Xem mẫu
T
H
T
H
TMU
D
T
DH
D
U
U
TM
_
U
TM
_
TM
DH
TM
H
TM
_
TM
H
BM Quản trị tài chính
ĐH Thương Mại
8/24/2017
T
DH
1
D
D
U
TM
_
TM
DH
Nội dung chính:
Khái quát về khái niệm, đặc trưng và phân loại BH
con người
Sự ra đời và phát triển, đặc trưng, phân loại, bảo
hiểm phí và dự phòng phí BH nhân thọ
Đặc điểm, một số thuật ngữ và loại hình BH con
người phi nhân thọ
U
TM
_
TM
H
D
U
TM
_
TM
DH
8/24/2017
U
TM
_
TM
H
D
2
U
TM
_
TM
H
D
4.1.1. Sự cần thiết khách quan của BH con người
Hoạt động của con người vẫn luôn tồn tại nhiều
rủi ro có thể xảy ra, do đó bất kỳ xã hội nào cũng
quan tâm phòng ngừa và khắc phục hậu quả rủi ro
(nếu có) nhằm đảm bảo cho cuộc sống con người
được ổn định.
BH con người là một trong 3 loại hình của Bảo
hiểm thương mại, là hình thức bổ sung cho Bảo
hiểm xã hội và Bảo hiểm y tế.
U
TM
_
TM
DH
8/24/2017
DFM_INS2017_Ch04
U
TM
DH
TM
_
3
TM
_
D
TM
H
U
TM
_
TM
H
D
1
U
T
H
T
H
TMU
D
T
DH
D
T
DH
4.1.2. Phân loại BH con người
Theo thời hạn:
U
+ BH con người ngắn hạn
+ BH con người dài hạn
U
Theo tính chất bắt buộc: + BH con người tự nguyện
TM
_
+ BH con người bắt buộc
U
TM
_
Theo rủi ro được BH: + BH nhân thọ
TM
_
+ BH con người phi nhân thọ
Theo kỹ thuật quản lý: + BHCN quản lý phân chia
TM
H
TM
H
8/24/2017
D
TM
H
+ BHCN quản lý tồn tích
4
D
D
U
TM
_
TM
DH
4.2. BH nhân thọ
4.2.1. Khái niệm
4.2.2. Đặc trưng
4.2.3. Các loại hình BH nhân thọ
4.2.4. Phí BH nhân thọ
4.2.5. Dự phòng phí BH nhân thọ
4.2.5. Hợp đồng BH nhân thọ
U
TM
_
TM
H
D
U
TM
_
TM
DH
8/24/2017
U
TM
_
TM
H
D
5
U
TM
_
TM
H
D
4.2.1. Khái niệm BH nhân thọ
BH nhân thọ là quá trình bảo hiểm các rủi ro có
liên quan đến sinh mạng, cuộc sống và tuổi thọ
của con người.
Thường có 3 loại hình BH nhân thọ chính:
BH nhân thọ trong trường hợp tử vong: gồm
BH tử kỳ và BH trường sinh
BH nhân thọ trong trường hợp sống (sinh kỳ)
BH hỗn hợp
U
TM
_
TM
DH
8/24/2017
DFM_INS2017_Ch04
U
TM
DH
TM
_
6
TM
_
D
TM
H
U
TM
_
TM
H
D
2
U
T
H
T
H
TMU
D
T
DH
D
T
DH
4.2.2. Đặc điểm của BH nhân thọ:
Vừa mang tính tiết kiệm vừa mang tính RR.
Đáp ứng được rất nhiều mục đích khác nhau của
người tham gia bảo hiểm.
Các loại hợp đồng BH nhân thọ rất đa dạng và
phức tạp.
Phí BH nhân thọ chịu tác động tổng hợp của nhiều
nhân tố, vì vậy quá trình định phí khá phức tạp.
BH nhân thọ chỉ ra đời và phát triển trong những
điều kiện kinh tế xã hội nhất định.
U
U
TM
_
TM
H
D
TM
_
TM
H
8/24/2017
U
7
D
TM
_
TM
H
D
U
TM
_
TM
DH
BH trong trường hợp tử vong
Là loại hình được ký kết bảo hiểm cho cái chết
xảy ra trong thời gian đã quy định của hợp đồng.
Nếu người mua BH không chết trong thời gian đó,
người BH không phải trả bất kỳ số tiền BH nào.
Đặc điểm:
U
TM
_
U
TM
_
Thời hạn bảo hiểm xác định.
Trách nhiệm và quyền lợi mang tính tạm thời.
Mức phí bảo hiểm thấp vì không phải lập nên quỹ tiết
kiệm cho người được bảo hiểm
TM
H
D
TM
DH
8/24/2017
U
8
U
TM
_
TM
H
D
TM
_
TM
H
D
Mục đích của BH trong trường hợp tử vong
Đảm bảo các chi phí mai táng, chôn cất.
