Xem mẫu
- ng©n hµng vµ ho¹t ®éng
ng©n hµng
- Ch−¬ng I: Tæng quan vÒ Ng©n
hµng vµ ho¹t ®éng Ng©n hµng
I. LÞch sö h×nh thµnh vµ ph¸t triÓn cña NH
II. C¸c dÞch vô ng©n hµng
III. C¸c lo¹i h×nh ng©n hµng
IV. HÖ thèng NH VN
- 1.1 LÞch sö h×nh thµnh
B¾t ®Çu lµ nghiÖp vô ®æi tiÒn hoÆc ®óc tiÒn cña c¸c
thî vµng.
TiÕp tôc ph¸t triÓn nghiÖp vô cÊt tr÷ hé => t¨ng thu
nhËp, t¨ng kh¶ n¨ng ®a d¹ng c¸c lo¹i tiÒn, t¨ng qui
m« tµi s¶n cña ng−êi kinh doanh tiÒn tÖ.
Ph¸t triÓn thanh to¸n hé => ®iÒu kiÖn thùc hiÖn
thanh to¸n kh«ng dïng tiÒn mÆt => ®· thu hót c¸c
th−¬ng gia göi tiÒn nhiÒu h¬n.
- 1.1 LÞch sö h×nh thµnh
NghiÖp vô cho vay:
- §Çu tiªn, dïng vèn tù cã ®Ó cho vay.
- Sè d− th−êng xuyªn ë trong kÐt tõ ho¹t ®éng nhËn göi
+ tÝnh chÊt v« danh cña tiÒn => cã thÓ sö dông t¹m
thêi mét phÇn tiÒn göi cña kh¸ch ®Ó cho vay.
- Ph¸t triÓn thµnh ho¹t ®éng chuyªn nghiÖp: cho vay
dùa trªn tiÒn göi cña kh¸ch, më réng cho vay vay
b»ng c¸ch tr¶ l·i cho ng−êi göi tiÒn, cung cÊp c¸c tiÖn
Ých kh¸c nhau
- 1.1 LÞch sö h×nh thµnh
NH cã thÓ ®−îc ®Þnh nghÜa qua chøc n¨ng, c¸c dÞch
vô hoÆc vai trß mµ chóng thùc hiÖn trong nÒn kinh tÕ.
NhiÒu tæ chøc tµi chÝnh ®Òu ®ang cè g¾ng cung cÊp
c¸c dÞch vô cña NH.
NH còng ®ang më réng ph¹m vi cung cÊp dÞch vô vÒ
bÊt ®éng s¶n vµ m«i giíi chøng kho¸n, tham gia ho¹t
®éng b¶o hiÓm, ®Çu t− vµo quü t−¬ng hç vµ thùc hiÖn
nhiÒu dÞch vô míi kh¸c.
- 1.1 LÞch sö h×nh thµnh
§Þnh nghÜa:
- LuËt Mü (90s): Ng©n hµng lµ c¸c tæ chøc tµi chÝnh cung
cÊp mét danh môc c¸c dÞch vô tµi chÝnh ®a d¹ng nhÊt -
®Æc biÖt lµ tÝn dông, tiÕt kiÖm vµ dÞch vô thanh to¸n - vµ
thùc hiÖn nhiÒu chøc n¨ng tµi chÝnh nhÊt so víi bÊt kú mét
tæ chøc kinh doanh nµo trong nÒn kinh tÕ.
- LuËt c¸c tæ chøc tÝn dông VN: " Ho¹t ®éng ng©n hµng lµ
ho¹t ®éng kinh doanh tiÒn tÖ vµ dÞch vô ng©n hµng víi néi
dung th−êng xuyªn lµ nhËn tiÒn göi vµ sö dông sè tiÒn nµy
®Ó cÊp tÝn dông vµ cung øng c¸c dÞch vô thanh to¸n"
- 1.2 LÞch sö ph¸t triÓn
H×nh thøc ng©n hµng ®Çu tiªn - NH cña c¸c thî vµng:
cho vay víi c¸c c¸ nh©n, nh»m môc ®Ých phôc vô tiªu
dïng. H×nh thøc cho vay chñ yÕu lµ thÊu chi
Ng©n hµng th−¬ng m¹i: tµi trî ng¾n h¹n (tµi trî cho
tµi s¶n l−u ®éng), thanh to¸n hé, g¾n liÒn víi qu¸ tr×nh
lu©n chuyÓn cña t− b¶n th−¬ng nghiÖp.
