Xem mẫu
- Agenda
Ngân hàng trong nền kinh tế thị trường
1.
Bài tập tình huống: Kinh doanh rủi ro tín dụng (xem xét „Cuộc khủng hoảng Dưới
chuẩn” và tác động của nó đối với các thị trường tài chính toàn cầu
Giám sát hoạt động ngân hàng trong nền kinh tế thị
2.
trường
2.1 Tổ chức giám sát ngân hàng
Bài tập tình huống: cơ cấu giám sát của một số quốc gia
Các công cụ giám sát hoạt động ngân hàng
2.2
2.2.1 Khung pháp lý
2.2.2 Kiểm soát sự thâm nhập thị trường và loại trừ những thành
viên không được chấp nhận ra khỏi thị trường
2.2.3 Quy chế định tính
2.2.4 Quy chế định lượng đối với hoạt động ngân hàng thường
xuyên
1
- Mục tiêu cốt lõi của Giám sát
• Các mục tiêu giám sát
- Sự ổn định của hệ thống tài chính Mục tiêu
cốt lõi
– Bảo vệ người gửi tiền
– Chống rửa tiền
Mục tiêu chống
– Chống tham nhũng tội phạm
– Chống trốn thuế
– Bảo vệ người tiêu dùng(bảo vệ Mục tiêu
xã hội
khách hàng nhỏ lẻ)
2
- Các công cụ giám sát ngân hàng
- Khung pháp lý -
Phạm vi áp dụng
Tiếp cận theo Tiếp cận theo
Chức năng thể chế/
Khu vực
Định nghĩa loại hình
Định nghĩa loại hình kinh doanh
định chế phải được
phải được giám sát
giám sát
3
- Các định chế phải được giám sát
• Các TCTD (ngân hàng)
• Các định chế dịch vụ tài chính (Công ty Đầu
tư)
• Doanh nghiệp tài chính trong giám sát hợp nhất
• Các tổng công ty
___________
• Các ngoại lệ (bản chất/khối lượng kinh
doanh)
4
- Định nghĩa họat động kinh doanh phải được giám sát
Kinh doanh tiền gửi
1.
2. Cho vay
Chiết khấu
3.
Dịch vụ môi giới vốn
4.
Lưu ký an toàn
5.
Quỹ đầu tư
6.
7. Kinh doanh quay vòng
Bảo lãnh
8.
Kinh doanh séc chuyển khoản
9.
Bảo lãnh phát hành
10.
Kinh doanh tiền điện tử
11.
5
- Định nghĩa các Định chế Tài chính
tại Đức
1. Ngân hàng đầu tư
2. Môi giới hợp đồng
3. Quản lý danh mục
4. Tự doanh trên tài khoản
5. Môi giới tiền gửi phi EEA
6. Dịch vụ chuyển tiền
7. Giao dịch ngoại tệ
8. Kinh doanh thẻ tín dụng
6
- Định nghĩa các Công ty Tài chính
tại Đức
1. Mua lại vốn góp
2. Mua lại các khoản phải đòi
3. Ký kết hợp đồng cho thuê
4. Kinh doanh các công cụ tài chính trên tài kho ản
của mình
5. Tư vấn đầu tư
6. Tư vấn doanh nghiệp về các vấn đề tài chính và
chiến lược
7. Kinh doanh môi giới tiền tệ
7
- Các doanh nghiệp có các dịch vụ hỗ trợ
liên quan đến ngân hàng (BRSS) tại Đức
1. Quản lý tài sản
2. Trung tâm IT
3. Các dịch vụ hỗ trợ khác
…..
8
- Các định chế khác hoạt động trên thị trường
tài chính
Công ty bảo hiểm
1.
Quỹ tương hỗ
2.
Quỹ hưu trí
3.
Quỹ đầu tư mạo hiểm
4.
Quỹ cổ phần tư nhân
5.
