Xem mẫu
- Simpo PDFa d¹ng ho¸ lo¹i h×nh dÞch vô ng©n hμnghttp://www.simpopdf.com
§ Merge and Split Unregistered Version -
doanh chñ yÕu t¹o thu nhËp cho c¸c ng©n hμng; c¸c nghiÖp vô ng©n hμng
hiÖn ®¹i nh− thanh to¸n dÞch vô qua ng©n hμng, m«i giíi kinh doanh, t−
vÊn dù ¸n,... ch−a ph¸t triÓn. Cho vay theo chØ ®Þnh cña nhμ n−íc vÉn
chiÕm tØ träng lín trong c¬ cÊu tÝn dông cña c¸c ng©n hμng th−¬ng m¹i
nhμ n−íc ë ViÖt Nam.
§éi ngò c¸n bé ng©n hμng th−¬ng m¹i ViÖt Nam kh¸ ®«ng nh−ng
tr×nh ®é chuyªn m«n nghiÖp vô ch−a ®¸p øng c¸c yªu cÇu trong qu¸
tr×nh héi nhËp. Trong khi ®ã, cßn thiÕu mét hÖ thèng khuyÕn khÝch hîp
lý ®Ó thu hót nh©n tμi vμ ¸p dông c«ng nghÖ hiÖn ®¹i. C¬ cÊu tμi chÝnh
trong néi bé nhiÒu ng©n hμng th−¬ng m¹i ch−a phï hîp víi c¸c chuÉn
mùc qu¶n lý hiÖn ®¹i ®· ®−îc ¸p dông phæ biÕn tõ nhiÒu n¨m nay ë c¸c
n−íc.
Ngoμi ra, c¸c tû lÖ vÒ chi phÝ nghiÖp vô vμ kh¶ n¨ng sinh lêi cña
phÇn lín c¸c ng©n hμng th−¬ng m¹i ViÖt Nam ®Òu thua kÐm c¸c ng©n
hμng trong khu vùc. C¸c ng©n hμng th−¬ng m¹i nhμ n−íc tuy cã sè thu
nhËp cao nhÊt trong toμn hÖ thèng ng©n hμng th−¬ng m¹i ho¹t ®éng t¹i
ViÖt Nam nh−ng thu nhËp rÊt thÊp, h¹n chÕ kh¶ n¨ng thiÕt lËp c¸c quü
dù phßng rñi ro vμ quü t¨ng vèn tù cã.
Mét th¸ch thøc n÷a lμ c¸c ng©n hμng th−¬ng m¹i ®øng tr−íc søc Ðp
lín vÒ cho vay dμi h¹n, trong khi c¸c nguån vèn huy ®éng ®Òu ng¾n h¹n.
MÆt kh¸c, hiÖn ®ang tån t¹i nhiÒu ®ång tiÒn ( néi tÖ vμ mét sè ngo¹i tÖ )
trong c¬ cÊu tμi s¶n cña c¸c ng©n hμng th−¬ng m¹i. L·i suÊt vμ tû gi¸ cña
c¸c ngo¹i tÖ m¹nh nμy cã thÓ biÕn ®éng n»m ngoμi kh¶ n¨ng kiÓm so¸t
cña c¸c ng©n hμng th−¬ng m¹i trong khi thÞ tr−êng ph¸t sinh future,
options...cßn rÊt s¬ khai.
MÆt kh¸c, c¸c ng©n hμng th−¬ng m¹i cßn chÞu rñi ro lín tõ tÝnh
thiÕu minh b¹ch c¶u th«ng tin, cña hÖ thèng ph¸p lý, ®Æc biÖt lμ c¸c quy
chÕ tμi chÝnh, kÕ to¸n, hîp ®ång lao ®éng, hîp ®ång tÝn dông vμ c¸c chÕ
28
NguyÔn ThÞ H−¬ng Giang - 842A
- Simpo PDFa d¹ng ho¸ lo¹i h×nh dÞch vô ng©n hμnghttp://www.simpopdf.com
§ Merge and Split Unregistered Version -
tμi kinh tÕ kh¸c. §iÒu nμy lμm gi¶m ®¸ng kÓ quyÒn tù chñ, tù chÞu tr¸ch
nhiÖm cña c¸c ng©n hμng th−¬ng m¹i.
