Xem mẫu
T
H
T
H
TMU
D
T
DH
D
U
U
TM
_
U
TM
_
TM
DH
TM
H
TM
_
TM
H
BM Quản trị tài chính
ĐH Thương Mại
8/24/2017
T
DH
1
D
D
U
TM
_
TM
DH
Nội dung chính:
5.1. Khái quát về bảo hiểm thương mại
5.2. Bảo hiểm hàng hóa vận tải
5.3. Bảo hiểm thân tàu và hội bảo hiểm “P and I”
5.4. Bảo hiểm hỏa hoạn và các RR đặc biệt
5.5. Bảo hiểm vật chất phương tiện vận tải
U
TM
_
TM
H
D
U
TM
_
TM
DH
8/24/2017
U
TM
_
TM
H
D
2
U
TM
_
TM
H
D
5.1. Khái quát về BH thương mại
5.1.1. Khái niệm
5.1.2. Nguyên tắc
5.1.3. Phân loại
5.1.4. Một số thuật ngữ cần lưu ý
5.1.4. Chế độ bảo hiểm
U
TM
_
TM
DH
8/24/2017
DFM_INS2017_Ch05
TM
DH
U
TM
_
3
TM
_
D
TM
H
U
TM
_
TM
H
D
1
U
T
H
T
H
TMU
D
T
DH
D
T
DH
5.1.1. Một số khái niệm BH thương mại:
Trên phương diện pháp lý, BHTM là một thỏa thuận trong đó
bên tham gia BH cam kết trả phí BH cho DNBH, đổi lại việc
DHBH chi trả tiền BH khi xảy ra RR được BH.
Dưới góc độ quản lý RR, BHTM là cơ chế theo đó, người
tham gia BH chuyển nhượng RR cho DNBH, DNBH chi trả
tiền BH cho các tổn thất thuộc phạm vi BH và phân chia thiệt
hại giữa những người được BH.
Dưới góc độ kỹ thuật BH, BHTM là việc chia nhỏ tổn thất của
một hay một số ít người khi gặp một loại RR dựa vào một quỹ
chung bằng tiền được lập bởi sự đóng góp của nhiều người
cùng có khả năng gặp RR đó thông qua hoạt động của DNBH
U
U
TM
_
TM
H
D
TM
_
TM
H
8/24/2017
U
4
D
TM
_
TM
H
D
U
TM
_
TM
DH
5.1.2. Nguyên tắc hoạt động của BH thương mại
1.
2.
3.
4.
Lấy số đông bù số ít (...)
Rủi ro có thể được bảo hiểm (...)
Phân tán rủi ro (...)
Trung thực tuyệt đối giữa người tham gia BH và
DNBH (...)
5. Quyền lợi có thể được bảo hiểm (...)
6. Và một số nguyên tắc khác (...)
U
TM
_
TM
H
D
U
TM
_
TM
DH
8/24/2017
U
TM
_
TM
H
D
5
U
TM
_
TM
H
D
5.1.3. Phân loại BH thương mại
Theo phương thức quản lý:
BH tự nguyện
BH bắt buộc
U
TM
_
TM
Theo kỹ thuật BH:
BH theo kỹ thuật phân chia
BH theo kỹ thuật tồn tích
Theo đối tượng BH:
DH
Bảo hiểm con người
Bảo hiểm tài sản
Bảo hiểm trách nhiệm
8/24/2017
DFM_INS2017_Ch05
TM
DH
U
TM
_
6
TM
_
D
TM
H
U
TM
_
TM
H
D
2
U
T
H
T
H
TMU
D
T
DH
D
T
DH
Giá trị BH và Số tiền BH
Giá trị BH là giá trị của TS được BH tính ở thời
điểm ký hợp đồng BH
Số tiền BH là khoản tiền được quy định trong hợp
đồng thể hiện giới hạn trách nhiệm của DNBH
BH dưới giá trị: STBH < GTBH
BH ngang giá: STBH = GTBH
BH trên giá trị: STBH > GTBH
U
U
TM
_
TM
H
D
TM
_
TM
H
8/24/2017
U
7
D
TM
_
TM
H
D
U
TM
_
TM
DH
Một số lưu ý trong bảo hiểm tài sản
Nguyên tắc bồi thường: số tiền bồi thường mà người
được BH nhận được trong mọi trường hợp không vượt
quá thiệt hại thực tế trong sự cố BH
Nguyên tắc thế quyền hợp pháp: sau khi trả tiền bồi
thường, DNBH được thay quyền của người được BH để
truy đòi trách nhiệm của người thứ ba có lỗi
Nguyên tắc xử lý BH trùng: nếu BH trùng do gian lận,
DNBH có thể hủy hợp đồng, nếu không thì số tiền BH xác
định theo tỷ lệ trách nhiệm mà họ đảm nhận
U
TM
_
TM
H
D
U
TM
_
TM
DH
8/24/2017
U
TM
_
TM
H
D
8
U
TM
_
TM
H
D
Chế độ BH theo mức miễn thường
DNBH chỉ chịu trách nhiệm với các tổn thất mà giá
trị thiệt hại thực tế vượt quá một mức độ thỏa
thuận gọi là mức miễn thường.