9
- Các công cụ giám sát ngân hàng
• Cấp phép bao gồm cả kiểm soát sở
hữu
• Các tiêu chuẩn an toàn (định lượng và
định tính)
• Giám sát liên tục (từ xa và tại chỗ)
• Các yêu cầu về thông tin
• Thực thi
• Hợp tác (liên) quốc gia
10
- Tiếp cận thị trường
Các điều kiện tiên quyết mang tính định l ượng và đ ịnh
tính để cấp phép
• Tính tin cậy (sự phù hợp) của chủ sở hữu
• Vốn ban đầu
• Kế hoạch kinh doanh (loại hình doanh nghi ệp, t ổ
chức, các tài khoản theo quy ước)
• Kiến thức, sự đáng tin cậy và kinh nghiệm của ban
lãnh đạo
11
- Tiêu chuẩn nghề nghiệp của các nhà quản lý
Người quản lý cao cấp phải:
thuyết và thực tiễn về công việc kinh doanh
có đủ kiến thức về lý
của ngân hàng
đáng tin cậy
phải
và
nghiệm quản lý
có đủ kinh
12
- Ra khỏi thị trường
Loại bỏ các thành viên không còn được thị trường chấp
nhận ra khỏi thị trường
Tránh không để ra khỏi thị trường không phải là trách
nhiệm của cơ quan giám sát
Giảm thiểu tổn thất của người gửi tiền ⇒ Cơ chế Bảo
hiểm Tiền gửi
Chỉ cơ quan giám sát thực hiện thủ tục giải quyết tình
trạng mất khả năng thanh toán
Các thủ tục thanh lý theo trình tự
Thủ tục mất khả năng thanh toán thống nh ất đối với
các ngân hàng và các khách hàng của ngân hàng t ại
EU
13
- Chương trình
Ngân hàng trong nền kinh tế thị trường
1.
Bài tập tình huống: Kinh doanh rủi ro tín dụng (xem xét „Cuộc khủng hoảng Dưới
chuẩn” và tác động của nó đối với các thị trường tài chính toàn cầu
Giám sát hoạt động ngân hàng trong nền kinh tế thị
2.
trường
2.1 Tổ chức giám sát ngân hàng
Bài tập tình huống: Cơ cấu giám sát của một số quốc gia
Các công cụ giám sát hoạt động ngân hàng
2.2
2.2.1 Khung pháp lý
2.2.2 Kiểm soát sự thâm nhập thị trường và loại trừ những thành
viên không được chấp nhận ra khỏi thị trường
2.2.3 Quy chế định tính
2.2.4 Quy chế định lượng cho hoạt động ngân hàng thường xuyên
14
- Quy định Định lượng và Định tính
thực thi
tránh xảy ra vấn đề
hạn chế về
hạn chế về
Quy định Định lượng nghiệp vụ
nghiệp vụ
quá khứ tương lai
yêu cầu về ttổ
yêu cầu về ổ
Quy định Định tính
chức Tránh xảy ra vấn đề
chức
thực thi
15
- Yêu cầu về vốn
Vốn chủ sở hữu: Các loại
Vốn chủ sở hữu
Các trạng thái khấu trừ (như phần vượt các khoản có rủi ro lớn)
Vốn đủ tiêu chuẩn
Các trạng thái khấu trừ, như
cho vay bên có liên quan
Vốn cốt lõi Vốn bổ sung
“Cấp III"
“Cấp I" “Cấp II"
“chất lượng” giảm sút
Vốn tối thiểu (khi hoạt động)
Vốn ban đầu (khi cấp phép)
16
- Yêu cầu về Vốn
Vốn chủ sở hữu: Thành phần
Cấp I Cấp II Cấp III
• Vốn của cổ đông • Các quỹ dự trữ ngầm • Nợ thứ cấp ngắn hạn
• Lợi nhuận giữ lại • Các quỹ dự trữ đánh • Lợi nhuận ròng của
giá lại tài sản sổ kinh doanh (chỉ
• Dự phòng chung; dự được chấp nhận trong
trữ mất vốn cho vay luật của EU)
chung
• Các công cụ lai
(nợ/vốn)
• Nợ thứ cấp dài hạn
17
- 18
- 19
- 20
nguon tai.lieu . vn