Nãi tãm l¹i, ®øng tr−íc nh÷ng th¸ch thøc nh− vËy, ng©n hμng
th−¬ng m¹i ViÖt Nam ph¶i ®−¬ng ®Çu víi nh÷ng khã kh¨n kh«ng nhá,
mμ viÖc thùc hiÖn ®a d¹ng ho¸ lo¹i h×nh dÞch vô ng©n hμng Êy n»m trong
vßng quay ®ã. V× vËy ®Ó thùc hiÖn ®−îc ®a d¹ng ho¸ lo¹i h×nh dÞch vô
ng©n hμng cÇn ph¶i cã nh÷ng biÖn ph¸p ®Ó tõng b−íc v−ît qua nh÷ng
th¸ch thøc nãi trªn.
3.2 Gi¶i ph¸p ®a d¹ng ho¸ lo¹i h×nh dÞch vô ng©n hμng.
Ph¸t triÓn ®a d¹ng ho¸ lo¹i h×nh dÞch vô ng©n hμng lμ xu h−íng tÊt
yÕu trong qu¸ tr×nh tiÕp tôc ®æi míi cña hÖ thèng ng©n hμng th−¬ng m¹i
ViÖt Nam. Trong kho¶ng vμi ba n¨m gÇn ®©y, c¸c ng©n hμng th−¬ng m¹i
ViÖt Nam ®ang c¹nh tranh t−¬ng ®èi râ nÐt víi nhau ph¸t triÓn c¸c dÞch
vô ng©n hμng b¸n lÎ hiÖn ®¹i theo h−íng héi nhËp quèc tÕ trong ®iÒu kiÖn
thÞ tr−êng ViÖt Nam cßn nhá bÐ chia c¾t. Tuy nhiªn, c¸c ng©n hμng
th−¬ng m¹i ViÖt Nam vÉn ®ang cßn ®øng tr−íc nh÷ng th¸ch thøc lín cÇn
ph¶i v−ît qua; v× vËy cÇn cã c¸c gi¶i ph¸p cô thÓ ®Ó thùc hiÖn ®a d¹ng
ho¸ lo¹i h×nh dÞch vô ng©n hμng.
§a d¹ng ho¸ c¸c s¶n phÈm míi trªn nÒn t¶ng c«ng nghÖ tiªn tiÕn
cÇn cã chän läc kinh nghiÖm cña n−íc ngoμi nh»m t¹o nhiÒu tiÖn Ých míi,
t¨ng kh¶ n¨ng c¹nh tranh. C¸c kªnh ph©n phèi s¶n phÈm, dÞch vô cÇn
®−îc cÊu tróc l¹i theo chuÈn mùc kinh tÕ. C¸c quy tr×nh nghiÖp vô, quy
tr×nh giao tiÕp kh¸ch hμng cÇn ®−îc chuÈn ho¸ nh»m t¹o thuËn lîi cho
kh¸ch hμng, ®¶m b¶o tÝnh an toμn vμ qu¶n lý rñi ro ph¸t triÓn víi c¸c s¶n
phÈm míi.
Cung cÊp trªn quy m« lín dÞch vô ghi cã trùc tiÕp, giíi thiÖu quy
tr×nh ghi nî trùc tiÕp më réng c¸c ph−¬ng tiÖn thanh to¸n ®Òn c¸c chi
nh¸nh, giíi thiÖu c¸c ph−¬ng tiÖn thanh to¸n dù phßng.
