Xem mẫu
- Thanh toán trong thương mại điện tử
Thanh
(Settlement In E - Commerce)
Copyright@Bộ môn QTTN TMĐT
1
- NỘI DUNG CHÍNH
1. Khái niệm và phân biệt thanh toán điện tử
với thanh toán truyền thống
2. Các hệ thống thanh toán điện tử
3. Câu hỏi, bài tâp thảo luận; Tài liệu tham
khảo
Copyright@Bộ môn QTTN TMĐT
2
- Khái niệm: Thanh toán điện tử (electronic payment) là
việc thanh toán dựa trên nền tảng công nghệ thông tin,
trong đó sử dụng máy tính nối mạng để truyền các thông
điệp điện tử, chứng từ điện tử giúp cho quá trình thanh
toán nhanh chóng an toàn và hiệu quả. Thanh toán điện
tử là việc thanh toán qua thông điệp điện tử thay việc
thanh toán tiền mặt.
Quá trình thanh toán điện tử có sử dụng các ph ương tiện đi ện t ử
và công nghệ thanh toán tài chính (ví d ụ nh ư mã hoá s ố th ẻ tín
dụng, séc điện tử, hoặc ví điện tử) giữa ngân hàng, trung gian và
các bên tham gia hợp pháp.
Copyright@Bộ môn QTTN TMĐT
3
- Thanh toán điện tử Thanh toán truyền thống
Bản chất
Đặc điểm
Yêu cầu
…
GV thảo luận trên lớp: Mục đích để hiểu rõ thanh
toán điện tử thông qua việc chỉ ra những khác biệt
giữa 2 hình thức thanh toán này
Copyright@Bộ môn QTTN TMĐT
4
- Các hệ thống thanh toán điện tử
2.
2.
Các loại thẻ thanh toán trực tuyến
I.
Thẻ tín dụng (CC)
1)
Thẻ ghi nợ (DC)
2)
Thẻ trả phí (ChC)
3)
Thẻ thông minh (SmC)
4)
Thẻ lưu trữ giá trị (SvC)
5)
Một số hình thức và công cụ thanh toán điện tử khác
II.
Thanh toán điện tử với đơn hàng giá trị nhỏ
1)
Séc điện tử
2)
Hối phiếu điện tử
3)
Ví tiền số hóa
4)
III. Thanh toán điện tử trong TMĐT B2B
Copyright@Bộ môn QTTN TMĐT
5
- I. Các loại thẻ thanh toán trực tuyến
Thẻ thanh toán điện tử: là thẻ điện tử chứa đựng các
thông tin được sử dụng nhằm mục đích thanh toán
Các loại thẻ được sử dụng trong thanh toán tr ực tuy ến:
Thẻ tín dụng
Thẻ trả phí
Thẻ ghi nợ
Thẻ thông minh
Thẻ lưu trữ giá trị
Copyright@Bộ môn QTTN TMĐT
6
- I. Các loại thẻ được sử dụng trong thanh toán trực
tuyến
1. Thẻ tín dụng, thẻ trả phí và thẻ ghi nợ
Thẻ tín dụng cung cấp một khoản tín dụng cố định cho
chủ thẻ để mua hàng hóa, dịch vụ hoặc rút tiền mặt.
Khoản tín dụng được đơn vị phát hành thẻ giới hạn phụ
thuộc vào yêu cầu và tài sản thế chấp hoặc tín chấp của
chủ thẻ
Các đặc điểm của thẻ tín dụng:
Đặc trưng “chi tiêu trước trả tiền sau”: chủ thẻ sẽ trả nh ững
khoản tiền đã thanh toán bằng thẻ tín dụng khi nh ận đ ược thông
báo của ngân hàng
Chủ thẻ không phải trả bất kỳ một khoản lãi nào nếu vi ệc trả
những khoản tiền trên được thực hiện đúng thời hạn 15 ngày k ể
từ ngày nhận được sao kê
Các tài khoản hoặc tài sản thế chấp để phát hành th ẻ tín d ụng
độc lập với việc chi tiêu. Hạn mức tín dụng được xác định d ựa
trên tài khoản hoặc tài sản thế chấp.
Copyright@Bộ môn QTTN TMĐT
7
- I. Các loại thẻ được sử dụng trong thanh toán trực
tuyến
1. Thẻ tín dụng , thẻ trả phí và thẻ ghi nợ
Các đặc điểm của thẻ tín dụng:
Nếu tài khoản thế chấp là tiền mặt, chủ th ẻ sẽ được h ưởng lãi
suất ngân hàng với kỳ hạn phụ thuộc vào th ời h ạn hiệu l ực của
thẻ
Thẻ tín dụng có thể chi tiêu bằng tất cả các loại tiền
Chủ thẻ có thể thanh toán toàn bộ số dư phát sinh trong hóa đ ơn
hoặc một phần số dư trong hóa đơn. Tuy nhiên, ph ần số d ư trả
chậm sẽ phải chịu lãi suất và cộng dồn vào hóa đơn tháng ti ếp
theo
Người bán hàng hóa, dịch vụ sẽ phải chịu toàn bộ chi phí cho
việc thanh toán.