Ng©n hµng tiÒn göi: kh«ng cho vay, chØ thùc hiÖn gi÷
hé, thanh to¸n hé ®Ó lÊy phÝ.
- 1.2 LÞch sö ph¸t triÓn
Ng©n hµng tiÕt kiÖm: Huy ®éng tiÕt kiÖm, ®Çu t− vµo
tr¸i phiÕu chÝnh phñ
Ng©n hµng ph¸t triÓn: WB, ADB, NH ph¸t triÓn quèc
gia: Tµi trî cho c¸c môc tiªu ph¸t triÓn, chÝnh s¸ch
cho vay −u ®·i(l·i suÊt thÊp, thêi gian dµi, …)
Ng©n hµng ®Çu t−: b¶o l·nh ph¸t hµnh, hïn vèn, mua
tr¸i phiÕu dµi h¹n…
Ng©n hµng chÝnh s¸ch: Cho vay chÝnh s¸ch cña ChÝnh
phñ: ®ãi nghÌo, t¹o c«ng ¨n viÖc lµm
- Môc tiªu kinh
doanh ng©n hµng
An Vèn huy
Dù tr÷ toµn - Nguån
Tμi lîi
®éng vèn
s¶n TÝn dông nhuËn
vµ ®Çu t− – ph¸t Vèn tù cã
triÓn
Thu Chi
nhËp phÝ
- 1.2 LÞch sö ph¸t triÓn
* Sù ®a d¹ng cña c¸c lo¹i h×nh ng©n hµng vµ c¸c
ho¹t ®éng ng©n hµng.
- C¸c lo¹i h×nh NH ®a d¹ng:
- C¸c nghiÖp vô míi ngµy cµng ph¸t triÓn: Cho
vay, huy ®éng……
- C«ng nghÖ ng©n hµng gãp phÇn thay ®æi c¸c
ho¹t ®éng c¬ b¶n cu¶ ng©n hµng.
- 1.2 LÞch sö ph¸t triÓn
Qui m« cña mçi ng©n hµng: TÝch tô vµ tËp trung vèn
®· t¹o ra c¸c c«ng ty ng©n hµng cùc lín víi sè vèn t−
cã hµng chôc tû ®« la Mü
Qu¸ tr×nh ph¸t triÓn cña ng©n hµng ®ang t¹o ra mèi
liªn hÖ rµng buéc ngµy cµng chÆt chÏ, sù phô thuéc
lÉn nhau ngµy cµng lín gi÷a chóng.
- Mét sè tËp ®oµn NH trong 500 c«ng ty hµng ®Çu thÕ giíi, 2002
Tªn c«ng ty Cña n−íc Vèn t− b¶n ho¸* XÕp h¹ng
(tû USD)
Citigroup Mü 255,29 5
HSBC Holding Anh 108,72 27
Bank of Mü 104,82 29
America
Royal Bank of Anh 77,41 43
Scotland
JP Morgan Mü 70,48 44
chase
• Vèn t− b¶n ho¸= sè cæ phiÕu x gi¸ cæ phiÕu
• Nguån: financial times, T/c ng/cøu KT N. 8 (291), 2002, tr. 43
Trong 500 c«ngty hµng ®Çu thÕ giíi do Financial Times b×nh chän, vÒ tæng sè vèn t− b¶n
ho¸, c¸c c«ng ty NH chiÕm hµng thø nhÊt, ngµnh c«ng nghiÖp d−îc phÈm thø 2, c«ng
nghÖ th«ng tin thø 3.