Miễn thường tự nguyện thì phí BH sẽ giảm bớt
còn miễn thường bắt buộc thì phí BH giữ nguyên.
Miễn thường không khấu trừ: số tiền BH bằng
mức thiệt hại thực tế (> mức miễn thường)
Miễn thường khấu trừ: Số tiền BH bằng mức thiệt
hại thực tế trừ đi mức miễn thường
U
TM
_
TM
DH
8/24/2017
DFM_INS2017_Ch05
U
TM
DH
TM
_
9
TM
_
D
TM
H
U
TM
_
TM
H
D
3
U
T
H
T
H
TMU
D
T
DH
D
T
DH
Chế độ BH theo tỷ lệ
Trường hợp BH dưới giá trị
STBT = GT thiệt hại thực tế x (STBH/GTBH)
Trường hợp có sự khai báo không chính xác về
rủi ro, công ty BH sẽ áp dụng công thức:
Phí BH đã nộp
STBT = GT thiệt hại thực tế x
Phí BH lẽ ra phải nộp
U
U
TM
_
TM
H
D
TM
_
TM
H
8/24/2017
U
10
D
TM
_
TM
H
D
U
TM
_
TM
DH
Chế độ BH theo rủi ro đầu tiên
DNBH sẽ trả STBT theo một giới hạn đã thỏa
thuận. Tổn thất của người được BH trong giới hạn
đó gọi là tổn thất đầu tiên hay rủi ro đầu tiên.
Các tổn thất vượt quá có thể được BH bằng một
đơn BH vượt quá.
Chế độ BH này thường được áp dụng trong BH
trộm cắp, để bảo vệ những TS có giá trị lớn chủ
chốt đối với người được BH.
U
TM
_
TM
H
D
U
TM
_
TM
DH
8/24/2017
U
TM
_
TM
H
D
11
U
TM
_
TM
H
D
5.2. BH hàng hóa vận tải
5.2.1. BH hàng hóa XNK vận chuyển đường biển:
a.
b.
c.
d.
U
Rủi ro hàng hải và tổn thất
Điều kiện BH
GTBH, STBH và phí BH
Giám định và bồi thường tổn thất
TM
_
TM
5.2.2. BH hàng hóa vận chuyển nội địa:
DH
a.
b.
c.
d.