Bảo trợ cho gia đình và người thân trong một thời
gian ngắn.
Thanh toán các khoản nợ nần về những khoản
vay hoặc thế chấp của người được bảo hiểm .
U
TM
_
TM
DH
U
TM
DH
TM
_
BH tử kỳ có ĐK: việc thanh toán trợ cấp chỉ được
thực hiện khi người được BH chết đồng thời người
được chỉ định trong hợp đồng phải còn sống
8/24/2017
DFM_INS2017_Ch04
9
TM
_
D
TM
H
U
TM
_
TM
H
D
3
U
T
H
T
H
TMU
D
T
DH
D
T
DH
BH tử kỳ cố định
Phí BH và số tiền BH cố định.
Mức phí thấp nhất và người BH không thanh toán
khi hết hạn hợp đồng BH.
Hợp đồng hết hạn hiệu lực nếu sau ngày gia hạn
không nộp phí BH.
Chủ yếu sử dụng cho mục đích thanh toán các
khoản nợ tồn đọng trong trường hợp người mua
BH tử vong trong thời hạn của hợp đồng.
U
U
TM
_
TM
H
D
TM
_
TM
H
8/24/2017
U
10
D
TM
_
TM
H
D
U
TM
_
TM
DH
BH tử kỳ có thể tái tục
Có thể được tái tục vào ngày kết thúc hợp đồng
mà không yêu cầu có thêm bất cứ bằng chứng
nào về sức khỏe của người được BH, nhưng có
sự giới hạn về độ tuổi (thường tối đa là 65)
Tại thời điểm tái tục, phí BH tăng lên vì độ tuổi của
người BH tăng lên
U
TM
_
TM
H
D
U
TM
_
TM
DH
8/24/2017
U
TM
_
TM
H
D
11
U
TM
_
TM
H
D
BH tử kỳ có thể chuyển đổi
Là loại hình BH tử kỳ cố định nhưng cho phép
người được BH có sự lựa chọn chuyển đổi một
phần hoặc toàn bộ hợp đồng thành BH nhân thọ
trọn đời hoặc BH nhân thọ hỗn hợp tại một thời
điểm khi hợp đồng còn hiệu lực.
Phí BH được tính dựa trên hợp đồng mới (BH
nhân thọ trọn đời hoặc BH nhân thọ hỗn hợp) theo
độ tuổi của người có hợp đồng.
U
TM
_
TM
DH
8/24/2017
DFM_INS2017_Ch04
U
TM
DH
TM
_
12
TM
_
D
TM
H
U
TM
_
TM
H
D
4
U
T
H
T
H
TMU
D
T
DH
D
T
DH
BH tử kỳ giảm dần
Là loại hình BH tử kỳ mà có một bộ phận của số
tiền BH giảm hàng năm theo một mức quy định.
Phí BH giữ ở mức cố định nhưng thấp hơn so với
BH tử kỳ cố định.
Giai đoạn nộp phí ngắn hơn toàn bộ thời hạn hợp
đồng để tránh việc thanh toán vào cuối thời hạn
hợp đồng khi số tiền BH còn lại rất nhỏ.
U
U
TM
_
TM
H
D
TM
_
TM
H
8/24/2017
U
13
D
TM
_
TM
H
D
U
TM
_
TM
DH
BH tử kỳ tăng dần
Là loại hình BH giúp người tham gia BH ngăn
chặn tác động của lạm phát bằng cách tăng số
tiền BH theo một tỷ lệ % được lập hàng năm hoặc
đưa ra các hợp đồng ngắn hạn sau đó tái tục với
số tiền bảo hiểm tăng dần.
Phí BH sẽ tăng dần theo số tiền BH và dựa trên
tuổi của người được BH khi tái tục hợp đồng.
U
TM
_
TM
H
D
U
TM
_
TM
DH
8/24/2017
U
TM
_
TM
H
D
14
U
TM
_
TM
H
D
BH thu nhập gia đình
Là loại hình BH nhằm đảm bảo thu nhập cho 1 gia
đình khi không may người trụ cột trong gia đình bị
chết. Quyền lợi mà gia đình người được BH có
thể nhận được trọn gói (một lần) hoặc nhận được
từng phần cho đến hết hạn hợp đồng.