Thẻ tín dụng ảo:
Được sử dụng như thẻ tín dụng thông thường
Chủ thẻ được cấp một số thẻ ngẫu nhiên cho mỗi lần giao dịch
và không có giá trị khi sử dụng lại số thẻ này
Gây khó khăn trong quá trình xác nhận lại thông tin đ ặt hàng
8 Copyright@Bộ môn QTTN TMĐT
- I. Các loại thẻ được sử dụng trong thanh toán trực
tuyến
1. Thẻ tín dụng, thẻ trả phí và thẻ ghi nợ
Thẻ trả phí/mua chịu:
Tương tự như thẻ tín dụng cho phép chủ thẻ chi tiêu và tiến hành
thanh toán các khoản chi tiêu có định kỳ, th ường vào cuối tháng
Thẻ ghi nợ:
Cho phép chủ thẻ chi tiêu dựa trên số dư tài khoản th ẻ hay tài
khoản tiền gửi mở tại Ngân hàng phát hành th ẻ.
Số dư trong tài khoản được hưởng lãi suất không kỳ hạn
Các công việc cần thực hiện khi thanh toán thẻ trực
tuyến:
Xác thực: quyết định xem thẻ của người mua còn th ời h ạn sử
dụng hay không và lượng tiền có thể được sử dụng là bao nhiêu.
Thanh toán (settlement): chuyển tiền từ tài kho ản của ng ười mua
đến tài khoản của người bán
Copyright@Bộ môn QTTN TMĐT
9
- I. Các loại thẻ được sử dụng trong thanh toán trực
tuyến
1. Thẻ tín dụng, thẻ trả phí và thẻ ghi nợ
Copyright@Bộ môn QTTN TMĐT
10
- I. Các loại thẻ được sử dụng trong thanh toán trực
tuyến
1. Thẻ tín dụng, thẻ trả phí và thẻ ghi nợ
Copyright@Bộ môn QTTN TMĐT
11
- I. Các loại thẻ được sử dụng trong thanh toán trực
tuyến
1. Thẻ tín dụng, thẻ trả phí và thẻ ghi nợ
Các câu trả lời khi xin cấp phép
Lưu ý: một giấy phép chỉ có giá trị trong một khoảng
thời gian nhất định (thường là ba ngày), quá th ời hạn
đó, giấy phép sẽ không còn giá trị (trừ trường hợp
giao dịch đã được tiến hành hoặc khi giấy phép
được cấp lại).
Copyright@Bộ môn QTTN TMĐT
12
- I. Các loại thẻ được sử dụng trong thanh toán trực tuyến
I.
1. Thẻ tín dụng, thẻ trả phí và thẻ ghi nợ
Quy trình mua hàng sử dụng thẻ
Mua hàng trực tuyến Mua hàng truyền thống
1. Khách hàng xuất trình thẻ tín
1. Khách hàng thực hiện việc khai
dụng cho nhân viên thu ngân/
báo thông tin về thẻ tín dụng
trên trang web của người bán bán hàng
2. Sau khi người bán nhận được 2. Nhân viên thu ngân kiểm tra
thông tin của khách hàng trên các thông tin trên thẻ, cà thẻ
website, người bán gửi thông của khách hàng và truyền các
tin về giao dịch đến nhà cung thông tin về giao dịch trên
thiết bị đọc thẻ POS (Point of
cấp dịch vụ thanh toán
Sale)
(Payment processing Service -
PPS) 3. Thiết bị đọc thẻ gửi thông tin
3. Nhà cung cấp dịch vụ thanh đến trung tâm xử lý dữ liệu
toán gửi thông tin đến trung thẻ thông qua kết nối điện
tâm xử lý dữ liệu thẻ thoại (dial up)
4. Trung tâm xử lý dữ liệu thẻ gửi 4. Trung tâm xử lý dữ liệu thẻ gửi
thông tin đến ngân hàng phát thông tin đến ngân hàng phát
hành thẻ
hành thẻ
Copyright@Bộ môn QTTN TMĐT
13
- I. Các loại thẻ được sử dụng trong thanh toán trực tuyến
I.