29
NguyÔn ThÞ H−¬ng Giang - 842A
- Simpo PDFa d¹ng ho¸ lo¹i h×nh dÞch vô ng©n hμnghttp://www.simpopdf.com
§ Merge and Split Unregistered Version -
Ph¸t triÓn c¸c dÞch vô tiÒn göi míi nh−: ¸p dông l·i suÊt tiÕt kiÖm
thay ®æi theo thÞ tr−êng, tiÒn göi cã tham gia dù th−ëng, tiÒn göi tiÕt kiÖm
h−u trÝ, ®−a ra l·i suÊt biÕn ®æi cho c¸c kho¶n tiÒn göi cã kú h¹n. Më
réng c¸c c«ng cô huy ®éng míi: ph¸t hμnh cæ phiÕu, kú phiÕu, tr¸i phiÕu,
chøng chØ tiÒn göi vμ c¸c giÊy tê cã gi¸ kh¸c.
Ph¸t triÓn c¸c s¶n phÈm dÞch vô vμ hÖ thèng cung cÊp dÞch vô: më
réng m¹ng l−íi cung cÊp ®Õn c¸c trung t©m kinh tÕ lín khu c«ng nghiÖp
khu chÕ xuÊt vμ më réng n©ng cao chÊt l−îng c¸c s¶n phÈm dÞch vô nh−
:chuyÓn tiÒn ®iÖn tö, thanh to¸n, ATM, ng©n quü, thu ®æi ngo¹i tÖ, nhËn
vμ chi tr¶ kiÒu hèi, b¶o l·nh, b¶o hiÓm,t− vÊn, gi÷ hé tμi s¶n, ph¸t hμnh
thÎ...
Ph¸t triÓn hÖ thèng ph¸t hμnh vμ thanh to¸n thÎ c¸c lo¹i, ®a d¹ng
ho¸ c¸c lo¹i thÎ ph¸t hμnh nh− thÎ tÝn dông, thÎ néi ®Þa, thÎ ghi Nî, thÎ
liªn kÕt;
H×nh thμnh hÖ thèng chi nh¸nh tù ®éng sö dông c¸c thiÕt bÞ
ATM,home banking, mobile banking, cho phÐp kinh doanh trùc tiÕp
giao dÞch, ho¹t ®éng suèt ngμy.
HiÖn ®¹i ho¸ c«ng nghÖ ng©n hμng cÇn ®−îc thùc hiÖn trªn c¬ së
®Çu t− chiÕn l−îc ®Çu t− ph¸t triÓn c«ng nghÖ cña toμn hÖ thèng, cÇn cã
sù kÕt hîp gi÷a ngμnh b−u ®iÖn vμ c¸c ng©n hμng.hiÖn ®¹i ho¸ c«ng nghÖ
theo h−íng ®¶m b¶o héi nhËp víi quèc tÕ vÒ tr×nh ®é c«ng nghÖ.
Ngoμi ra,®Èy m¹nh ph−¬ng thøc cho vay míi, ®Çu t− mang tÝnh
chÊt ®a d¹ng ho¸ ®Ó ph©n t¸n rñi ro nh− ®i vay tÝn dông, cho vay tr¶ gãp,
cho vay giao dÞch,®ång tμi trî dù ¸n.