Nếu người được BH còn sống đến hết hạn hợp
đồng, công ty BH sẽ không phải thanh toán bất kỳ
khoản nào cho người được BH và gia đình
U
TM
_
TM
DH
U
TM
DH
TM
_
Tham khảo BH thu nhập gia đình tăng thêm
8/24/2017
DFM_INS2017_Ch04
15
TM
_
D
TM
H
U
TM
_
TM
H
D
5
U
nguon tai.lieu . vn
H
T
H
TMU
D
T
DH
D
U
U
TM
_
U
TM
_
TM
DH
TM
H
TM
_
TM
H
BM Quản trị tài chính
ĐH Thương Mại
8/24/2017
T
DH
1
D
D
U
TM
_
TM
DH
Nội dung chính:
Khái quát về khái niệm, đặc trưng và phân loại BH
con người
Sự ra đời và phát triển, đặc trưng, phân loại, bảo
hiểm phí và dự phòng phí BH nhân thọ
Đặc điểm, một số thuật ngữ và loại hình BH con
người phi nhân thọ
U
TM
_
TM
H
D
U
TM
_
TM
DH
8/24/2017
U
TM
_
TM
H
D
2
U
TM
_
TM
H
D
4.1.1. Sự cần thiết khách quan của BH con người
Hoạt động của con người vẫn luôn tồn tại nhiều
rủi ro có thể xảy ra, do đó bất kỳ xã hội nào cũng
quan tâm phòng ngừa và khắc phục hậu quả rủi ro
(nếu có) nhằm đảm bảo cho cuộc sống con người
được ổn định.
BH con người là một trong 3 loại hình của Bảo
hiểm thương mại, là hình thức bổ sung cho Bảo
hiểm xã hội và Bảo hiểm y tế.
U
TM
_
TM
DH
8/24/2017
DFM_INS2017_Ch04
U
TM
DH
TM
_
3
TM
_
D
TM
H
U
TM
_
TM
H
D
1
U
T
H
T
H
TMU
D
T
DH
D
T
DH
4.1.2. Phân loại BH con người
Theo thời hạn:
U
+ BH con người ngắn hạn
+ BH con người dài hạn
U
Theo tính chất bắt buộc: + BH con người tự nguyện
TM
_
+ BH con người bắt buộc
U
TM
_
Theo rủi ro được BH: + BH nhân thọ
TM
_
+ BH con người phi nhân thọ
Theo kỹ thuật quản lý: + BHCN quản lý phân chia
TM
H
TM
H
8/24/2017
D
TM
H
+ BHCN quản lý tồn tích
4
D
D
U
TM
_
TM
DH
4.2. BH nhân thọ
4.2.1. Khái niệm
4.2.2. Đặc trưng
4.2.3. Các loại hình BH nhân thọ
4.2.4. Phí BH nhân thọ
4.2.5. Dự phòng phí BH nhân thọ
4.2.5. Hợp đồng BH nhân thọ
U
TM
_
TM
H
D
U
TM
_
TM
DH
8/24/2017
U
TM
_
TM
H
D
5
U
TM
_
TM
H
D
4.2.1. Khái niệm BH nhân thọ
BH nhân thọ là quá trình bảo hiểm các rủi ro có
liên quan đến sinh mạng, cuộc sống và tuổi thọ
của con người.
Thường có 3 loại hình BH nhân thọ chính:
BH nhân thọ trong trường hợp tử vong: gồm
BH tử kỳ và BH trường sinh
BH nhân thọ trong trường hợp sống (sinh kỳ)
BH hỗn hợp
U
TM
_
TM
DH
8/24/2017
DFM_INS2017_Ch04
U
TM
DH
TM
_
6
TM
_
D
TM
H
U
TM
_
TM
H
D
2
U
T
H
T
H
TMU
D
T
DH
D
T
DH
4.2.2. Đặc điểm của BH nhân thọ:
Vừa mang tính tiết kiệm vừa mang tính RR.
Đáp ứng được rất nhiều mục đích khác nhau của
người tham gia bảo hiểm.
Các loại hợp đồng BH nhân thọ rất đa dạng và
phức tạp.
Phí BH nhân thọ chịu tác động tổng hợp của nhiều
nhân tố, vì vậy quá trình định phí khá phức tạp.
BH nhân thọ chỉ ra đời và phát triển trong những
điều kiện kinh tế xã hội nhất định.
U
U
TM
_
TM
H
D
TM
_
TM
H
8/24/2017
U
7
D
TM
_
TM
H
D
U
TM
_
TM
DH
BH trong trường hợp tử vong
Là loại hình được ký kết bảo hiểm cho cái chết
xảy ra trong thời gian đã quy định của hợp đồng.
Nếu người mua BH không chết trong thời gian đó,
người BH không phải trả bất kỳ số tiền BH nào.
Đặc điểm:
U
TM
_
U
TM
_
Thời hạn bảo hiểm xác định.
Trách nhiệm và quyền lợi mang tính tạm thời.
Mức phí bảo hiểm thấp vì không phải lập nên quỹ tiết
kiệm cho người được bảo hiểm
TM
H
D
TM
DH
8/24/2017
U
8
U
TM
_
TM
H
D
TM
_
TM
H
D
Mục đích của BH trong trường hợp tử vong
Đảm bảo các chi phí mai táng, chôn cất.