TM
DH
Rủi ro được BH
Rủi ro loại trừ
GTBH, STBH và phí BH
Trách nhiệm bồi thường của BH
8/24/2017
DFM_INS2017_Ch05
U
TM
_
12
TM
_
D
TM
H
U
TM
_
TM
H
D
4
U
T
H
T
H
TMU
D
T
DH
D
T
DH
5.2.1.a)Rủi ro hàng hải
Rủi ro thông thường được BH: là những rủi ro được BH
hàng hóa thông thường (mắc cạn, chìm đắm, cháy, đâm
va, ném hàng xuống biển, trộm, cướp,…)
Rủi ro không được BH (RR loại trừ): là các RR thường
không được BH trong mọi trường hợp (buôn lậu, tịch thu,
phá bao vây, ẩn tỳ, nội tỳ của HH, sai lầm cố ý của người
tham gia BH, vi phạm quy định XNK,…)
Rủi ro phải BH riêng (RR được BH trong trường hợp đặc
biệt): là những RR loại trừ nhưng được BH nếu mua
riêng, mua thêm (đình công, chiến tranh, bạo loạn,…)
U
U
TM
_
TM
H
D
TM
_
TM
H
8/24/2017
U
13
D
TM
_
TM
H
D
U
TM
_
TM
DH
Các loại tổn thất căn cứ vào quy mô, mức độ
Tổn thất bộ phận (TTBP): một phần của đối tượng được
BH theo hợp đồng BH bị mất mát, hư hỏng, thiệt hại về
số lượng, trọng lượng, thể tích, phẩm chất hoặc giá trị
Tổn thất toàn bộ (TTTB): toàn bộ đối tượng được BH đều
mất mát, hư hỏng, thiệt hại. Có hai loại TTTB gồm:
TTTB thực tế: trong trường hợp HH bị hủy hoại hoàn
toàn, bị tước đoạt không lấy lại được, HH không còn là
vật thể được BH, HH trên tàu được tuyên bố mất tích
TTTB ước tính: HH chưa tới mức thiệt hại toàn bộ thực
tế nhưng không tránh khỏi TTTB, kể cả khi cứu chữa
U
TM
_
TM
H
D
U
TM
_
TM
DH
8/24/2017
U
14
U
TM
_
TM
H
D
TM
_
TM
H
D
Các loại tổn thất căn cứ vào trách nhiệm BH
Tổn thất riêng (TTR): gây thiệt hại cho 1 hoặc 1 số chủ
hàng hoặc chủ tàu trên 1 con tàu
Tổn thất chung (TTC): là những hy sinh hay CF đặc biệt
được tiến hành một cách cố ý và hợp lý để cứu tàu và
hàng hóa trên tàu khỏi nguy hiểm chung. TTC bao gồm 2
bộ phận là:
Hy sinh TTC: thiệt hại hoặc CF do hậu quả trực tiếp từ
một hành động TTC
Chi phí TTC: khoản trả cho người thứ ba để cứu nạn
tàu và hàng hoặc để tàu tiếp tục hành trình
U
TM
_
TM
DH
8/24/2017
DFM_INS2017_Ch05
U
TM
DH
TM
_
15
TM
_
D
TM
H
U
TM
_
TM
H
D
5
U
nguon tai.lieu . vn
H
T
H
TMU
D
T
DH
D
U
U
TM
_
U
TM
_
TM
DH
TM
H
TM
_
TM
H
BM Quản trị tài chính
ĐH Thương Mại
8/24/2017
T
DH
1
D
D
U
TM
_
TM
DH
Nội dung chính:
5.1. Khái quát về bảo hiểm thương mại
5.2. Bảo hiểm hàng hóa vận tải
5.3. Bảo hiểm thân tàu và hội bảo hiểm “P and I”
5.4. Bảo hiểm hỏa hoạn và các RR đặc biệt
5.5. Bảo hiểm vật chất phương tiện vận tải
U
TM
_
TM
H
D
U
TM
_
TM
DH
8/24/2017
U
TM
_
TM
H
D
2
U
TM
_
TM
H
D
5.1. Khái quát về BH thương mại
5.1.1. Khái niệm
5.1.2. Nguyên tắc
5.1.3. Phân loại
5.1.4. Một số thuật ngữ cần lưu ý
5.1.4. Chế độ bảo hiểm
U
TM
_
TM
DH
8/24/2017
DFM_INS2017_Ch05
TM
DH
U
TM
_
3
TM
_
D
TM
H
U
TM
_
TM
H
D
1
U
T
H
T
H
TMU
D
T
DH
D
T
DH
5.1.1. Một số khái niệm BH thương mại:
Trên phương diện pháp lý, BHTM là một thỏa thuận trong đó
bên tham gia BH cam kết trả phí BH cho DNBH, đổi lại việc
DHBH chi trả tiền BH khi xảy ra RR được BH.
Dưới góc độ quản lý RR, BHTM là cơ chế theo đó, người
tham gia BH chuyển nhượng RR cho DNBH, DNBH chi trả
tiền BH cho các tổn thất thuộc phạm vi BH và phân chia thiệt
hại giữa những người được BH.