Mét gi¶i ph¸p ®Æt ra ®Ó ®a d¹ng ho¸ lo¹i h×nh dÞch vô ng©n hμng
lμ c¸c ng©n hμng ph¶i t¨ng c−êng n¨ng lùc vÒ vèn;tiÕp tôc c¬ cÊu l¹i ®Ó cã
c¸c ng©n hμng th−¬ng m¹i lín h¬n, b»ng viÖc c¬ cÊu l¹i tμI chÝnh víi c¸c
biÖn ph¸p: *t¨ng vèn tù cã. Riªng 4 ng©n hμng lín(NHNO&PTNT ViÖt
30
NguyÔn ThÞ H−¬ng Giang - 842A
- Simpo PDFa d¹ng ho¸ lo¹i h×nh dÞch vô ng©n hμnghttp://www.simpopdf.com
§ Merge and Split Unregistered Version -
Nam,Ng©n hμng c«ng th−¬ng ViÖt Nam,Ng©n hμng ®Çu t− vμ ph¸t triÓn
ViÖt Nam,Ng©n hμng ngo¹i th−¬ng ViÖt Nam)cÇn khÈn tr−¬ng xö lý nî
tån ®äng, tiÕp tôc bæ sung vèn ®IÒu lÖ vμ thùc hiÖn c¸c biÖn ph¸p t¨ng
vèn mét c¸ch c¬ b¶n nh− ph¸t hμnh vμ niªm yÕt cæ phiÕu trªn thÞ tr−êng
chøng kho¸n, thùc hiÖn cæ phÇn ho¸ theo b−íc ®i phï hîp ®Ó mçi ng©n
hμng nμy Ýt nhÊt ph¶i cã kho¶ng 5.000 ®Õn 6.000 tû ®ång vèn ®IÒu lÖ,
t−¬ng ®−¬ng kho¶ng 300 ®Õn 400 triÖu USD.§èi víi c¸c ng©n hμng
th−¬ng m¹i cæ phÇn, ph¶i thùc hiÖn c¸c biÖn ph¸p t¨ng vèn ®iÒu lÖ ®Ó
tr−íc hÕt ®¶m b¶o ®ñ møc vèn tèi thiÓu theo quy ®Þnh, sau ®ã cã thÓ ®¶m
b¶o c¸c ®IÒu kiÖn an toμn vèn tèi thiÓu më mang ho¹t ®éng. *C¸c ng©n
hμng còng cã thÓ thùc hiÖn c¸c biÖn ph¸p t¨ng vèn kh¸c nh− ph¸t hμnh
vèn cæ phÇn ®Æc biÖt tiÕp tôc gäi vèn cæ ®«ng n−íc ngoμi, vay vèn dμi h¹n
cña c¸c tæ chøc tμi chÝnh quèc tÕ
Vμ mét biÖn ph¸p còng kh«ng kÐm phÇn quan träng lμ c«ng t¸c
®μo t¹o ®éi ngò c¸n bé.§©y lμ mét trong nh÷ng gi¶i ph¸p nh»m kh«i
phôc lßng tin cho kh¸ch hμng. §μo t¹o vμ ®μo t¹o l¹i ®éi ngò c¸n bé,
nh©n viªn ng©n hμng bao gåm n©ng cao tr×nh ®é nghiÖp vô, tr×nh ®é
ngo¹i ng÷, tin häc,nghiÖp vô ng©n hμng ®Ó cã ®IÒu kiÖn tiÕp cËn nhanh
víi c¸c lo¹i h×nh dÞch vô, nghiÖp vô míi trong tiÕn tr×nh héi nhËp víi c¸c
ng©n hμng trong khu vùc vμ trªn thÕ giíi.Thùc hiÖn chÕ ®é tuyÓn chän,
bæ nhiÖm, g¾n quyÒn lîi,nghÜa vô vμ tr¸ch nhiÖm cña gi¸m ®èc víi c¸c
ng©n hμng th−¬ng m¹i nhμ n−íc ®èi víi kÕt qu¶ ho¹t ®«ng kinh
doanh.KiÕn nghÞ víi chÝnh phñ ban hμnh chÝnh s¸ch khuyÕn khÝch vËt
chÊt vμ tinh thÇn chi nh−ng ng−êi cã tay nghÒ cao, tr×nh ®é chuyªn m«n
giái, ®ãng gãp nhiÒu cho ng©n hμng th−¬ng m¹i nhμ n−íc ®Ó thu hót
nh÷ng ng−êi nμy vμo lμm viÖc vμ g¾n bã l©u dμI víi ng©n hμng th−¬ng
m¹i nhμ n−íc.