Bảo trợ cho gia đình và người thân trong một thời
gian ngắn.
Thanh toán các khoản nợ nần về những khoản
vay hoặc thế chấp của người được bảo hiểm .
U
TM
_
TM
DH
U
TM
DH
TM
_
BH tử kỳ có ĐK: việc thanh toán trợ cấp chỉ được
thực hiện khi người được BH chết đồng thời người
được chỉ định trong hợp đồng phải còn sống
8/24/2017
DFM_INS2017_Ch04
9
TM
_
D
TM
H
U
TM
_
TM
H
D
3
U
T
H
T
H
TMU
D
T
DH
D
T
DH
BH tử kỳ cố định
Phí BH và số tiền BH cố định.
Mức phí thấp nhất và người BH không thanh toán
khi hết hạn hợp đồng BH.
Hợp đồng hết hạn hiệu lực nếu sau ngày gia hạn
không nộp phí BH.
Chủ yếu sử dụng cho mục đích thanh toán các
khoản nợ tồn đọng trong trường hợp người mua
BH tử vong trong thời hạn của hợp đồng.
U
U
TM
_
TM
H
D
TM
_
TM
H
8/24/2017
U
10
D
TM
_
TM
H
D
U
TM
_
TM
DH
BH tử kỳ có thể tái tục
Có thể được tái tục vào ngày kết thúc hợp đồng
mà không yêu cầu có thêm bất cứ bằng chứng
nào về sức khỏe của người được BH, nhưng có
sự giới hạn về độ tuổi (thường tối đa là 65)
Tại thời điểm tái tục, phí BH tăng lên vì độ tuổi của
người BH tăng lên
U
TM
_
TM
H
D
U
TM
_
TM
DH
8/24/2017
U
TM
_
TM
H
D
11
U
TM
_
TM
H
D
BH tử kỳ có thể chuyển đổi
Là loại hình BH tử kỳ cố định nhưng cho phép
người được BH có sự lựa chọn chuyển đổi một
phần hoặc toàn bộ hợp đồng thành BH nhân thọ
trọn đời hoặc BH nhân thọ hỗn hợp tại một thời
điểm khi hợp đồng còn hiệu lực.
Phí BH được tính dựa trên hợp đồng mới (BH
nhân thọ trọn đời hoặc BH nhân thọ hỗn hợp) theo
độ tuổi của người có hợp đồng.
U
TM
_
TM
DH
8/24/2017
DFM_INS2017_Ch04
U
TM
DH
TM
_
12
TM
_
D
TM
H
U
TM
_
TM
H
D
4
U
T
H
T
H
TMU
D
T
DH
D
T
DH
BH tử kỳ giảm dần
Là loại hình BH tử kỳ mà có một bộ phận của số
tiền BH giảm hàng năm theo một mức quy định.
Phí BH giữ ở mức cố định nhưng thấp hơn so với
BH tử kỳ cố định.
Giai đoạn nộp phí ngắn hơn toàn bộ thời hạn hợp
đồng để tránh việc thanh toán vào cuối thời hạn
hợp đồng khi số tiền BH còn lại rất nhỏ.
U
U
TM
_
TM
H
D
TM
_
TM
H
8/24/2017
U
13
D
TM
_
TM
H
D
U
TM
_
TM
DH
BH tử kỳ tăng dần
Là loại hình BH giúp người tham gia BH ngăn
chặn tác động của lạm phát bằng cách tăng số
tiền BH theo một tỷ lệ % được lập hàng năm hoặc
đưa ra các hợp đồng ngắn hạn sau đó tái tục với
số tiền bảo hiểm tăng dần.
Phí BH sẽ tăng dần theo số tiền BH và dựa trên
tuổi của người được BH khi tái tục hợp đồng.
U
TM
_
TM
H
D
U
TM
_
TM
DH
8/24/2017
U
TM
_
TM
H
D
14
U
TM
_
TM
H
D
BH thu nhập gia đình
Là loại hình BH nhằm đảm bảo thu nhập cho 1 gia
đình khi không may người trụ cột trong gia đình bị
chết. Quyền lợi mà gia đình người được BH có
thể nhận được trọn gói (một lần) hoặc nhận được
từng phần cho đến hết hạn hợp đồng.
Nếu người được BH còn sống đến hết hạn hợp
đồng, công ty BH sẽ không phải thanh toán bất kỳ
khoản nào cho người được BH và gia đình
U
TM
_
TM
DH
U
TM
DH
TM
_
Tham khảo BH thu nhập gia đình tăng thêm
8/24/2017
DFM_INS2017_Ch04
15
TM
_
D
TM
H
U
TM
_
TM
H
D
5
U