Dưới góc độ kỹ thuật BH, BHTM là việc chia nhỏ tổn thất của
một hay một số ít người khi gặp một loại RR dựa vào một quỹ
chung bằng tiền được lập bởi sự đóng góp của nhiều người
cùng có khả năng gặp RR đó thông qua hoạt động của DNBH
U
U
TM
_
TM
H
D
TM
_
TM
H
8/24/2017
U
4
D
TM
_
TM
H
D
U
TM
_
TM
DH
5.1.2. Nguyên tắc hoạt động của BH thương mại
1.
2.
3.
4.
Lấy số đông bù số ít (...)
Rủi ro có thể được bảo hiểm (...)
Phân tán rủi ro (...)
Trung thực tuyệt đối giữa người tham gia BH và
DNBH (...)
5. Quyền lợi có thể được bảo hiểm (...)
6. Và một số nguyên tắc khác (...)
U
TM
_
TM
H
D
U
TM
_
TM
DH
8/24/2017
U
TM
_
TM
H
D
5
U
TM
_
TM
H
D
5.1.3. Phân loại BH thương mại
Theo phương thức quản lý:
BH tự nguyện
BH bắt buộc
U
TM
_
TM
Theo kỹ thuật BH:
BH theo kỹ thuật phân chia
BH theo kỹ thuật tồn tích
Theo đối tượng BH:
DH
Bảo hiểm con người
Bảo hiểm tài sản
Bảo hiểm trách nhiệm
8/24/2017
DFM_INS2017_Ch05
TM
DH
U
TM
_
6
TM
_
D
TM
H
U
TM
_
TM
H
D
2
U
T
H
T
H
TMU
D
T
DH
D
T
DH
Giá trị BH và Số tiền BH
Giá trị BH là giá trị của TS được BH tính ở thời
điểm ký hợp đồng BH
Số tiền BH là khoản tiền được quy định trong hợp
đồng thể hiện giới hạn trách nhiệm của DNBH
BH dưới giá trị: STBH < GTBH
BH ngang giá: STBH = GTBH
BH trên giá trị: STBH > GTBH
U
U
TM
_
TM
H
D
TM
_
TM
H
8/24/2017
U
7
D
TM
_
TM
H
D
U
TM
_
TM
DH
Một số lưu ý trong bảo hiểm tài sản
Nguyên tắc bồi thường: số tiền bồi thường mà người
được BH nhận được trong mọi trường hợp không vượt
quá thiệt hại thực tế trong sự cố BH
Nguyên tắc thế quyền hợp pháp: sau khi trả tiền bồi
thường, DNBH được thay quyền của người được BH để
truy đòi trách nhiệm của người thứ ba có lỗi
Nguyên tắc xử lý BH trùng: nếu BH trùng do gian lận,
DNBH có thể hủy hợp đồng, nếu không thì số tiền BH xác
định theo tỷ lệ trách nhiệm mà họ đảm nhận
U
TM
_
TM
H
D
U
TM
_
TM
DH
8/24/2017
U
TM
_
TM
H
D
8
U
TM
_
TM
H
D
Chế độ BH theo mức miễn thường
DNBH chỉ chịu trách nhiệm với các tổn thất mà giá
trị thiệt hại thực tế vượt quá một mức độ thỏa
thuận gọi là mức miễn thường.
Miễn thường tự nguyện thì phí BH sẽ giảm bớt
còn miễn thường bắt buộc thì phí BH giữ nguyên.
Miễn thường không khấu trừ: số tiền BH bằng
mức thiệt hại thực tế (> mức miễn thường)
Miễn thường khấu trừ: Số tiền BH bằng mức thiệt
hại thực tế trừ đi mức miễn thường
U
TM
_
TM
DH
8/24/2017
DFM_INS2017_Ch05
U
TM
DH
TM
_
9
TM
_
D
TM
H
U
TM
_
TM
H
D
3
U
T
H
T
H
TMU
D
T
DH
D
T
DH
Chế độ BH theo tỷ lệ
Trường hợp BH dưới giá trị
STBT = GT thiệt hại thực tế x (STBH/GTBH)
Trường hợp có sự khai báo không chính xác về
rủi ro, công ty BH sẽ áp dụng công thức:
Phí BH đã nộp
STBT = GT thiệt hại thực tế x
Phí BH lẽ ra phải nộp
U
U
TM
_
TM
H
D
TM
_
TM
H
8/24/2017
U
10
D
TM
_
TM
H
D
U
TM
_
TM
DH
Chế độ BH theo rủi ro đầu tiên
DNBH sẽ trả STBT theo một giới hạn đã thỏa
thuận. Tổn thất của người được BH trong giới hạn
đó gọi là tổn thất đầu tiên hay rủi ro đầu tiên.