1. Thẻ tín dụng, thẻ trả phí và thẻ ghi nợ
Quy trình mua hàng sử dụng thẻ
Mua hàng trực tuyến Mua hàng truyền thống
5. Ngân hàng phát hành thẻ sẽ
5. Ngân hàng phát hành thẻ sẽ
khước từ hoặc chấp nhận
khước từ hoặc chấp nhận
giao dịch và chuyển kết
giao dịch và chuyển kết
quả/mã số giao dịch hợp
quả/mã số giao dịch hợp pháp ngược trở lại cho
pháp ngược trở lại cho trung tâm xử lý dữ liệu thẻ
trung tâm xử lý dữ liệu thẻ
6. Trung tâm xử lý dữ liệu thẻ
6. Trung tâm xử lý dữ liệu thẻ
gửi kết quả cấp phép đến gửi kết quả cấp phép đến
PPS thiết bị đọc thẻ POS
7. PPS chuyển kết quả cấp 7. Thiết bị đọc thẻ cho người
phép cho người bán bán biết có được phép thực
hiện giao dịch hay không
8. Người bán chấp nhận hoặc
8. Người bán thông báo với
từ chối giao dịch
chủ thẻ về kết quả giao
dịch
Copyright@Bộ môn QTTN TMĐT
14
- I. Các loại thẻ được sử dụng trong thanh toán trực tuyến
1. Thẻ tín dụng, thẻ trả phí và thẻ ghi nợ
Quy trình giao dịch qua Planet Payment
Copyright@Bộ môn QTTN TMĐT
15
- I. Các loại thẻ được sử dụng trong thanh toán trực tuyến
1. Thẻ tín dụng, thẻ trả phí và thẻ ghi nợ
Các rủi ro trong thanh toán thẻ
Rủi ro đối với ngân hàng phát hành thẻ
Chủ thẻ sử dụng thẻ thanh toán ở nhiều điểm chấp nh ận th ẻ
khác nhau với mức thanh toán thấp h ơn h ạn mức thanh toán
nhưng có tổng mức thanh toán cao hơn hạn mức thanh toán cho
phép
Giao thẻ cho người khác sử dụng tại quốc gia không ph ải là nơi
chủ thẻ cư trú
Chủ thẻ báo cho ngân hàng phát hành thẻ là th ẻ đã b ị m ất nh ưng
vẫn thực hiện rút tiền hoặc mua hàng trước khi ngân hàng phát
hành đưa mã số thẻ đó vào danh sách hủy thẻ
Thẻ giả mạo trùng với thẻ đang lưu hành của ngân hàng phát
hành thẻ
Chủ thẻ mất khả năng thanh toán vì những lý do khách quan
Copyright@Bộ môn QTTN TMĐT
16
- I. Các loại thẻ được sử dụng trong thanh toán trực tuyến
1. Thẻ tín dụng, thẻ trả phí và thẻ ghi nợ
Các rủi ro trong thanh toán thẻ
Rủi ro đối với ngân hàng thanh toán
Ngân hàng thanh toán có sai sót trong việc cấp phép
Ngân hàng thanh toán không cung cấp kịp th ời thông tin v ề th ẻ
giả mạo và những thẻ không hợp lệ
Rủi ro cho cơ sở chấp nhận thanh toán thẻ
Cơ sở chấp nhận thẻ không phát hiện được hiệu lực của th ẻ đã
hết hạn
Bán hàng vượt hạn mức cho phép mà không nh ận được sự đ ồng
ý của đơn vị cấp phép
Sửa chữa số tiền trên hóa đơn
Rủi ro đối với chủ thẻ: Để lộ mã số bí mật (PIN) đồng thời làm
mất thẻ mà chưa kịp báo cho ngân hàng phát hành thẻ.
Copyright@Bộ môn QTTN TMĐT
17
- I. Các loại thẻ được sử dụng trong thanh toán trực tuyến
1. Thẻ tín dụng, thẻ trả phí và thẻ ghi nợ
Các biện pháp hạn chế rủi ro trong thanh toán th ẻ
Hệ thống xác minh địa chỉ: hệ thống giúp so sánh địa ch ỉ khách hàng
nhập vào trang web và địa chỉ của chủ thẻ tín dụng do ngân hàng
phát hành thẻ lưu
Kiểm tra thủ công: nhân viên tiến hành kiểm tra thông tin khách hàng
khi nghi ngờ bất cứ đơn đặt hàng nào
Xác minh số thẻ tín dụng: so sánh số thẻ tín d ụng và mã số an toàn
của thẻ với các thông tin về chủ thẻ do ngân hàng phát hành th ẻ lưu
Lưu thông tin về khách hàng: so sánh thông tin đ ược đi ền trên
website và thông tin của những lần mua hàng trước
Copyright@Bộ môn QTTN TMĐT
18
- I. Các loại thẻ được sử dụng trong thanh toán trực tuyến
I.
1. Thẻ tín dụng, thẻ trả phí và thẻ ghi nợ
Trong 3 loại thẻ trên, thanh toán bằng th ẻ tín dụng chiếm
khoảng 90% tổng giá trị các giao dịch qua Internet.
Chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng giúp các doanh
nghiệp xây dựng được niềm tin với khách hàng hơn, tăng
doanh thu bán hàng do cung cấp các giải pháp thanh toán
tiện lợi và tiết kiệm thời gian, chi phí cho doanh nghiệp
trong xử lý các nghiệp vụ thanh toán
Copyright@Bộ môn QTTN TMĐT
19
- I. Các loại thẻ được sử dụng trong thanh toán trực
I.
tuyến
1. Thẻ thông minh
Thẻ thông minh là một loại thẻ điện tử được gắn thêm
bộ/mạch vi xử lý (chip) có thể kết hợp thêm một thẻ nh ớ
có khả năng lưu trữ, xóa hoặc thay đổi thông tin trên th ẻ.
Copyright@Bộ môn QTTN TMĐT
20
nguon tai.lieu . vn