDV Nam Hà Nội qua các
năm 2008, 2009, 2010................................................................................................63
Bảng 2.12. Tỉ lệ nợ xấu DNNVV...............................................................................63
Bảng 2.13. Tỉ lệ nợ gia hạn DNNVV .........................................................................64
Bảng 2.14. Tỉ lệ trích lập dự phòng rủi ro cho vay DNNVV ......................................64
Bảng 2.15. Thu từ hoạt động cho vay DNNVV..........................................................65
5
nguon tai.lieu . vn
TRƯỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG
---o0o---
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP
ĐỀ TÀI:
GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY
DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG
BIDV NAM HÀ NỘI
Giáo viên hướng dẫn
: Th.s Trần Thị Thùy Linh
Sinh viên thực hiện
: Hoàng Phương Dung
Mã sinh viên:
: A11033
Chuyên ngành
: Tài chính – Ngân hàng
HÀ NỘI – 2011
1
LỜI CẢM ƠN
Lời đầu tiên, em xin bầy tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới giảng viên - Ths.Trần Thị
Thùy Linh, người đã trực tiếp hướng dẫn và chỉ bảo em trong suốt quá trình hoàn
thành khóa luận.
Em cũng xin gửi lời cảm ơn chân thành tới các thầy, cô giáo bộ môn Kinh tế Trường Đại Học Thăng Long đã tạo điều kiện giúp đỡ và có những đóng góp quý báu
để em hoàn thành khóa luận này.
2
Thang Long University Library
MỤC LỤC
Trang
CHƯƠNG 1. CÁC VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI
CÁC DOANH NGHIÊP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI.....9
1.1. Tổng quan về Doanh nghiệp nhỏ và vừa............................................................9
1.1.1. Định nghĩa Doanh nghiệp nhỏ và vừa..............................................................9
1.1.2. Tiêu chí phân loại Doanh nghiệp nhỏ và vừa.................................................10
1.1.3. Những hạn chế của định nghĩa DNNVV........................................................14
1.1.4. Đặc điểm của doanh nghiệp nhỏ và vừa.........................................................14
1.1.4.1. Những lợi thế ................................................................................................14
1.1.4.2. Những khó khăn ............................................................................................15
1.1.5. Vai trò của doanh nghiệp nhỏ và vừa .............................................................17
1.1.6. Thực trạng của doanh nghiệp nhỏ và vừa hiện nay .......................................18
1.1.7. Các hình thức huy động vốn của DNNVV và vốn vay ngân hàng..................20
1.1.7.1. Các hình thức huy động vốn của DNNVV......................................................20
1.1.7.2. Ưu điểm của nguồn vốn vay ngân hàng.........................................................22
1.1.7.3. Nhược điểm của vốn vay ngân hàng ..............................................................22
1.2. Hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa của ngân hàng thương
mại ............................................................................................................................23
1.2.1. Khái niệm cho vay đối với DNNVV.................................................................23
1.2.2. Các hình thức cho vay đối với DNNVV ..........................................................23
1.2.2.1. Căn cứ vào thời hạn cho vay .........................................................................23
1.2.2.2. Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn vay...........................................................24
1.2.2.3. Căn cứ vào tài sản đảm bảo. .........................................................................25
1.2.3. Nguyên tắc cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa ...................................26
1.2.4. Điều kiện cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa .................................................26
1.2.5. Quy trình cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa ..................................................26
1.3. Chất lượng cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa ....................................28
1.3.1. Khái niệm về chất lượng cho vay ....................................................................28
1.3.2. Đánh giá chất lượng cho vay ..........................................................................29
1.3.2.1 .Chỉ tiêu định tính ..........................................................................................29
1.3.2.2. Chỉ tiêu định lượng .......................................................................................29
1.4. Các yếu tố ảnh hưởng tới chất lượng cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa ......34
1.4.1. Yếu tố khách quan ..........................................................................................34
1.4.2. Yếu tố chủ quan ..............................................................................................35
1.4.2.1. Các nhân tố thuộc về ngân hàng ...................................................................35
1.4.2.2. Các yếu tố thuộc về doanh nghiệp nhỏ và vừa ...............................................37
1.5. Ý nghĩa của việc nâng cao chất lượng cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa .....38
1.5.1. Đối với Ngân hàng thương mại ......................................................................38
1.5.2. Đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa ..................................................................38
CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH
NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI BIDV CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI......................40
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển...................................................................40
2.1.2. Cơ cấu tổ chức................................................................................................41
3
2.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Nam Hà Nội vài năm gần đây......43
2.2.1. Tình hình huy động vốn..................................................................................43
2.2.2. Tình hình sử dụng vốn (chủ yếu là cho vay) ..................................................46
2.2.3. Hoạt động kinh doanh ngoại tệ.......................................................................49