- Top 10 NH lớn nhất trên thế giới 2007
Rank Tên NH Tổng TS Nước
Tỷ USD
1 UBS 1,963.227 Switzerland
2 Barclays PLC 1,951.041 England
3 BNP Paribas 1,899.186 France
4 Royal Bank of 1,705.680 Scotland
Scotland Group
5 Credit Agricole SA 1,663.101 France
6 Deutsche Bank 1,485.008 Germany
7 The Bank of Tokyo- 1,362.598 Japan
Mitsubishi
8 ABN AMRO Holding NV 1,301.508 Netherlands,
9 Societe Generale 1,261.657 France
10 Bank of America 1,196.124 USA
- Top 10 NH lớn nhất trên thế giới (2008)
Rank Tên NH Tổng TS (tỷ Nước
USD)
1 Industrial and 277.514 China
Commercial bank of
China
2 Bank of America 195.933 USA
3 HSBC Holdings 176.788 UK
4 China Construction 165.234 China
5 Bank of China 165.087 China
6 JP Morgan Chase 159.615 US
7 Citigroup 140.698 US
8 Wells Fargo 112.365 US
9 Banco Sandander 109.862 Spain
10 Mitsubishi UFJ 105.412 Japan
Financial,
- 1.2 LÞch sö ph¸t triÓn
LÞch sö ph¸t triÓn cña c¸c ng©n hµng còng ®· chøng kiÕn nhiÒu
khñng ho¶ng vµ ho¶ng lo¹n ng©n hµng trong mçi quèc gia.
- Mü: 1984 – NH Illinois, 1991 – NH BOA bÞ gi¶m sót lín vÒ tiÒn göi, dÉn
®Õn mÊt kh¶ n¨ng thanh to¸n
- 1990s: NHTM NhËt vµ c¸c h·ng chøng kho¸n gÆp rñi ro lín do sù sôp ®æ
cña TT B§S vµ TT CK
- 1992: NH J.P. Morgan mÊt 200 triÖu USD do n¾m chøng kho¸n thÕ chÊp
khi l·i suÊt t¨ng ®ét ngét.
- 1997: Khñng ho¶ng tµi chÝnh ë §NA, b¾tnguån tõ Th¸i Lan lµm nhiÒu NH
ë Ch©u ¸ bÞ mÊt hµng tû USD, bÞ ph¸ s¶n hoÆc buéc ph¶i s¸p nhËp. NÒn
kinh tÕ Th¸i Lan bÞ kÐo lïi sù ph¸t triÓn tíi 20 n¨m, nÒn kinh tÕ thÕ giíi bÞ
¶nh h−ëng nÆng nÒ, sót gi¶m 5% thu nhËp chung trªn toµn thÕ giíi.
- 1.2 LÞch sö ph¸t triÓn
- Vµo n¨m 1997, nhiÒu ng©n hµng th−¬ng m¹i ViÖt Nam do më réng cho vay trµn lan
®· r¬i vµo t×nh tr¹ng nî qu¸ h¹n, nî khã ®ßi cao. RÊt nhiÒu vô rñi ro tÝn dông ®iÓn
h×nh ®· x¶y ra nh− vô Tamexco víi l−îng nî khã ®ßi lªn tíi 550 tû VN§; vô T¨ng
Minh Phông víi l−îng vèn thÊt tho¸t h¬n 4000 tû VN§.
- N¨m 2001, tËp ®oµn n¨ng l−îng Enron ph¸ s¶n, t¸c ®éng tíi hÇu hÕt c¸c ng©n hµng
danh tiÕng trªn thÕ giíi: JP Morgan Chase víi 2,6 tû USD, trong ®ã 900 triÖu lµ
kh«ng ®−îc b¶o ®¶m; Citi Group cã tæng d− nî víi Enron tíi thêi ®iÓm ph¸ s¶n lµ
1,2 tû USD, trong ®ã 400 triÖu lµ kh«ng ®−îc b¶o ®¶m.
- C¸c ng©n hµng Argentina vµo n¨m 2002 ®· ®èi mÆt víi t×nh tr¹ng rñi ro thanh
kho¶n nÆng nÒ. Sù h¹n chÕ rót tiÒn cña chÝnh phñ ®· lµm cho t×nh tr¹ng thªm trÇm
träng. Tíi th¸ng 4 n¨m 2002, c¸c ng©n hµng ë Argentina ®· ®ång lo¹t ®ãng cöa.
HSBC tiÕt lé r»ng cuéc khñng ho¶ng ë Argentina ®· lµm mÊt 1.850 triÖu USD trong
n¨m tµi chÝnh 2001.