31
NguyÔn ThÞ H−¬ng Giang - 842A
- Simpo PDFa d¹ng ho¸ lo¹i h×nh dÞch vô ng©n hμnghttp://www.simpopdf.com
§ Merge and Split Unregistered Version -
Nãi tãm l¹i, ®a d¹ng ho¸ lo¹i h×nh dÞch vô ng©n hμng cÇn ph¶i cã
nh÷ng gi¶i ph¸p cô thÓ;tuy nhiªn chóng ta kh«ng thÓ t¸ch rêi c¸c gi¶i
ph¸p mμ cÇn ph¶i kÕp hîp chóng ®Ó ®em l¹i hiÖu qu¶ tèi −u.
32
NguyÔn ThÞ H−¬ng Giang - 842A
- Simpo PDFa d¹ng ho¸ lo¹i h×nh dÞch vô ng©n hμnghttp://www.simpopdf.com
§ Merge and Split Unregistered Version -
PhÇn III: KÕt luËn
HÖ thèng ng©n hμng ®ang ngμy cμng më réng, chi phèi mäi
ho¹t ®éng kinh tÕ cña mét quèc gia. Ngμy nay, ®Ó biÕt mét quèc gia
cã ph¸t triÓn hay kh«ng chØ cÇn nh×n vμo møc ®é hiÖn ®¹i cña
ngμnh c«ng nghiÖp ng©n hμng n−íc ®ã. Tuy nhiªn gi÷a c¸c ng©n
hμng lu«n cã sù c¹nh tranh khèc liÖt, ®ßi hái mçi ng©n hμng ph¶i
kh«ng ngõng v−¬n lªn, kh«ng ngõng s¸ng t¹o, phôc vô ngμy cμng
tèt h¬n vμ mét trong nh÷ng ®iÒu quan träng lμ ph¶i thùc hiÖn ®a
d¹ng ho¸ lo¹i h×nh dÞch vô ng©n hμng nÕu kh«ng sÏ bÞ ®μo th¶i.
§èi víi ViÖt Nam hÖ thèng ng©n hμng míi chØ ë b−íc ®Çu ph¸t
triÓn víi quy m« nhá, nh−ng n−íc ta còng cã nh÷ng thuËn lîi, tiÒm
n¨ng ®Ó cã thÓ ph¸t triÓn mét hÖ thèng ng©n hμng hiÖn ®¹i. Vμ ®Æc
biÖt cÇn häc hái kinh nghiÖm cña c¸c ng©n hμng ë c¸c n−íc ph¸t
triÓn.
Hy väng trong t−¬ng lai kh«ng xa, cïng víi c«ng nghiÖp ho¸ -
hiÖn ®¹i ho¸ ®Êt n−íc vμ xu h−íng toμn cÇu ho¸ ViÖt Nam sÏ cã mét
hÖ thèng ng©n hμng hiÖn ®¹i cã thÓ s¸nh ngang tÇm khu vùc vμ thÕ
giíi.
33
NguyÔn ThÞ H−¬ng Giang - 842A
- Simpo PDFa d¹ng ho¸ lo¹i h×nh dÞch vô ng©n hμnghttp://www.simpopdf.com
§ Merge and Split Unregistered Version -
Tμi liÖu tham kh¶o
1. Qu¶n trÞ NHTM - Peter Rose - Nhμ xuÊt b¶n Tμi chÝnh - 2001
2. NghiÖp vô ng©n hμng hiÖn ®¹i - David Cox - Nhμ xuÊt b¶n
ChÝnh trÞ quèc gia - 1997.
3. T¹p chÝ Ng©n hμng - C¸c sè n¨m 2003 vμ 2004.
4. Ng©n hμng Th−¬ng m¹i - Eward Reel, E. Gill - Nhμ xuÊt b¶n
TP. Hå ChÝ Minh - 1993.
34
NguyÔn ThÞ H−¬ng Giang - 842A
nguon tai.lieu . vn