2.2.4. Các hoạt động cung ứng dịch vụ ....................................................................50
2.2.5. Lợi nhuận kinh doanh của chi nhánh............................................................51
2.3. Thực trạng về chất lượng cho vay các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Chi
nhánh BIDV Nam Hà Nội........................................................................................52
2.3.1 .Điều kiện và nguyên tắc cho vay.....................................................................52
2.3.2. Quy trình cho vay............................................................................................53
2.3.3. Tình hình hoạt động cho vay các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Chi nhánh
BIDV Nam Hà Nội. ..................................................................................................56
2.5. Đánh giá về chất lượng cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại BIDV Nam Hà
Nội ............................................................................................................................65
2.5.1. Những kết quả đạt được..................................................................................65
2.5.2. Những hạn chế ...............................................................................................66
2.5.3. Nguyên nhân: .................................................................................................67
2.5.3.1. Nguyên nhân về phía ngân hàng .................................................................67
2.3.5.2. Nguyên nhân về phía các doanh nghiệp nhỏ và vừa ...................................68
2.3.5.3. Nguyên nhân khác .......................................................................................69
CHƯƠNG 3. CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI
VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CHI NHÁNH BIDV NAM HÀ
NỘI...........................................................................................................................71
3.1. Phương hướng hoạt động trong thời gian tới ..................................................71
3.1.1. Phương hướng hoạt động của BIDV Việt Nam..............................................71
3.1.2. Phương hướng hoạt động kinh doanh của Chi nhánh BIDV Hà Nội ...........72
3.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả của hoạt động cho vay đối với DNNVV tại Chi
nhánh BIDV Nam Hà Nội .......................................................................................73
3.2.1. Thực hiện tốt Marketing trong việc tiếp cận với các DNNVV ........................73
3.2.2. Vận dụng chính sách cho vay linh hoạt phù hợp với đối tượng là DNNVV…...
..................................................................................................................................74
3.2.3. Thành lập tổ phụ trách đối tượng khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa
nhằm tăng tính chuyên môn hóa trong cho vay, ......................................................76
3.2.4. Nâng cao vai trò tư vấn, hỗ trợ khách hàng trong quá trình hợp tác .............76
3.2.5. Nâng cao chất lượng thu thập, xử lý thôngtin………………………………..68
3.2.6. Nâng cao trình độ đội ngũ nhân sự và không ngừng rèn luyện đạo đức nghề
nghiệp .......................................................................................................................77
3.3. Một số kiến nghị................................................................................................78
3.3.1. Kiến nghị với Nhà Nước .................................................................................78
3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam. .............................79
3.3.3. Kiến nghị với các DNNVV ..............................................................................80
4
Thang Long University Library
DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ
Trang
Bảng 1.1. Tiêu chí phân loại DNNVV của một số quốc gia và khu vực .....................11
Bảng 1.2. Phân loại DNNVV ở Việt Nam..................................................................13
Bảng 1.3. Số lượng doanh nghiệp nhỏ và vừa tính theo lao động bình quân từ năm
2000 đến 2008 ...........................................................................................................19
Bảng 1.4. So sánh các hình thức cho vay theo thời hạn ..............................................24
Sơ đồ 1. Cơ cấu tổ chức của Chi nhánh BIDV – Nam Hà Nội....................................41
Bảng 2.1. Tình hình huy động vốn của Chi nhánh BIDV Nam Hà Nội.......................44
Bảng 2.2. Tình hình hoạt động cho vay tại ngân hàng BIDV chi nhánh Nam Hà Nội. 47
Bảng 2.3. Doanh thu từ các hoạt động dịch vụ của Chi nhánh BIDV Nam Hà Nội.....50
Bảng 2.4. Lợi nhuận kinh doanh của Chi nhánh BIDV Nam Hà Nội..........................51
Bảng 2.5. Số lượng khách hàng DNNVV có quan hệ với chi nhánh..........................57
Bảng 2.6. Doanh số cho vay, dư nợ cho vay đối với DNNVV tại chi nhánh BIDV Nam
Hà Nội.......................................................................................................................58
Bảng 2.7. Dư nợ cho vay theo thời hạn đối với DNNVV tại chi nhánh BIDV Nam Hà
Nội ............................................................................................................................59
Bảng 2.8. Dư nợ DNNVV theo ngành nghề kinh doanh.............................................60
Bảng 2.9. Dư nợ cho vay theo tài sản đảm bảo đối với DNNVV tại chi nhánh BIDV
Nam Hà Nội ..............................................................................................................61
Bảng 2.10. Vòng quay vốn tín dụng đối với DNNVV của chi nhánh BIDV Nam Hà
Nội qua các năm 2008, 2009, 2010 ............................................................................62
Bảng 2.11. Hệ số thu nợ cho vay DNNVV của chi nhánh BIDV Nam Hà Nội qua các
năm 2008, 2009, 2010................................................................................................63
Bảng 2.12. Tỉ lệ nợ xấu DNNVV...............................................................................63
Bảng 2.13. Tỉ lệ nợ gia hạn DNNVV .........................................................................64
Bảng 2.14. Tỉ lệ trích lập dự phòng rủi ro cho vay DNNVV ......................................64
Bảng 2.15. Thu từ hoạt động cho vay DNNVV..........................................................65
5