- 1.2 LÞch sö ph¸t triÓn
- Th¸ng 10, 2003, chØ v× mét tin ®ån thÊt thiÖt mµ ng©n hµng ¸ Ch©u (ACB)
cña ViÖt Nam ®· khiÕn cho sè l−îng kh¸ch hµng ®Õn rót tiÒn tr−íc h¹n t¹i
ACB t¨ng vät, tæng kh¸ch hµng rót tiÒn mét ngµy lªn tíi 4000 kh¸ch hµng.
C¸n bé ng©n hµng ACB ph¶i lµm viÖc ®Õn tËn 20h30 mµ vÉn kh«ng gi¶i
quyÕt ®−îc tÊt c¶ c¸c ®¬n yªu cÇu trong ngµy. ChØ trong vßng hai ngµy,
ACB ®· chi tr¶ h¬n 2000 tû VND. Tuy nhiªn, vô viÖc ®−îc xö lý nhanh
chãng chØ trong vßng hai ngµy do cã sù can thiÖp rÊt kÞp thêi vµ ®óng lóc
cña ng©n hµng nhµ n−íc.
- Th¸ng 7/2004: C¸c ng©n hµng Nga ®ang ®øng tr−íc t×nh tr¹ng thanh
kho¶n tåi tÖ do dßng ng−êi rót tiÒn hµng lo¹t t¹i nh÷ng ng©n hµng lín nh−
Guta, Alfa vµ sau ®ã lan sang toµn bé hÖ thèng ng©n hµng. Trong 3 ngµy tõ
21 ®Õn 23/7, riªng ng©n hµng Alfa ®· chi tr¶ h¬n 200 triÖu USD. Khñng
ho¶ng chØ chÊm døt khi cã sù can thiÖp m¹nh tay cña Ng©n hµng Trung
−¬ng.
- Sù tiÕn triÓn cña NH
2007: Khủng hoảng tín dụng nhà ở thứ cấp ở Mỹ và lan ra toàn cầu:
nguyên nhân từ sự xẹp hơi của bong bóng thị trường nhà ở của Mỹ, Các cá
nhân gặp khó khăn trong việc trả nợ. Nhiều tổ chức tín dụng cho vay mua
nhà gặp khó khăn vì không thu hồi được nợ. 9 NH Mỹ phá sản, khách hàng
mất niềm tin vào nhiều NH. Nhiều nước khác cũng bị ảnh hưởng (Northern
Rock – Anh)
2008- 2009: khủng hoảng tín dụng nhà ở thứ cấp chuyển thành khủng
hoảng tài chính toàn cầu – hầu hết các quốc gia rơi vào tình trạng suy thoái
trầm trọng. 2008: 25 NH Mỹ phá sản; 2009: 28 NH Mỹ phá sản. Nhiều
quốc gia châu Âu, Mỹ, Nhật áp dụng lãi suất tái chiết khấu xấp xỉ 0%
Tình trạng thiếu hụt thanh khoản của các NHTM Việt nam trong năm 2008
Thực trạng canh tranh và những khó khăn hiện tại của các NHTM ở VN
hiện nay
- Lé tr×nh më cöa thÞ tr−êng tµi chÝnh ng©n hµng
2011: §XQG ®Çy ®ñ 1/1/2011: §XQG ®Çy ®ñ
12/2010: thµnh lËp NH
con 100% vèn HK 2007-2010: Níi láng
12/2009: §XQG ph¸t hµnh h¹n møc huy ®éng VND tõ
thÎ tÝn dông vµ ®Æt ATM c¸c thÓ nh©n VN
2001-2008: Níi láng 1/4/2007: Thµnh lËp NH con
h¹n møc huy ®éng VND tõ 100% vèn n−íc ngoµi
c¸c ph¸p nh©n VN §XQG vÒ PH thÎ tÝn dông
12/2004: nhËn thÕ chÊp lµ 11/2006: Gia nhËp WTO
quyÒn sö dông ®Êt
12/2001: H§ chÝnh thøc cã hiÖu lùc
2000: Ký kÕt H§TM
ViÖt Nam- Hoa Kú (BTA)
nguon tai.lieu . vn