Các tổn thất vượt quá có thể được BH bằng một
đơn BH vượt quá.
Chế độ BH này thường được áp dụng trong BH
trộm cắp, để bảo vệ những TS có giá trị lớn chủ
chốt đối với người được BH.
U
TM
_
TM
H
D
U
TM
_
TM
DH
8/24/2017
U
TM
_
TM
H
D
11
U
TM
_
TM
H
D
5.2. BH hàng hóa vận tải
5.2.1. BH hàng hóa XNK vận chuyển đường biển:
a.
b.
c.
d.
U
Rủi ro hàng hải và tổn thất
Điều kiện BH
GTBH, STBH và phí BH
Giám định và bồi thường tổn thất
TM
_
TM
5.2.2. BH hàng hóa vận chuyển nội địa:
DH
a.
b.
c.
d.
TM
DH
Rủi ro được BH
Rủi ro loại trừ
GTBH, STBH và phí BH
Trách nhiệm bồi thường của BH
8/24/2017
DFM_INS2017_Ch05
U
TM
_
12
TM
_
D
TM
H
U
TM
_
TM
H
D
4
U
T
H
T
H
TMU
D
T
DH
D
T
DH
5.2.1.a)Rủi ro hàng hải
Rủi ro thông thường được BH: là những rủi ro được BH
hàng hóa thông thường (mắc cạn, chìm đắm, cháy, đâm
va, ném hàng xuống biển, trộm, cướp,…)
Rủi ro không được BH (RR loại trừ): là các RR thường
không được BH trong mọi trường hợp (buôn lậu, tịch thu,
phá bao vây, ẩn tỳ, nội tỳ của HH, sai lầm cố ý của người
tham gia BH, vi phạm quy định XNK,…)
Rủi ro phải BH riêng (RR được BH trong trường hợp đặc
biệt): là những RR loại trừ nhưng được BH nếu mua
riêng, mua thêm (đình công, chiến tranh, bạo loạn,…)
U
U
TM
_
TM
H
D
TM
_
TM
H
8/24/2017
U
13
D
TM
_
TM
H
D
U
TM
_
TM
DH
Các loại tổn thất căn cứ vào quy mô, mức độ
Tổn thất bộ phận (TTBP): một phần của đối tượng được
BH theo hợp đồng BH bị mất mát, hư hỏng, thiệt hại về
số lượng, trọng lượng, thể tích, phẩm chất hoặc giá trị
Tổn thất toàn bộ (TTTB): toàn bộ đối tượng được BH đều
mất mát, hư hỏng, thiệt hại. Có hai loại TTTB gồm:
TTTB thực tế: trong trường hợp HH bị hủy hoại hoàn
toàn, bị tước đoạt không lấy lại được, HH không còn là
vật thể được BH, HH trên tàu được tuyên bố mất tích
TTTB ước tính: HH chưa tới mức thiệt hại toàn bộ thực
tế nhưng không tránh khỏi TTTB, kể cả khi cứu chữa
U
TM
_
TM
H
D
U
TM
_
TM
DH
8/24/2017
U
14
U
TM
_
TM
H
D
TM
_
TM
H
D
Các loại tổn thất căn cứ vào trách nhiệm BH
Tổn thất riêng (TTR): gây thiệt hại cho 1 hoặc 1 số chủ
hàng hoặc chủ tàu trên 1 con tàu
Tổn thất chung (TTC): là những hy sinh hay CF đặc biệt
được tiến hành một cách cố ý và hợp lý để cứu tàu và
hàng hóa trên tàu khỏi nguy hiểm chung. TTC bao gồm 2
bộ phận là:
Hy sinh TTC: thiệt hại hoặc CF do hậu quả trực tiếp từ
một hành động TTC
Chi phí TTC: khoản trả cho người thứ ba để cứu nạn
tàu và hàng hoặc để tàu tiếp tục hành trình
U
TM
_
TM
DH
8/24/2017
DFM_INS2017_Ch05
U
TM
DH
TM
_
15
TM
_
D
TM
H
U
TM
_
TM
H
D
5
U